鯨算科技旗下閃銀：科技助力普惠金融 降低小微企業(yè)融資門檻

近日，中國人民銀行召開2018年下半年工作電視會(huì)議，“繼續(xù)改善小微企業(yè)的金融服務(wù)”被列為下半年重點(diǎn)工作之一。今年以來，監(jiān)管層對小微企業(yè)融資可謂“呵護(hù)備至”，央行等五部委6月下旬印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》，提出“強(qiáng)化貸款投放監(jiān)測考核”“完善小微企業(yè)信用信息共享機(jī)制”等20多項(xiàng)重要舉措，助力普惠金融，解決小微企業(yè)的融資問題，成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行等大型金融主體、科技金融巨頭、包括鯨算科技旗下閃銀在內(nèi)的科技金融創(chuàng)業(yè)企業(yè)等共同思考和發(fā)力的方向。

作為國民經(jīng)濟(jì)的主力軍，小微企業(yè)占據(jù)著越來越重要的地位。截至2017年末，全國小微企業(yè)法人約2800萬戶，個(gè)體工商戶超過6500萬戶，合計(jì)占全部市場主體的比重超過90%，貢獻(xiàn)了60%以上的GDP、50%以上的稅收、80%的就業(yè)崗位，完成了65%的發(fā)明專利和80%以上的新產(chǎn)品開發(fā)。然而，小微企業(yè)融資難、融資貴的問題卻愈發(fā)凸顯。

鯨算科技(Abakus)旗下閃銀發(fā)現(xiàn)，我國小微企業(yè)從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和民間融資的比例大致為6:4，也就是說，小微企業(yè)近一半的融資行為是從價(jià)格相對高昂的渠道完成的。

鯨算科技(Abakus)旗下閃銀表示，小微企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、規(guī)模小、生存周期短、缺少抵押物，融資自然就難，融資成本當(dāng)然就高。按照傳統(tǒng)銀行的信貸模式，更希望向有擔(dān)保、可抵押的企業(yè)提供貸款，畢竟風(fēng)險(xiǎn)較小。但對于小微企業(yè)來說，卻缺乏抵押品，加上有效數(shù)據(jù)不足、風(fēng)控難度大、業(yè)務(wù)成本高，小微企業(yè)金融被視為世界級(jí)難題，傳統(tǒng)銀行的小微企業(yè)金融供給不足正源于此。

那么如何從根本上解決這個(gè)問題呢?鯨算科技(Abakus)旗下閃銀認(rèn)為，科技金融已經(jīng)成為普惠金融的重要途徑和有益補(bǔ)充，可以有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴。通過大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)，科技金融公司可以告訴傳統(tǒng)銀行等金融機(jī)構(gòu)，哪些是優(yōu)質(zhì)客戶，哪些企業(yè)發(fā)展良好，幫助其降低獲客成本和風(fēng)險(xiǎn)。

小雪是一名教育行業(yè)90后創(chuàng)業(yè)者，剛創(chuàng)業(yè)兩個(gè)月，她就遇到了公司房租問題。當(dāng)時(shí)還有兩天就得交房租，可剛給老師發(fā)完工資，一些學(xué)生的學(xué)費(fèi)下個(gè)月才能交齊，資金銜接不上，房租怎么辦?小雪使用了閃銀平臺(tái)，過程非常順利，幾個(gè)小時(shí)后，申請的錢已經(jīng)打入了小雪的賬戶。后續(xù)隨著學(xué)生學(xué)費(fèi)回款到賬，小雪順利還款，房租問題也得以順利解決。

李奇是做煤炭行業(yè)生意的，有次貨款押了三個(gè)月都沒給，正好那幾天身上錢不夠，事情又急，找一個(gè)關(guān)系不錯(cuò)的朋友借錢，誰知他這幾天手頭也緊張，就給李奇推薦了閃銀平臺(tái)。李奇試了試，沒想到速度還挺快，當(dāng)天錢就到了，解了他的燃眉之急。

像這樣的例子舉不勝舉，鯨算科技(Abakus)旗下閃銀一直為普惠金融努力，幫助小微企業(yè)得到銀行的融資。多年的積累，讓鯨算科技(Abakus)旗下閃銀擁有了龐大的數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，就可以判斷出小微企業(yè)的經(jīng)營狀況和未來發(fā)展。那些經(jīng)營狀況良好的企業(yè)，鯨算科技(Abakus)旗下閃銀將推薦給銀行等金融機(jī)構(gòu)，獲得他們的融資。而這些正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的融資成本，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他渠道。

截至目前，鯨算科技(Abakus)旗下閃銀已幫助超過50家金融機(jī)構(gòu)完成了4000萬用戶的交易，成千上萬的小微企業(yè)因?yàn)轹L算科技(Abakus)旗下閃銀而得到銀行的融資，得以繼續(xù)快速發(fā)展。

由第一財(cái)經(jīng)研究院和國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室聯(lián)合推出的《中國金融風(fēng)險(xiǎn)與穩(wěn)定報(bào)告2018》指出，中國應(yīng)充分利用當(dāng)下席卷全球的數(shù)字化技術(shù)、通過技術(shù)進(jìn)步和改革提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)的勞動(dòng)生產(chǎn)率和資本回報(bào)率，這將和金融市場發(fā)展形成正反饋，在實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定的同時(shí)，讓高質(zhì)量的經(jīng)濟(jì)發(fā)展成為可能。

鯨算科技(Abakus)旗下閃銀認(rèn)為，科技金融已經(jīng)成為中小微企業(yè)獲得融資的重要途徑和有益補(bǔ)充?？萍冀鹑诤蛡鹘y(tǒng)金融扮演的角色不同，承擔(dān)的責(zé)任各異。鯨算科技(Abakus)旗下閃銀認(rèn)為，正是這種差異，才形成了我國市場經(jīng)濟(jì)的多元和活力。

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