8月21日，中國互金協(xié)會向會員單位發(fā)布了《關(guān)于防范虛構(gòu)借款項目、惡意騙貸等P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風險的通知》(下稱“通知”)，就有關(guān)網(wǎng)貸風險管理問題作出了具體部署。
通知指出，為了防范虛假借款項目、惡意騙貸等金融風險，相關(guān)會員單位應(yīng)加強借款人資金使用狀況、借款項目狀況以及身份信息真實性三個方面的管理核查工作，切實保護出借人、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)及相關(guān)當事人合法權(quán)益，促進P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會員機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營。
通知要求，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)借款人樹立誠信理念。在組織對接借款項目時，應(yīng)要求借款人在借款時簽署信用承諾書。同時，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)出借人樹立風險理念。幫助出借人充分了解借款人和借款項目信息及其風險。此外，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)應(yīng)與開展資金存管業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行加強合作。鼓勵商業(yè)銀行在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸借款人開戶、提現(xiàn)等環(huán)節(jié)采用“人臉識別”等先進技術(shù)手段查驗核實借款人身份信息。
深入推進網(wǎng)貸風險管理工作，加強借款項目管理是首要任務(wù)。作為網(wǎng)貸從業(yè)機構(gòu)，借款項目的真實性是關(guān)乎平臺健康、穩(wěn)定、長久發(fā)展的關(guān)鍵所在。樂金所通過“密風控”大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，從借款人基本信息、背景調(diào)查、還款能力等六大方面，對借款項目進行有效核查，并且給出相應(yīng)的密風控評級。同時，加強對于項目貸后的管理工作，通過開辟貸后披露欄目，讓出借人更清楚地了解到借款項目的貸后資金使用狀況。
深入推進網(wǎng)貸風險管理工作，制度是基礎(chǔ)，關(guān)鍵靠落實。接到有關(guān)通知文件后，樂金所第一時間組織風控、技術(shù)等部門有關(guān)人員進行學習研討。根據(jù)通知具體要求，列出規(guī)范責任清單，將各項合規(guī)工作落實到人。目前，相關(guān)工作正在有序展開，制度落實后，將會進一步提高樂金所管理和防范網(wǎng)貸風險能力。
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