DCC推行東南亞“裂變式生態(tài)孵化”戰(zhàn)略 率先開(kāi)啟越南分布式信用大門

8月24日，由DCC主辦的“越南分布式信用生態(tài)應(yīng)用媒體見(jiàn)面會(huì)”暨“DCC越南分布式信用生態(tài)合作簽約儀式”在河內(nèi)圓滿舉行。來(lái)自越南本土新銳金融科技公司Masada、人工智能平臺(tái)商湯科技、越南互聯(lián)網(wǎng)軟件公司Doco等行業(yè)生態(tài)合作方共同簽署了越南分布式征信生態(tài)建設(shè)戰(zhàn)略合作協(xié)議;另有包括越南國(guó)家征信中心CIC、越南第三方支付公司Nganluong、本土信貸企業(yè)Vaymuon等金融科技行業(yè)知名機(jī)構(gòu)和企業(yè)到場(chǎng)參會(huì)。有超過(guò)20家越南國(guó)家知名媒體到場(chǎng)參與交流和互動(dòng)，大家一道與DCC技術(shù)負(fù)責(zé)人Cipher共同交流和探討DCC東南亞“裂變式生態(tài)孵化”戰(zhàn)略實(shí)施規(guī)劃和越南社會(huì)分布式信用生態(tài)體系的建設(shè)可能。

DCC技術(shù)負(fù)責(zé)人Cipher表示，DCC將率先在越南推行東南亞“裂變式生態(tài)孵化”戰(zhàn)略。其中第一階段重點(diǎn)針對(duì)兩大類B端企業(yè)級(jí)用戶展開(kāi)。

第一類，對(duì)于銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，DCC可以采用多策略，其中包括通過(guò)在原有系統(tǒng)前添加數(shù)據(jù)處理網(wǎng)關(guān)，進(jìn)行數(shù)據(jù)的匯集和鏈上對(duì)比，對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行區(qū)塊鏈化的改造升級(jí)。

第二類，DCC在和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等的合作中，DCC將采用聯(lián)合開(kāi)發(fā)DAPP的形式，借貸各環(huán)節(jié)的認(rèn)證機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等，可以通過(guò)SDK包的形式進(jìn)行數(shù)據(jù)的傳遞。

而值得一提的是，DCC也將依靠其全球優(yōu)勢(shì)的區(qū)塊鏈和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為希望改造升級(jí)或聯(lián)合開(kāi)發(fā)的機(jī)構(gòu)或企業(yè)，提供技術(shù)型、資源平臺(tái)整合和業(yè)務(wù)資源全助力孵化工作。DCC也將會(huì)以此為契機(jī)，鏈接全球合作伙伴深入越南本土分布式信用生態(tài)應(yīng)用合作，推動(dòng)越南信用社會(huì)的建立和發(fā)展。

越南公共征信體系起步于1992年，2008年成為央行下屬的獨(dú)立機(jī)構(gòu)。私營(yíng)征信機(jī)構(gòu)則大多于2005年以后成立，并且實(shí)行牌照準(zhǔn)入制度。雖然實(shí)現(xiàn)了從無(wú)到有，但發(fā)展多年后征信體系仍顯薄弱，世界銀行的數(shù)據(jù)顯示越南的征信覆蓋率不足20%，僅有少部分民眾可以從銀行獲得金融服務(wù)。

到會(huì)媒體記者在交流中提出，越南民眾習(xí)慣現(xiàn)金支付的習(xí)慣是造成征信數(shù)據(jù)不足的一大原因，大量企業(yè)支付工資仍采用每周發(fā)放一次現(xiàn)金的方式，導(dǎo)致銀行無(wú)法掌握個(gè)人的資金流水和財(cái)務(wù)狀況。即使是在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中，仍有高達(dá)85%的消費(fèi)者選擇貨到付款，電商交易的大數(shù)據(jù)分析也無(wú)從談起。

當(dāng)?shù)孛襟w在談到征信機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)間的信息隔離則導(dǎo)致信用評(píng)分缺乏可信度問(wèn)題時(shí)也舉例說(shuō)到，越南某本省用戶到了外省就無(wú)法證明名下的房產(chǎn)持有狀況，一個(gè)本地信用評(píng)級(jí)較高的用戶可能在外省仍是信用白戶;而債務(wù)累累、頻繁違約的老賴到了另一個(gè)省則有可能重新洗白。一個(gè)片面、缺乏準(zhǔn)確性的征信體系顯然無(wú)法發(fā)揮其應(yīng)有的獎(jiǎng)懲作用。

對(duì)于上述問(wèn)題，參會(huì)人士表示這是每一個(gè)國(guó)家建設(shè)征信體系時(shí)都會(huì)碰到的問(wèn)題，借鑒各國(guó)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)便可有效解決。展望越南征信市場(chǎng)的未來(lái)發(fā)展，如何吸取各國(guó)教訓(xùn)，避免出現(xiàn)數(shù)據(jù)壟斷、隱私泄露這些傳統(tǒng)征信的弊端才是關(guān)鍵所在。

DCC聯(lián)合創(chuàng)始人兼技術(shù)負(fù)責(zé)人Cipher認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代規(guī)模效應(yīng)巨大，像電商、游戲等各行各業(yè)很容易出現(xiàn)一家獨(dú)大的局面，在征信領(lǐng)域也是如此。由此導(dǎo)致的后果是，無(wú)論是提供資金的出借方還是借款人都依賴于一個(gè)壟斷地位的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，借貸成本水漲船高。

同時(shí)，各大傳統(tǒng)征信機(jī)構(gòu)在信息采集上越來(lái)越全面，涉及了用戶的購(gòu)物記錄、社交信息、日常活動(dòng)軌跡等大量隱私信息。個(gè)別機(jī)構(gòu)為了追求額外利潤(rùn)私下販賣用戶隱私，帶來(lái)極大的安全隱患，因此造成的短信欺詐、賬戶失竊事件頻繁發(fā)生。

DCC所推崇的分布式征信生態(tài)，目標(biāo)就是希望信用數(shù)據(jù)的所有權(quán)和使用權(quán)都完全由用戶掌控，數(shù)據(jù)服務(wù)機(jī)構(gòu)無(wú)法緩存或存儲(chǔ)信用數(shù)據(jù)，因此也就失去了數(shù)據(jù)壟斷的能力。整個(gè)借貸過(guò)程由用戶主導(dǎo)，借款申請(qǐng)、歷史還款記錄等借貸信息則通過(guò)數(shù)據(jù)摘要的方式記錄在鏈上，由用戶自己在區(qū)塊鏈上上維護(hù)一份加密的信貸報(bào)告，其他個(gè)人可根據(jù)鏈上數(shù)據(jù)快速驗(yàn)證信用報(bào)告的有效性和真實(shí)性。

針對(duì)越南征信的起步現(xiàn)狀，分布式的征信模式則有望加速征信體系的完善。目前，越南仍有大量的典當(dāng)行，典當(dāng)過(guò)程中的信息采集難度大，采集成本高。借助區(qū)塊鏈開(kāi)放自治的特性和DCC設(shè)計(jì)的統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，典當(dāng)行等中小商戶可快捷地在鏈上實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)的認(rèn)證，并由此獲得DCC生態(tài)獎(jiǎng)勵(lì)，拓展征信數(shù)據(jù)維度的同時(shí)可幫助更多用戶及早建立個(gè)人信用檔案。

目前，越南擁有人口9554萬(wàn)，人均收入2185美元，整體人口十分年輕，消費(fèi)意愿強(qiáng)烈，大量的借貸需求尚未被滿足。除銀行貸款外，消費(fèi)金融公司、P2P平臺(tái)逐漸興起，業(yè)務(wù)拓展到各電子商品及家用電器門店。但受制于征信數(shù)據(jù)的缺失，消金公司提供的貸款年化利率接近50%，如何加快建立個(gè)人信用，降低借貸成本都已成為越南經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可忽視的重要問(wèn)題。

越南河內(nèi)國(guó)家電視臺(tái)資深記者Chu Ky Long也在溝通中表示，越南征信市場(chǎng)的發(fā)展目前正處于歷史發(fā)展的重要路口，對(duì)于征信和個(gè)人數(shù)據(jù)傳輸、數(shù)據(jù)保護(hù)等方面而言，是一個(gè)雖然尚處起步階段但前景廣闊的巨大市場(chǎng)。DCC分布式征信理念一開(kāi)始就摒棄大中介、中心化思維，在確保效率同時(shí)，去除數(shù)據(jù)中心和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)可能引發(fā)的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和數(shù)據(jù)販賣、個(gè)人隱私泄露、信息壟斷等頑疾，這一系列區(qū)塊鏈金融的優(yōu)勢(shì)可能會(huì)被寄予厚望，在保證越南國(guó)家金融安全、保護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定方面有巨大的借鑒意義，如果能快速落地推進(jìn)落地在越南的技術(shù)發(fā)展，未來(lái)有望成為支撐越南鏈接世界金融科技市場(chǎng)發(fā)展和穩(wěn)固社會(huì)征信體系建設(shè)的有力支柱。

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