DCC推行東南亞“裂變式生態(tài)孵化”戰(zhàn)略 率先開啟越南分布式信用大門

8月24日，由DCC主辦的“越南分布式信用生態(tài)應(yīng)用媒體見面會”暨“DCC越南分布式信用生態(tài)合作簽約儀式”在河內(nèi)圓滿舉行。來自越南本土新銳金融科技公司Masada、人工智能平臺商湯科技、越南互聯(lián)網(wǎng)軟件公司Doco等行業(yè)生態(tài)合作方共同簽署了越南分布式征信生態(tài)建設(shè)戰(zhàn)略合作協(xié)議;另有包括越南國家征信中心CIC、越南第三方支付公司Nganluong、本土信貸企業(yè)Vaymuon等金融科技行業(yè)知名機(jī)構(gòu)和企業(yè)到場參會。有超過20家越南國家知名媒體到場參與交流和互動，大家一道與DCC技術(shù)負(fù)責(zé)人Cipher共同交流和探討DCC東南亞“裂變式生態(tài)孵化”戰(zhàn)略實(shí)施規(guī)劃和越南社會分布式信用生態(tài)體系的建設(shè)可能。

DCC技術(shù)負(fù)責(zé)人Cipher表示，DCC將率先在越南推行東南亞“裂變式生態(tài)孵化”戰(zhàn)略。其中第一階段重點(diǎn)針對兩大類B端企業(yè)級用戶展開。

第一類，對于銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，DCC可以采用多策略，其中包括通過在原有系統(tǒng)前添加數(shù)據(jù)處理網(wǎng)關(guān)，進(jìn)行數(shù)據(jù)的匯集和鏈上對比，對系統(tǒng)進(jìn)行區(qū)塊鏈化的改造升級。

第二類，DCC在和互聯(lián)網(wǎng)平臺等的合作中，DCC將采用聯(lián)合開發(fā)DAPP的形式，借貸各環(huán)節(jié)的認(rèn)證機(jī)構(gòu)、評級機(jī)構(gòu)等，可以通過SDK包的形式進(jìn)行數(shù)據(jù)的傳遞。

而值得一提的是，DCC也將依靠其全球優(yōu)勢的區(qū)塊鏈和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為希望改造升級或聯(lián)合開發(fā)的機(jī)構(gòu)或企業(yè)，提供技術(shù)型、資源平臺整合和業(yè)務(wù)資源全助力孵化工作。DCC也將會以此為契機(jī)，鏈接全球合作伙伴深入越南本土分布式信用生態(tài)應(yīng)用合作，推動越南信用社會的建立和發(fā)展。

越南公共征信體系起步于1992年，2008年成為央行下屬的獨(dú)立機(jī)構(gòu)。私營征信機(jī)構(gòu)則大多于2005年以后成立，并且實(shí)行牌照準(zhǔn)入制度。雖然實(shí)現(xiàn)了從無到有，但發(fā)展多年后征信體系仍顯薄弱，世界銀行的數(shù)據(jù)顯示越南的征信覆蓋率不足20%，僅有少部分民眾可以從銀行獲得金融服務(wù)。

到會媒體記者在交流中提出，越南民眾習(xí)慣現(xiàn)金支付的習(xí)慣是造成征信數(shù)據(jù)不足的一大原因，大量企業(yè)支付工資仍采用每周發(fā)放一次現(xiàn)金的方式，導(dǎo)致銀行無法掌握個人的資金流水和財(cái)務(wù)狀況。即使是在網(wǎng)絡(luò)購物中，仍有高達(dá)85%的消費(fèi)者選擇貨到付款，電商交易的大數(shù)據(jù)分析也無從談起。

當(dāng)?shù)孛襟w在談到征信機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)間的信息隔離則導(dǎo)致信用評分缺乏可信度問題時(shí)也舉例說到，越南某本省用戶到了外省就無法證明名下的房產(chǎn)持有狀況，一個本地信用評級較高的用戶可能在外省仍是信用白戶;而債務(wù)累累、頻繁違約的老賴到了另一個省則有可能重新洗白。一個片面、缺乏準(zhǔn)確性的征信體系顯然無法發(fā)揮其應(yīng)有的獎懲作用。

對于上述問題，參會人士表示這是每一個國家建設(shè)征信體系時(shí)都會碰到的問題，借鑒各國發(fā)展經(jīng)驗(yàn)便可有效解決。展望越南征信市場的未來發(fā)展，如何吸取各國教訓(xùn)，避免出現(xiàn)數(shù)據(jù)壟斷、隱私泄露這些傳統(tǒng)征信的弊端才是關(guān)鍵所在。

DCC聯(lián)合創(chuàng)始人兼技術(shù)負(fù)責(zé)人Cipher認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代規(guī)模效應(yīng)巨大，像電商、游戲等各行各業(yè)很容易出現(xiàn)一家獨(dú)大的局面，在征信領(lǐng)域也是如此。由此導(dǎo)致的后果是，無論是提供資金的出借方還是借款人都依賴于一個壟斷地位的信用評級機(jī)構(gòu)，借貸成本水漲船高。

同時(shí)，各大傳統(tǒng)征信機(jī)構(gòu)在信息采集上越來越全面，涉及了用戶的購物記錄、社交信息、日?；顒榆壽E等大量隱私信息。個別機(jī)構(gòu)為了追求額外利潤私下販賣用戶隱私，帶來極大的安全隱患，因此造成的短信欺詐、賬戶失竊事件頻繁發(fā)生。

DCC所推崇的分布式征信生態(tài)，目標(biāo)就是希望信用數(shù)據(jù)的所有權(quán)和使用權(quán)都完全由用戶掌控，數(shù)據(jù)服務(wù)機(jī)構(gòu)無法緩存或存儲信用數(shù)據(jù)，因此也就失去了數(shù)據(jù)壟斷的能力。整個借貸過程由用戶主導(dǎo)，借款申請、歷史還款記錄等借貸信息則通過數(shù)據(jù)摘要的方式記錄在鏈上，由用戶自己在區(qū)塊鏈上上維護(hù)一份加密的信貸報(bào)告，其他個人可根據(jù)鏈上數(shù)據(jù)快速驗(yàn)證信用報(bào)告的有效性和真實(shí)性。

針對越南征信的起步現(xiàn)狀，分布式的征信模式則有望加速征信體系的完善。目前，越南仍有大量的典當(dāng)行，典當(dāng)過程中的信息采集難度大，采集成本高。借助區(qū)塊鏈開放自治的特性和DCC設(shè)計(jì)的統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，典當(dāng)行等中小商戶可快捷地在鏈上實(shí)現(xiàn)對數(shù)據(jù)的認(rèn)證，并由此獲得DCC生態(tài)獎勵，拓展征信數(shù)據(jù)維度的同時(shí)可幫助更多用戶及早建立個人信用檔案。

目前，越南擁有人口9554萬，人均收入2185美元，整體人口十分年輕，消費(fèi)意愿強(qiáng)烈，大量的借貸需求尚未被滿足。除銀行貸款外，消費(fèi)金融公司、P2P平臺逐漸興起，業(yè)務(wù)拓展到各電子商品及家用電器門店。但受制于征信數(shù)據(jù)的缺失，消金公司提供的貸款年化利率接近50%，如何加快建立個人信用，降低借貸成本都已成為越南經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可忽視的重要問題。

越南河內(nèi)國家電視臺資深記者Chu Ky Long也在溝通中表示，越南征信市場的發(fā)展目前正處于歷史發(fā)展的重要路口，對于征信和個人數(shù)據(jù)傳輸、數(shù)據(jù)保護(hù)等方面而言，是一個雖然尚處起步階段但前景廣闊的巨大市場。DCC分布式征信理念一開始就摒棄大中介、中心化思維，在確保效率同時(shí)，去除數(shù)據(jù)中心和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)可能引發(fā)的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和數(shù)據(jù)販賣、個人隱私泄露、信息壟斷等頑疾，這一系列區(qū)塊鏈金融的優(yōu)勢可能會被寄予厚望，在保證越南國家金融安全、保護(hù)金融市場穩(wěn)定方面有巨大的借鑒意義，如果能快速落地推進(jìn)落地在越南的技術(shù)發(fā)展，未來有望成為支撐越南鏈接世界金融科技市場發(fā)展和穩(wěn)固社會征信體系建設(shè)的有力支柱。

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