360金融首席數(shù)據(jù)科學(xué)家沈赟：互聯(lián)網(wǎng)金融是AI極佳的落地場景

當(dāng)前，我國正處在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命蓄勢待發(fā)的時(shí)期，以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的新一代信息技術(shù)日新月異。身處網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化、智能化的時(shí)代浪潮，金融科技讓金融服務(wù)變得觸手可及，科技技術(shù)驅(qū)動的金融風(fēng)控已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融著重發(fā)力的新方向。

8月24日，上海交通大學(xué)與新顏科技共同組建的人工智能金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室順利落成。360金融貸款風(fēng)險(xiǎn)副總裁鄭彥、360金融首席數(shù)據(jù)科學(xué)家沈赟受邀參加聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室成立儀式。主題分享環(huán)節(jié)，沈赟憑借其在AI人工智能研究方面的卓越經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合360金融在風(fēng)控方面的研究和成果，發(fā)表了《當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)控制遇見人工智能——AI如何落地互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控》的主題演講。

圖：360金融首席數(shù)據(jù)科學(xué)家沈赟發(fā)表主題分享

沈赟表示，互聯(lián)網(wǎng)金融是AI非常好的落地場景。具體主要體現(xiàn)在用戶、數(shù)據(jù)和AI模型三方面。首先，隨著互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，我們有能力在線獲取到大量的用戶;其次，經(jīng)過用戶授權(quán)后，能夠挖掘分析到豐富且高維的大數(shù)據(jù)。第三，隨著AI人工智能、云計(jì)算等技術(shù)的發(fā)展，能為我們提供大量的模型，對用戶畫像和風(fēng)險(xiǎn)特征打標(biāo)簽，為整個(gè)模型建立和快速迭代提供非常大的便利。

既然互金風(fēng)控是AI很好的落地場景，如何做好風(fēng)控建模呢?沈赟指出，首先需要在海量數(shù)據(jù)做有效調(diào)整的提取，確認(rèn)數(shù)據(jù)的分布和選擇的模型之間是不是真的完全匹配。而后是基于各種模型測試數(shù)據(jù)表現(xiàn)，以此挑選出更恰當(dāng)?shù)亩喾N模型進(jìn)行綜合決策。最終通過不斷深度學(xué)習(xí)，不斷迭代更新風(fēng)控模型。

為了讓與會嘉賓更加直觀的了解AI是如何在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)完美落地的，沈赟以360金融自身為例，講述了360金融風(fēng)控體系在大數(shù)據(jù)、AI人工智能、云計(jì)算方面的領(lǐng)先優(yōu)勢。

據(jù)介紹，360集團(tuán)超過10億的安全大數(shù)據(jù)，成為360金融得天獨(dú)厚的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，領(lǐng)先的數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)的能力賦予了360金融在線上消費(fèi)金融市場的突出地位。依托360集團(tuán)和數(shù)十家合作伙伴的大數(shù)據(jù)，再加上機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能的技術(shù)驅(qū)動，360金融自主研發(fā)了Argus智能風(fēng)控引擎和宇宙魔方(Cosmic Cube)定價(jià)引擎，不斷完善用戶的信用數(shù)據(jù)，對線上運(yùn)行的各類信用模型、欺詐模型等進(jìn)行迭代優(yōu)化，以實(shí)現(xiàn)智能、快捷的風(fēng)險(xiǎn)決策。

據(jù)了解，Argus得名源自希臘神話中的Argus百眼巨人神，可以7*24小時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，為高度自動化的風(fēng)險(xiǎn)決策提供重要支持。該風(fēng)控引擎應(yīng)用人工智能技術(shù)建立起了對風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)和動態(tài)管理，實(shí)現(xiàn)了反欺詐和信用評估雙職能。

Argus智能風(fēng)控引擎由數(shù)據(jù)層、模型層和策略層組成，包含超過100個(gè)風(fēng)控子模型如脈絡(luò)般協(xié)同運(yùn)轉(zhuǎn)、并行不悖。Argus智能風(fēng)控引擎搭載的機(jī)器學(xué)習(xí)能力能夠分析潛在借款人的行為模式,并處理不同類型的欺詐風(fēng)險(xiǎn),包括已知的欺詐類型、新的欺詐類型以及團(tuán)體欺詐。

而隨著借款用戶正常地償還貸款,宇宙魔方(Cosmic Cube)定價(jià)引擎將為用戶建立長期的信用記錄，能夠不斷地重新評估借款用戶的信用狀況，并調(diào)整用戶下一筆貸款的定價(jià)。有著長期良好信用歷史的借款用戶可以獲得更優(yōu)惠的利率價(jià)格。實(shí)時(shí)評估并提供個(gè)性化的定價(jià)的服務(wù)有助于借款用戶長期重視自己的信用。

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