馬上消費(fèi)金融蔣寧：AI勢(shì)必將引領(lǐng)未來(lái)生活的偉大變革

當(dāng)前,AI技術(shù)越來(lái)越深入地被引入金融領(lǐng)域,尤其是零售金融業(yè)務(wù)當(dāng)中。未來(lái),AI在金融科技領(lǐng)域的應(yīng)用趨勢(shì)是怎樣的?AI將如何賦能消費(fèi)金融業(yè)務(wù)?9月14日,馬上消費(fèi)金融首席技術(shù)官蔣寧在重慶與十余位資深媒體人共同探討了人工智能的未來(lái)趨勢(shì)。

在蔣寧看來(lái),近年來(lái)消費(fèi)金融具有訂單量大、單筆金額小、客群高度分散等特征,是金融科技的最佳試驗(yàn)田,隨著人工智能的發(fā)展及征信設(shè)施的完善,通過人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別、虹膜識(shí)別等生物識(shí)別技術(shù),將極大提升用戶體驗(yàn)的同時(shí),進(jìn)一步降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

人工智能帶來(lái)的顛覆和突破

人工智能是人類社會(huì)的重大突破,尤其是深度學(xué)習(xí)算法的突破,使得AI進(jìn)入了大規(guī)模的實(shí)用階段。在蔣寧看來(lái),人工智能的發(fā)展將改變企業(yè)方方面面的運(yùn)營(yíng)。人類已經(jīng)進(jìn)入AI時(shí)代,同時(shí),馬上消費(fèi)金融也將AI變?yōu)樽钪匾膽?zhàn)略,不斷深入前沿技術(shù)的探索與創(chuàng)新。

第一,從宏觀環(huán)境來(lái)看,中國(guó)的發(fā)展模式從過往的投資驅(qū)動(dòng)逐漸轉(zhuǎn)變成消費(fèi)驅(qū)動(dòng),從注重量的發(fā)展到質(zhì)的發(fā)展,在注重經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量的今天處處可見“智能”二字。首先金融行業(yè)都在通過人工智能加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的洞見,這個(gè)趨勢(shì)是非常明確的;其次通過人工智能拓展了很多原先我們不可奢望的服務(wù)邊界;再次人工智能賦能金融業(yè),風(fēng)險(xiǎn)控制的精度得到大大的提升;最后人工智能大大提升了社會(huì)發(fā)展的效率、社會(huì)運(yùn)營(yíng)效率,從而提升了整個(gè)社會(huì)效率。而基于以上四點(diǎn),金融企業(yè)都在朝著這個(gè)方向努力發(fā)展,思考怎么用新技術(shù)、智能化。

第二,從監(jiān)管環(huán)境來(lái)看,我們可以看到目前監(jiān)管環(huán)境從原來(lái)的金融創(chuàng)新、金融自由化環(huán)境逐漸回歸一個(gè)正常的金融管制環(huán)境。高定價(jià)、不合規(guī)的商品越來(lái)越少,消費(fèi)者的投訴也隨之變少,金融業(yè)的服務(wù)質(zhì)量得到很大改善,這些對(duì)于持牌金融機(jī)構(gòu)來(lái)講都是利好的,因?yàn)榱夹缘谋O(jiān)管環(huán)境會(huì)給企業(yè)帶來(lái)更多的商業(yè)機(jī)會(huì)。

第三,從社會(huì)環(huán)境來(lái)看,消費(fèi)金融在中國(guó)接受度越來(lái)越高,尤其是90后接受提前消費(fèi),并且越來(lái)越愿意分期,因?yàn)殡S著國(guó)民收入水平的提高,人們知道未來(lái)一定能還得起。未來(lái)隨著人工智能的應(yīng)用,消費(fèi)金融會(huì)變得越來(lái)越便利,更能夠讓人們接受。

馬上追趕人工智能時(shí)代

馬上消費(fèi)金融作為一家科技驅(qū)動(dòng)的金融機(jī)構(gòu),早在成立之初就開始探索金融科技尤其是人工智能技術(shù)應(yīng)用,目前已實(shí)現(xiàn)三大領(lǐng)域的人工智能創(chuàng)新發(fā)展:

第一, 在視覺領(lǐng)域,馬上金融擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的機(jī)器視覺識(shí)別技術(shù),目前發(fā)布自研

的活體人臉識(shí)別系統(tǒng)FaceX2.0,準(zhǔn)確度達(dá)到99%,該技術(shù)已經(jīng)應(yīng)用于重慶百貨的刷臉支付系統(tǒng),重慶兩江新區(qū)的人臉門禁系統(tǒng)以及重慶景區(qū)的刷臉入園系統(tǒng)。另外,公司自主研發(fā)的唇語(yǔ)識(shí)別技術(shù)不聽聲音, 僅依靠說(shuō)話者的唇語(yǔ)動(dòng)作,即可解讀所說(shuō)內(nèi)容,能夠有效彌補(bǔ)人臉識(shí)別的不足,填補(bǔ)了唇語(yǔ)技術(shù)在金融領(lǐng)域的空白。

第二, 在聲音領(lǐng)域,馬上消費(fèi)金融正在與中科院合作進(jìn)行的聲文識(shí)別研究,當(dāng)客戶打

電話的時(shí)候,先把聲音變成文字識(shí)別出來(lái)之后,然后在知識(shí)庫(kù)里面查找相關(guān)問題,把答案轉(zhuǎn)化成聲音再播放回去,從而形成多輪的對(duì)話機(jī)制。通過智能語(yǔ)音技術(shù)的完善和實(shí)施,將大幅度減少呼叫中心人員的數(shù)量,可以想像,新技術(shù)將支撐整個(gè)現(xiàn)代化客戶交互的方法方式。同時(shí),公司研發(fā)的智能語(yǔ)音質(zhì)檢系統(tǒng)可以把人工坐席的聲音錄下來(lái),進(jìn)而分析人工座席在與客戶交互過程中的情緒波動(dòng),通過自動(dòng)化的管理提高用戶體驗(yàn),降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本。

第三, 在文字領(lǐng)域,馬上消費(fèi)金融利用OCR光學(xué)字符識(shí)別技術(shù),完成證件信息識(shí)別,

并自動(dòng)解析用戶的意圖、情緒,優(yōu)化使用體驗(yàn)。這些創(chuàng)新技術(shù)成果利用能準(zhǔn)確識(shí)別客戶的真實(shí)狀態(tài),了解客戶需求,并根據(jù)客戶的具體狀態(tài)制訂有針對(duì)性的溝通策略,實(shí)現(xiàn)了環(huán)客戶生命周期的一體化解決方案,大大提升了公司的綜合服務(wù)水平,形成了公司的核心競(jìng)爭(zhēng)能力。

蔣寧說(shuō):“人工智能已經(jīng)從一種技術(shù)的概念到今天確定成為一場(chǎng)勢(shì)必影響人類未來(lái)生活的巨大技術(shù)革命,而我們對(duì)這場(chǎng)技術(shù)革命充滿期待。”

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