量子保：專(zhuān)注中小企業(yè)場(chǎng)景保險(xiǎn)，重建用戶(hù)信任

場(chǎng)景保險(xiǎn)，是這兩年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的一大熱詞。從頭部企業(yè)眾安、平安，到創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)公司，依據(jù)場(chǎng)景開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)是未來(lái)的趨勢(shì)。

科技驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn) 場(chǎng)景保險(xiǎn)需求旺盛

日前，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《2018年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)用戶(hù)調(diào)研報(bào)告》，其中，關(guān)于場(chǎng)景保險(xiǎn)的市場(chǎng)空間呈現(xiàn)地最為直觀(guān)。報(bào)告顯示，“條款復(fù)雜、看不懂”依然是阻礙用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)的首因。其次是“不相信保險(xiǎn)公司”。對(duì)此，報(bào)告對(duì)保險(xiǎn)公司的啟示是：推銷(xiāo)時(shí)間點(diǎn)——提前提醒用戶(hù)續(xù)保，或通過(guò)采用先進(jìn)科技實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上統(tǒng)一保單管理，對(duì)保單個(gè)性化分類(lèi)管理和適時(shí)推薦;把握互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景——滿(mǎn)足各行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)程中的投保需求;加強(qiáng)產(chǎn)品告知——加強(qiáng)信息披露，并杜絕虛假不實(shí)或帶有誘導(dǎo)性的營(yíng)銷(xiāo)和產(chǎn)品宣傳。

報(bào)告另一組數(shù)據(jù)：有超過(guò)一半的用戶(hù)保險(xiǎn)花費(fèi)在1500元以下，且都是新興保險(xiǎn)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品大都是伴隨互聯(lián)網(wǎng)碎片化場(chǎng)景出現(xiàn)，頻次高保費(fèi)低。這些產(chǎn)品主要來(lái)源是淘寶、天貓、攜程、去哪兒等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，這些平臺(tái)提高了用戶(hù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的感知度，喚起了用戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)的需求，具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

比如航空意外險(xiǎn)、取消險(xiǎn)等產(chǎn)品，用戶(hù)單獨(dú)主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)率偏低，但結(jié)合場(chǎng)景更容易激發(fā)購(gòu)買(mǎi)意愿，場(chǎng)景渠道優(yōu)勢(shì)明顯。

尤其是前不久，螞蟻保險(xiǎn)“多收多保”披露的保險(xiǎn)數(shù)據(jù)，更是讓行業(yè)看到了場(chǎng)景保險(xiǎn)的巨大商業(yè)空間。“多收多保”是螞蟻保險(xiǎn)面向二維碼收單商戶(hù)(俗稱(chēng)碼商)推出的免費(fèi)門(mén)診保險(xiǎn)，碼商每用支付寶收一筆錢(qián)，就能隨機(jī)獲得一筆門(mén)診保險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)額度。攤主生病去醫(yī)院看門(mén)診，每次拿回的票據(jù)可以在支付寶上最高報(bào)銷(xiāo)200元，每年最高報(bào)銷(xiāo)1000元。在過(guò)去7個(gè)月中，從一線(xiàn)城市到五線(xiàn)城市，2500萬(wàn)人(全部來(lái)自線(xiàn)下)靠支付寶掃碼收款，獲得了門(mén)診醫(yī)療保險(xiǎn)，累計(jì)理賠人次達(dá)到210萬(wàn)。這種推廣速度，在傳統(tǒng)保險(xiǎn)是無(wú)法想象的。

場(chǎng)景保險(xiǎn)的大好趨勢(shì)已經(jīng)無(wú)可厚非。然而縱觀(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域，C端流量早已被少數(shù)巨頭壟斷，那留給創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)公司的發(fā)展空間到底在哪里呢?

挖掘中小企業(yè)場(chǎng)景保險(xiǎn)新藍(lán)海

“700萬(wàn)保險(xiǎn)代理人主攻壽險(xiǎn)，大型保險(xiǎn)公司、BAT把控著互聯(lián)網(wǎng)流量，所以量子保會(huì)聚焦在挖掘并撬動(dòng)更具活力的中小企業(yè)市場(chǎng)。”量子保創(chuàng)始人、CEO湯鵬表示。

在量子保看來(lái)，特別是新經(jīng)濟(jì)時(shí)代下、消費(fèi)升級(jí)中的中小企業(yè)，代表著未來(lái)的方向，比如寵物行業(yè)、O2O、醫(yī)療美容、早教等。這些服務(wù)背后是人們真實(shí)的消費(fèi)需求，他們自帶龐大的線(xiàn)下流量，自帶場(chǎng)景和服務(wù)，同時(shí)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、用戶(hù)信任度低、獲客困難，而保險(xiǎn)在提高他們風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的同時(shí)，也重新構(gòu)建了企業(yè)和用戶(hù)之間的信任，增加獲客。

在這樣一個(gè)戰(zhàn)略方向指導(dǎo)下，量子保已經(jīng)在駕培、醫(yī)美、早教、藍(lán)領(lǐng)等領(lǐng)域俘獲了一大批企業(yè)用戶(hù)，覆蓋C端用戶(hù)已超400萬(wàn)，保費(fèi)月度復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)160%。

而要取得如此成績(jī)，一方面，是量子保對(duì)企業(yè)及其用戶(hù)體驗(yàn)的高度敏感，能依據(jù)企業(yè)服務(wù)場(chǎng)景和其用戶(hù)真實(shí)需求來(lái)量身定制保險(xiǎn)產(chǎn)品，另一方面，也是量子保的核心，就是其大數(shù)據(jù)風(fēng)控和動(dòng)態(tài)保費(fèi)系統(tǒng)，動(dòng)態(tài)保費(fèi)系統(tǒng)能實(shí)時(shí)對(duì)保費(fèi)和產(chǎn)品有重要指導(dǎo)價(jià)值，其中大數(shù)據(jù)風(fēng)控能實(shí)時(shí)捕捉風(fēng)險(xiǎn)因子逐步降低騙保事件的發(fā)生率。

正如本文開(kāi)篇報(bào)告中所啟示，企業(yè)需要根據(jù)業(yè)務(wù)屬性來(lái)對(duì)保單進(jìn)行統(tǒng)一、多功能靈活管理，量子保為企業(yè)開(kāi)發(fā)的SaaS系統(tǒng)正好解決了這一難題，企業(yè)可根據(jù)業(yè)務(wù)屬性、地域、人員類(lèi)別對(duì)所有保單靈活、高效管理。與此同時(shí)，量子保的投保理賠流程也更為簡(jiǎn)潔，用戶(hù)輕松幾步就能快速完成投保，實(shí)時(shí)查看保單。

以駕培行業(yè)為例，量子保為該行業(yè)的駕校、駕考平臺(tái)研發(fā)的“駕考保”產(chǎn)品，曾在3個(gè)月內(nèi)幫助駕校實(shí)現(xiàn)了招生增長(zhǎng)20%、利潤(rùn)增長(zhǎng)30%，累計(jì)上萬(wàn)名學(xué)員順利考試通關(guān)。如今，這一產(chǎn)品已經(jīng)成為駕培行業(yè)的服務(wù)標(biāo)配。

從B端定制到C端體驗(yàn)，量子保全方位的產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新無(wú)不貼合了新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下用戶(hù)的使用習(xí)慣和訴求，快速在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。其出色的市場(chǎng)表現(xiàn)也在今年吸引到了保險(xiǎn)行業(yè)老將施輝的加盟。施輝是前合眾財(cái)險(xiǎn)CEO，擁有30多年的保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)為量子保聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席保險(xiǎn)官。未來(lái)，在戰(zhàn)略、技術(shù)、人才等多重優(yōu)勢(shì)助力下，量子保能否成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的下一匹黑馬?我們拭目以待。

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