大眾投資者穩(wěn)健投資 多快靈三大要素缺一不可

有人說，現(xiàn)在的投資應該像跑馬拉松，第一，要降低對收益率的預期;第二，要做好資產(chǎn)配置。畢竟，經(jīng)濟發(fā)展的階段不同既往，“躺著賺錢”的時代已經(jīng)過去，投資活動也日益進入一個精細化的新階段。

然而，對于大眾投資者而言，精細化投資還有些可望而不可及。整個市場的投資產(chǎn)品非常豐富、變化頻繁，看不看得明白?如何抉擇?如何組合?如何實時調(diào)整?普通投資者往往既沒有專業(yè)的知識，也無足夠的精力、心力應對。當然，如果他們有足夠的財富體量，可接受私人銀行的服務，這些問題便迎刃而解。但對多數(shù)高收入群體而言，面對私人銀行的高門檻，只有臨淵羨魚的份。

幸運的是，隨著大數(shù)據(jù)、AI、互聯(lián)網(wǎng)等科技的縱深發(fā)展，以投資者為中心的金融科技平臺在大浪淘沙之中穩(wěn)穩(wěn)地剩了下來，為普通投資者“退而結(jié)網(wǎng)”開辟了新的通道。但是，針對普通投資者資金有限、專業(yè)能力并不精熟、時間精力有限、希望穩(wěn)中有增的痛點，它們也必須具備三大要件，才能不斷贏得客戶的信賴和支持。首先，平臺可選擇的投資產(chǎn)品要足夠多。畢竟，高收入群體的需求非常多樣化，變化也快，風險承受能力、風險偏好、期限訴求、預期收益率等等也是千人千面的。其次，挑選和組合要足夠智能，足夠靈，否則多反而成為一種負擔。第三，要快，在各個業(yè)務節(jié)點的辦理要快，開戶要快，審核要快，生利起息要快，到期贖回時也要快，借某知名企業(yè)家一句名言，“唯快不破”。

這三大要素缺一不可。沒有多，投資組合、分散風險就會稍顯不足。首先，相對科學的大類資產(chǎn)配置要求品類多、產(chǎn)品多。傳統(tǒng)金融行業(yè)的“老兵”、銅板街副總裁祝華有一個獨特的“三三三原則”，即固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品、商品類產(chǎn)品各取三分之一，這樣才能兼顧風險、預期收益與流動性;其次，要足夠分散。一筆資金，分散到兩個產(chǎn)品甚至十個產(chǎn)品，都不叫真正的分散;隨意分散到十個平臺也算不上“不把雞蛋放在一個籃子里”。相反，選擇少數(shù)靠譜、穩(wěn)健的平臺，讓平臺用科技的力量把每一筆資金都分散到上百個產(chǎn)品，這才叫分散。

當然，要實現(xiàn)這種量級的分散，如果沒有基于大數(shù)據(jù)、AI等金融科技的智能金融服務體系，也實現(xiàn)不了。這個智能金融服務體系，應該覆蓋客戶投資活動的全流程和全生命周期。在各個業(yè)務環(huán)節(jié)，能用科技手段獲取、錄入、驗證的必要信息，就不要用人工。只有這樣，成本才能下去，效率才能上去，普惠才能落地。不僅如此，它還應該同時考慮客戶對流動性的需求，考慮到客戶作為一個家庭成員等社會角色的擔當、互動。此外，沒有大數(shù)據(jù)風控遴選優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，沒有智能安全服務保駕護航，快很可能會是欲速則不達。

銅板街作為一家已經(jīng)創(chuàng)辦了6年的金融科技企業(yè)，在智能金融服務領(lǐng)域的積累和創(chuàng)新，在業(yè)內(nèi)有目共睹，被杭州互金協(xié)會秘書長樓建民先生稱為“智慧金融的代表之作”。其客戶服務體系、投顧體系、風控體系均已經(jīng)實現(xiàn)了AI賦能。這既因為它自創(chuàng)立起即堅持以客戶為中心、以金融科技為核心的戰(zhàn)略，也與它心心念念要為中等收入群體提供私人銀行客戶才能獲得的產(chǎn)品和服務的初衷、讓錢變得更有價值的使命感息息相關(guān)。畢竟，合意的投資不應該是一種奢侈品，更不能是賭博似的投機，而應該是一種日常生活。

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