大眾投資者穩(wěn)健投資 多快靈三大要素缺一不可

有人說(shuō)，現(xiàn)在的投資應(yīng)該像跑馬拉松，第一，要降低對(duì)收益率的預(yù)期;第二，要做好資產(chǎn)配置。畢竟，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段不同既往，“躺著賺錢(qián)”的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去，投資活動(dòng)也日益進(jìn)入一個(gè)精細(xì)化的新階段。

然而，對(duì)于大眾投資者而言，精細(xì)化投資還有些可望而不可及。整個(gè)市場(chǎng)的投資產(chǎn)品非常豐富、變化頻繁，看不看得明白?如何抉擇?如何組合?如何實(shí)時(shí)調(diào)整?普通投資者往往既沒(méi)有專業(yè)的知識(shí)，也無(wú)足夠的精力、心力應(yīng)對(duì)。當(dāng)然，如果他們有足夠的財(cái)富體量，可接受私人銀行的服務(wù)，這些問(wèn)題便迎刃而解。但對(duì)多數(shù)高收入群體而言，面對(duì)私人銀行的高門(mén)檻，只有臨淵羨魚(yú)的份。

幸運(yùn)的是，隨著大數(shù)據(jù)、AI、互聯(lián)網(wǎng)等科技的縱深發(fā)展，以投資者為中心的金融科技平臺(tái)在大浪淘沙之中穩(wěn)穩(wěn)地剩了下來(lái)，為普通投資者“退而結(jié)網(wǎng)”開(kāi)辟了新的通道。但是，針對(duì)普通投資者資金有限、專業(yè)能力并不精熟、時(shí)間精力有限、希望穩(wěn)中有增的痛點(diǎn)，它們也必須具備三大要件，才能不斷贏得客戶的信賴和支持。首先，平臺(tái)可選擇的投資產(chǎn)品要足夠多。畢竟，高收入群體的需求非常多樣化，變化也快，風(fēng)險(xiǎn)承受能力、風(fēng)險(xiǎn)偏好、期限訴求、預(yù)期收益率等等也是千人千面的。其次，挑選和組合要足夠智能，足夠靈，否則多反而成為一種負(fù)擔(dān)。第三，要快，在各個(gè)業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)的辦理要快，開(kāi)戶要快，審核要快，生利起息要快，到期贖回時(shí)也要快，借某知名企業(yè)家一句名言，“唯快不破”。

這三大要素缺一不可。沒(méi)有多，投資組合、分散風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)稍顯不足。首先，相對(duì)科學(xué)的大類資產(chǎn)配置要求品類多、產(chǎn)品多。傳統(tǒng)金融行業(yè)的“老兵”、銅板街副總裁祝華有一個(gè)獨(dú)特的“三三三原則”，即固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品、商品類產(chǎn)品各取三分之一，這樣才能兼顧風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)期收益與流動(dòng)性;其次，要足夠分散。一筆資金，分散到兩個(gè)產(chǎn)品甚至十個(gè)產(chǎn)品，都不叫真正的分散;隨意分散到十個(gè)平臺(tái)也算不上“不把雞蛋放在一個(gè)籃子里”。相反，選擇少數(shù)靠譜、穩(wěn)健的平臺(tái)，讓平臺(tái)用科技的力量把每一筆資金都分散到上百個(gè)產(chǎn)品，這才叫分散。

當(dāng)然，要實(shí)現(xiàn)這種量級(jí)的分散，如果沒(méi)有基于大數(shù)據(jù)、AI等金融科技的智能金融服務(wù)體系，也實(shí)現(xiàn)不了。這個(gè)智能金融服務(wù)體系，應(yīng)該覆蓋客戶投資活動(dòng)的全流程和全生命周期。在各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，能用科技手段獲取、錄入、驗(yàn)證的必要信息，就不要用人工。只有這樣，成本才能下去，效率才能上去，普惠才能落地。不僅如此，它還應(yīng)該同時(shí)考慮客戶對(duì)流動(dòng)性的需求，考慮到客戶作為一個(gè)家庭成員等社會(huì)角色的擔(dān)當(dāng)、互動(dòng)。此外，沒(méi)有大數(shù)據(jù)風(fēng)控遴選優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，沒(méi)有智能安全服務(wù)保駕護(hù)航，快很可能會(huì)是欲速則不達(dá)。

銅板街作為一家已經(jīng)創(chuàng)辦了6年的金融科技企業(yè)，在智能金融服務(wù)領(lǐng)域的積累和創(chuàng)新，在業(yè)內(nèi)有目共睹，被杭州互金協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)樓建民先生稱為“智慧金融的代表之作”。其客戶服務(wù)體系、投顧體系、風(fēng)控體系均已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了AI賦能。這既因?yàn)樗詣?chuàng)立起即堅(jiān)持以客戶為中心、以金融科技為核心的戰(zhàn)略，也與它心心念念要為中等收入群體提供私人銀行客戶才能獲得的產(chǎn)品和服務(wù)的初衷、讓錢(qián)變得更有價(jià)值的使命感息息相關(guān)。畢竟，合意的投資不應(yīng)該是一種奢侈品，更不能是賭博似的投機(jī)，而應(yīng)該是一種日常生活。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書(shū)面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。