在本周召開(kāi)的“2018杭州灣論壇”上,“金融安全與投資者保護(hù)”成為熱門(mén)話題。南南合作金融中心主席、銀監(jiān)會(huì)原副主席蔡鄂生,浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會(huì)聯(lián)合主席、浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長(zhǎng)賁圣林教授,中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)公共事務(wù)總監(jiān)李倩等對(duì)此發(fā)表了看法。
保護(hù)與教育相結(jié)合
蔡鄂生指出,監(jiān)管部門(mén)的第一條理念是保護(hù)投資者,在依法監(jiān)管時(shí),不是簡(jiǎn)單處理某家機(jī)構(gòu),更要考慮為什么會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題,要把保護(hù)投資者和教育投資者結(jié)合起來(lái)。
“大家都講金融交易要‘賣(mài)者有責(zé)、買(mǎi)者自負(fù)’。但是,金融行業(yè)不一樣,所有的交易都是看不見(jiàn)、摸不著的,信息不對(duì)稱(chēng)也是最嚴(yán)重的,所以,金融行業(yè)的買(mǎi)者自負(fù)、賣(mài)者有責(zé)都有一定的條件。”賁圣林分析道,從賣(mài)者的角度看,要保證質(zhì)量,要有敬畏之心;作為金融從業(yè)者,金融機(jī)構(gòu)要了解客戶,遵循適當(dāng)性原則。
李倩認(rèn)為,金融科技還處于不斷發(fā)展、不斷完善的過(guò)程中,供給主體、客戶群體的金融風(fēng)險(xiǎn)和創(chuàng)新實(shí)踐都出現(xiàn)了新的特征:供給主體多樣性;客群長(zhǎng)尾性;業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)的交叉性;跨界融合帶來(lái)的復(fù)雜性。因此,要將金融科技的活動(dòng)全面納入法制化軌道,減少灰色地帶。
金融科技如何保護(hù)投資者利益
作為杭州金融科技頭部企業(yè)的代表,銅板街已經(jīng)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)6年。這背后與其創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)何俊對(duì)金融科技業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的認(rèn)知有著緊密的關(guān)系:“雖然我們是服務(wù)金融行業(yè)的科技公司,只是跟金融相關(guān),但走得穩(wěn)、走得遠(yuǎn)比走得快更重要”,“穩(wěn)的原因,是因?yàn)槲腋业母吖軅兊墓ぷ髦痪褪潜Ｗo(hù)投資客戶,為大家的利益著想,客戶的資金安全高于一切。”
怎么做?首先要嚴(yán)選資產(chǎn)。何俊每天花超過(guò)50%的時(shí)間為客戶選資產(chǎn)。什么樣的資產(chǎn)才是符合大眾投資者需要的?“高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),銅板街不要干高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。讓老百姓的錢(qián)相對(duì)安全的資產(chǎn)才是銅板街需要的。”當(dāng)行業(yè)跌宕起伏時(shí),何俊和銅板街高管做的第一件事就是“下蹲”,蹲下來(lái)看幫投資客戶獲取的資產(chǎn)有沒(méi)有發(fā)生變化;如果發(fā)生了變化,就督促合作伙伴加強(qiáng)風(fēng)控,或者增加“安全墊”。
其次,不斷強(qiáng)化科技力這個(gè)根本。出身互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的何俊從創(chuàng)業(yè)伊始就把科技放在最首要的位置,“這是我們活到今天的核心原因。”6年的沉淀和創(chuàng)新,收獲的是被譽(yù)為“智慧金融的代表之作”的智能金融服務(wù)體系。該體系的核心是三大系統(tǒng)——AI投顧、AI風(fēng)控、AI客戶服務(wù)。
第三,分散,分散,再分散。何俊建議投資者,第一,不要追求利息高;第二,分散。銅板街的AI投顧系統(tǒng)幫客戶把資金盡可能地分散。假如某個(gè)投資者有三十萬(wàn)或者五十萬(wàn),在金融機(jī)構(gòu)可能只能買(mǎi)一個(gè)或者兩個(gè)產(chǎn)品,在銅板街卻可以分散到幾十上百個(gè)產(chǎn)品里面去。這種量級(jí)的分散之后,投資者可以用大部分資產(chǎn)的收益去覆蓋未來(lái)可能產(chǎn)生的小部分損失,不會(huì)從1到0。
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