銅板街何俊：遠行者的創(chuàng)業(yè)之道

10月24日,主題為“不確定環(huán)境下的企業(yè)家領(lǐng)導力”君聯(lián)資本CEO club第十八屆年會在北京舉行,銅板街創(chuàng)始人兼董事長何俊在參加“不確定環(huán)境下的企業(yè)戰(zhàn)略管理”圓桌論壇環(huán)節(jié)時,非常誠懇地表示,活著,是他在面對當前不確定性環(huán)境的首要戰(zhàn)略。

一個多月之前的9月12日,銅板街成立6周年慶典之際,何俊也對到訪的“茜說金語”表示,創(chuàng)立銅板街是他第一次創(chuàng)業(yè),第一次創(chuàng)業(yè)就活到6周年,“很不容易”,“覺得很幸運”。

出身于阿里、帶著阿里原生“血液”的何俊,沉潛剛克,用6年時間打造出了在投資者心目中享有“穩(wěn)健”評價的銅板街,平臺無論交易人數(shù)還是累積交易額都在持續(xù)上升,累計交易額甚至已經(jīng)超過2600億元,他卻始終對“活著”保持高度清醒。

君聯(lián)資本董事總經(jīng)理、首席投資官李家慶作為圓桌主持人隨后點評道,“在行業(yè)出現(xiàn)顛覆性波動時,活下去本身就是一種戰(zhàn)略,能夠理清楚并且堅定地執(zhí)行下去,安全渡過波動期,是非常了不起的。”

事實上,對銅板街而言,正是因為從誕生之初,何俊就非常清楚它為什么而存在,它也才能一直穩(wěn)健地活下去。

抱負

2013年6月13日,開啟互聯(lián)網(wǎng)金融元年的標志性事件——余額寶上線。但真正實現(xiàn)通過移動端購買金融產(chǎn)品零的突破的,卻另有其人。

就在兩天前的6月11日,何俊創(chuàng)辦的銅板街上線了交易版App,已經(jīng)可以通過手機移動端購買貨幣基金。這在國內(nèi)是首創(chuàng),卻也是由這個僅十多人的初創(chuàng)團隊以“初生牛犢”的勇猛之勢完成的。

“我和團隊開心得不得了。”2017年,何俊在一篇文章中寫道。“余額寶上線了,此處省略1000000字。”他緊接著寫道。真是狹路相逢。而“對手”是自己曾經(jīng)服務(wù)了八年的老東家。

何俊的青春,有一大半是在阿里度過的。或者,也可以說,他后來幾乎讓所有同事嘆服的自驅(qū)上進的抱負心就是在阿里建構(gòu)的。

2002年夏天,大學剛畢業(yè)的他沒有選擇國內(nèi)通信大佬給出的4000元月薪,而是義無反顧地加入了每個月扣除五險一金后只能拿到500元底薪的阿里巴巴,工號743。

有的人喜歡選當下的熱門,有的人選未來的熱門;前者穩(wěn)妥,后者冒險。何俊無疑是后者。但也唯有從未來去看當下的選擇,才能真正坐上時代的列車。

當時的王者、高大上還是摩托羅拉這樣的公司。后來,互聯(lián)網(wǎng)的聲浪才漸漲。何俊選擇阿里是因為,和國內(nèi)通信大佬談15分鐘就開出高工資相比,阿里的三個小時的時時刻刻在展望未來的面試,讓他覺得“這才是我想要的”。

9個月時間,何俊成長為阿里的Top sales,月薪已達兩三萬。

此后,不管何俊是否意識到這一點,他的選擇一直暗含了這樣的邏輯:跟隨自己的內(nèi)心,內(nèi)心的指針指向更好的未來。

比如,加盟阿里巴巴4年后,即使職位降一級、薪水降6倍,他仍然堅持要求內(nèi)部轉(zhuǎn)崗到支付寶,因為相對于未來,那些不過是浮云。

現(xiàn)在人們津津樂道于他去支付寶的“曲折”——因為跨專業(yè),不得不把客服手冊學了4遍,甚至要向新員工請教,3個月簽100家機票代理商的“對賭”等等;但其實更重要的,恐怕是他參與的那些項目——阿里小額貸款、支付寶第三方支付牌照和基金支付牌照申請、支付寶快捷支付、支付寶風控系統(tǒng)、淘寶賣家信用貸款。加上他離開支付寶后去通聯(lián)支付所接觸的業(yè)務(wù)——理財交易平臺和基金支付產(chǎn)品。

這些讓他在后來的創(chuàng)業(yè)中,底氣十足。“有人問銅板街跟其他同類的差異化,我會開玩笑說,我就是最大的差異化,我在過去10年對互聯(lián)網(wǎng)支付、貸款、理財,也就是互聯(lián)網(wǎng)‘存貸匯’都有經(jīng)歷和研究。”在2017年那篇文章中,他如是寫道。

基于這樣自覺自發(fā)的強勢積累,2012年,當何俊發(fā)現(xiàn)中國最中堅力量的70、80后強烈的投資理財需求被忽略之后,此前從未萌生過創(chuàng)業(yè)念頭的他毫不猶豫地創(chuàng)業(yè)了,在他看來,這是一件可以改變世界的事情。

“我之前其實沒想過創(chuàng)業(yè),但那個時候開始,一想到這個事,整夜整夜興奮睡不著,于是從上?；氐焦枢l(xiāng)杭州,開始找合伙人、想公司名、注冊域名、找辦公場所……”

做一款主要給中等收入人群提供在線金融產(chǎn)品交易服務(wù)的手機APP。何俊的創(chuàng)業(yè)思路很簡單在當時卻非常不容易達成。為了完成在今天看來已淪為基礎(chǔ)設(shè)施的支付閉環(huán),他足足談了41家基金公司,這也意味著前40家都對他說了“No”。

銅板街當然不是第一個想做這種APP的公司,但是用不到一年時間,第一家打通支付,能直接在手機上完成貨幣基金購買的公司。

生存

銅板街率先零的突破,如果沒有余額寶,何俊似乎有機會。可惜,看到機遇的不止他一人。當支付寶的余額寶“懟”——或者說“碾壓”——上你了,甚至,它都沒把你當成對手。何俊和銅板街要怎么辦?

當初的篳路藍縷,個中艱苦,如何挺過來,只有創(chuàng)業(yè)者自知。這個思慮過程何俊并未向外人道。我們只是知道,他最終的答案是:“銅板街要做的就是互聯(lián)網(wǎng)金融界的‘天貓’。”這顯然是個對銅板街能力要求更高的想法,但彼時出現(xiàn)后,再未改變。

何俊在2017年那篇講述自己創(chuàng)業(yè)心得的文章中說:“企業(yè)首先要活著,活著找到自己的戰(zhàn)略定位,優(yōu)勢壁壘,商業(yè)模式。也要看清市場,想清楚自己的初心和夢想,別被環(huán)境打亂自己的節(jié)奏。我們?yōu)榱丝蛻魞r值創(chuàng)業(yè),不是為了跟人PK而創(chuàng)業(yè),更不是為了上市而創(chuàng)業(yè)。”

為了生存,為了能夠為客戶創(chuàng)造價值,銅板街必須轉(zhuǎn)變發(fā)展戰(zhàn)略。

也許,何俊想到了老東家的淘寶和天貓共存的現(xiàn)狀,同樣是電商,但差異化的定位,不僅避免了左右互搏的局面,還出現(xiàn)了相互助力的情況。如果說余額寶能夠為普通人提供普適化的產(chǎn)品,那么這個領(lǐng)域一定會存在一個精品店的生存空間。

就這樣,銅板街并沒有降低對自己的要求,而是義無反顧地,迎難而上,選擇當時少有人意識到的,從移動端切入,打造智能化在線金融服務(wù)精品店,后來銅板街幾年發(fā)展證明,銅板街走對了路,從此,脫離了險區(qū):2014年9月,累計交易額就從2013年底的2.7億元到50億元,2015年4月,則到達150億元,2015年11月是500億元,2016年4月突破1000億元,2017年5月再次翻倍到2000億元,截止當前,這個數(shù)字已經(jīng)超過2600億元。

在10月24日的CEO club年會上,君聯(lián)資本董事總經(jīng)理、總裁陳浩基于君聯(lián)資本400多家企業(yè)的投資經(jīng)驗,認為企業(yè)家領(lǐng)導力首要特點就是要具有遠大抱負,“企業(yè)家要有成就一番事業(yè)的強烈動機,基于對產(chǎn)業(yè)趨勢的理解和判斷,選定的目標越遠大,把企業(yè)帶過難關(guān)的可能性越大。”

必須要說,銅板街之所以能生存下來,且越活越好,一方面,銅板街也的確趕上了好日子。2013年6月到2015年6月這兩年間,行業(yè)火熱,互聯(lián)網(wǎng)金融因為離錢近、市場空間巨大,VC趨之若鶩。兩年間,銅板街也獲得了華創(chuàng)資本、IDG資本、君聯(lián)資本、聯(lián)創(chuàng)永宣等知名機構(gòu)投資者投資,從天使到了B輪。

另一方面,在于何俊的生存之道并非眼前茍且,而是立足未來,把眼光放長遠,清醒地把對于企業(yè)的要求和目標設(shè)置得更高。

下蹲

回顧銅板街的成長歷程,銅板街至少因此錯過了四波“風口”:第一是股票配資,第二是房屋首付貸,三是學生貸,第四是現(xiàn)金貸。在這四個行業(yè)風生水起、利潤高企、幾乎人人都想爭得一杯羹時候,何俊卻選擇了否決,寧愿蟄伏,也不愿去追逐風口浪尖。

何俊說,“雖然這些業(yè)務(wù)確實是一片藍海,也有很好的賺錢機會,但有的業(yè)務(wù)比如校園貸是去慫恿一些沒有還款能力、自我判斷力的年輕人去背貸款,這隨時可能將這些年輕人推向陷阱和深淵,這不符合我們的價值觀”。何俊說自己當然要追求商業(yè)價值,但這個追求是要不傷害弱勢群體讓自己覺得安心舒服的。

除了對主觀價值觀的要求,客觀專業(yè)能力也需要具備。淘寶和天貓都是電商平臺,但前者偏信息展示全面展示,后者則是精品挑選呈現(xiàn)。淘寶盡力去做信息的甄別,但是天貓則要求產(chǎn)品真實且優(yōu)質(zhì),兩者在邏輯上有著本質(zhì)之別。

何俊對其中的差異洞若觀火,在銅板街六周年慶典上他對到場的投資人說:“我每天花50%的時間幫各位嚴選資產(chǎn)”,他透露道,“我今天不能保證銅板街的產(chǎn)品以后都能100%兌付,盡管過去6年都實現(xiàn)了,但我能保證資產(chǎn)是100%真實的”。

其次,“一直以來,我們不僅要從產(chǎn)品本身的風險考慮,還要從信用風險、流動性風險、政策風險、價值觀等多方面考慮,因為隨著行業(yè)、時間、監(jiān)管的變化,有的曾經(jīng)好的資產(chǎn)也會慢慢變得不那么好。又比如有的資產(chǎn),一直很優(yōu)質(zhì),但一紙監(jiān)管可能就讓它變壞了。”

資產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)在銅板街的商業(yè)模式中占據(jù)了關(guān)鍵的地位。因此,當行業(yè)暴雷頻仍之時,何俊帶領(lǐng)高管們做的最重要的事情也是他一直潛心在做的——“下蹲”。

“我跟我的高管們?nèi)肯露住６紫聛砜次覀儙屯顿Y人獲取的資產(chǎn)有沒有在變化。有資產(chǎn)在變,就要馬上采取措施,讓那些合作伙伴加強風控,或者增加‘安全墊’等,以保障投資人的資金安全。同時,我們也在前端技術(shù)方面,要求AI投顧幫投資人更加分散”。

在這樣不斷調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及方向下,成立6年以來,銅板街的投資人至今無任何損失。所以,即使經(jīng)歷了今年前所未有的行業(yè)“雷潮”之后一個月,銅板街無論是交易量還是其他數(shù)據(jù),都已經(jīng)恢復到此前最好的時候。

何俊有些驕傲地說道, “銅板街從成立之初便從保護投資人的利益出發(fā),這高于一切。所以,這么多年來,我們發(fā)展的不算特別快,但我們發(fā)展是很穩(wěn)的”。

科技

經(jīng)歷了2015年底和最近的雷潮之后,整個行業(yè)都在反思:問題出在哪里?互聯(lián)網(wǎng)金融時代更張為“金融科技時代”,除了表述上的變化,思路上是否改變才是影響這個行業(yè)死與生的關(guān)鍵所在。

客觀來看,金融行業(yè)的發(fā)展是由每個時代最精明頭腦貢獻的,并且形成當時世界上最復雜的計算系統(tǒng),每一個數(shù)字的變化對應(yīng)的都是時代最精準的算力。發(fā)展了數(shù)百乃至千年的金融體系已經(jīng)達到一個相對穩(wěn)定的狀態(tài),無論是參與人群層級還是利益分配格局,好像都已經(jīng)塵埃落定。

但是,近20年來的信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,讓這套復雜系統(tǒng)正在發(fā)生改變,新技術(shù)帶來的變量已經(jīng)開始滲透這個行業(yè)邊緣。其中關(guān)鍵的就是科技的力量,何俊對此的看法是,“銅板街不是做金融的,而是專門服務(wù)金融行業(yè)與客戶金融生活的公司。我們是一家科技公司,是一家互聯(lián)網(wǎng)公司,這是我們一直的定位”。

要理解這件事情其實有個淺顯易懂的維度。過去二十年,由互聯(lián)網(wǎng)時代到移動互聯(lián)網(wǎng)時代,再到ABC(AI, Big data, Cloud)時代,科技對于生活的改變已經(jīng)到了讓人嘆為觀止的地步。

在銅板街六周年的慶典上,何俊把這樣關(guān)鍵定位總結(jié)為“智”。以銅板街為例,科技的力量立竿見影。目前銅板街已形成了一套以AI投顧體系、AI客服體系、AI風控體系為核心的價值創(chuàng)造體系:“銅板街共有315號員工,有一半都是互聯(lián)網(wǎng)和技術(shù)人員,他們每天在寫代碼,把原來需要人工的事情都變成機器來做。截至目前,我們已用AI客戶服務(wù)系統(tǒng)服務(wù)了390萬投資人,成交了超過2600億的金融產(chǎn)品” 。

數(shù)據(jù)顯示,銅板街2268萬筆交易,90%是由其中50萬投資人產(chǎn)生的,這便意味著,一個投資人至少產(chǎn)生了40筆交易。另外,在銅板街上,還有一批投資人今年的投資次數(shù)是去年的兩倍。這樣的高頻交易數(shù)據(jù),如果不借助科技的力量絕無達成的可能。“這就是AI的能量,這就是科技的能量,永遠推動客戶體驗”。

而現(xiàn)在互金行業(yè)的發(fā)展也正如其所總結(jié)一樣,讓科技的歸科技,讓金融的歸金融。在經(jīng)歷互聯(lián)網(wǎng)金融時代后,互聯(lián)網(wǎng)完成了連接廣大小微人群的使命。如今,科技朝著金融的縱深出發(fā),要對金融行業(yè)本身賦能其轉(zhuǎn)型升級。如果套用馬云“新制造”的概念,技術(shù)賦能整個制造業(yè)的轉(zhuǎn)型升級,現(xiàn)在的金融毫無疑問在向“新金融”的時代邁進,科技的力量正在金融本質(zhì)的內(nèi)部演變生長。

銅板街多年的積累有了回報:針對普通投資者資金有限、專業(yè)能力并不精熟、時間精力有限、希望穩(wěn)中有增的痛點,它正在依靠“多(平臺可選擇的投資產(chǎn)品要足夠多)”“快(各個業(yè)務(wù)節(jié)點的辦理快,開戶快,審核快,生利起息快,到期贖回時快)”“靈(挑選和組合足夠智能,足夠靈)”的特色核心價值,贏得客戶的信賴和支持。

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