洋錢罐CTO耿博:存管、透明、技術(shù)是保障資金安全的三駕馬車

“一個(gè)平臺(tái)的資金安全性要從多方面考量,不止要看對(duì)方是否上線了銀行存管,還要看平臺(tái)信披是否完整,是否合規(guī)透明,以及其他技術(shù)手段的運(yùn)用等。”日前,洋錢罐CTO耿博在與出借人溝通時(shí)如是說。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從野蠻生長(zhǎng)到溯本清源,在趨嚴(yán)的監(jiān)管指引下,眼下各家平臺(tái)都在加速調(diào)整,不僅促進(jìn)了行業(yè)積極朝向良性競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展軌跡上運(yùn)行,更提高了和洋錢罐一樣留下來的平臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)范性和穩(wěn)定性。而在一輪輪行業(yè)規(guī)范化的浪潮中,對(duì)于網(wǎng)貸投資用戶來說,選擇網(wǎng)貸平臺(tái)的第一參考要素便是資金的安全性。

銀行存管讓資金安全可控

實(shí)際上,用戶平時(shí)擔(dān)心的不安全,不外乎是在擔(dān)心錢的去向不明。那么解決的最好辦法之一,就是不讓平臺(tái)能碰到錢,這也是整個(gè)行業(yè)走向規(guī)范發(fā)展的大趨勢(shì)。在耿博看來,網(wǎng)貸平臺(tái)保障資金安全最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)就是上線銀行存管。

耿博表示,上線銀行存管不僅標(biāo)志著平臺(tái)達(dá)到了行業(yè)資金安全保障管理的最高要求,也標(biāo)志著平臺(tái)資金安全有了更強(qiáng)大的保障。

據(jù)悉,洋錢罐與華夏銀行合作打造的資金存管系統(tǒng)在2017年10月正式全量上線。根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)在全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露平臺(tái)公布的數(shù)據(jù),華夏銀行名列34家網(wǎng)貸存管銀行白名單之中。

而存管系統(tǒng)上線后,平臺(tái)的用戶資金和平臺(tái)資金將由銀行進(jìn)行分賬管理,其交易和結(jié)算都在銀行系統(tǒng)內(nèi)部進(jìn)行,投資人、借款人和平臺(tái)都有相應(yīng)的獨(dú)立賬戶,并設(shè)有獨(dú)立的交易密碼。銀行會(huì)對(duì)充值、提現(xiàn)等支付結(jié)算和資金流向等進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管,實(shí)現(xiàn)平臺(tái)和用戶資金的完全隔離,杜絕了平臺(tái)觸碰資金的可能性。

誠(chéng)然,洋錢罐順應(yīng)監(jiān)管要求上線銀行存管系統(tǒng),避免了資金混亂等現(xiàn)象出現(xiàn)的同時(shí),增加了平臺(tái)的可信度。

信披合規(guī)讓平臺(tái)透明可見

上線銀行存管只是保障資金安全的重要手段之一,耿博認(rèn)為,一個(gè)平臺(tái)的信披程度是反應(yīng)這一平臺(tái)是否透明,進(jìn)而體現(xiàn)資金安全性的重要措施。以洋錢罐為例,前段時(shí)間,洋錢罐官網(wǎng)進(jìn)行了大規(guī)模的改版升級(jí),而在信息披露方面,平臺(tái)按照監(jiān)管要求對(duì)公司的團(tuán)隊(duì)管理架構(gòu)、組織信息、運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)等10余項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行了詳盡披露。

除此之外,當(dāng)用戶在網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行出借和借款的時(shí)候,法律依據(jù)也是非常重要。在這一方面,洋錢罐通過與獲得CFCA認(rèn)證的合作機(jī)構(gòu),把用戶的借款協(xié)議等合同存管在第三方平臺(tái),并對(duì)每一份合同進(jìn)行相關(guān)認(rèn)證,電子合同不可修改、不可偽造。使用戶合法權(quán)益通過第三方中立認(rèn)證機(jī)構(gòu)得到有效保障。

隨著平臺(tái)的功能不斷完善,披露內(nèi)容不斷豐富,平臺(tái)在提高行業(yè)透明度、保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益、促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展方面無疑會(huì)發(fā)揮更加積極的作用。

技術(shù)助力讓風(fēng)險(xiǎn)整體可控

上線銀行存管,合規(guī)透明發(fā)展的背后是洋錢罐對(duì)技術(shù)的深化,依靠團(tuán)隊(duì)的技術(shù)實(shí)力,洋錢罐獲客和運(yùn)營(yíng)全部在線上進(jìn)行,或許與動(dòng)輒幾萬人規(guī)模的平臺(tái)比起來,洋錢罐不超過300人的員工數(shù)量微不足道,但是技術(shù)獲客省去線下門店和線下銷售人員,為平臺(tái)節(jié)約人力成本。

值得一提的是,線上獲客方面,洋錢運(yùn)用技術(shù)手段將獲客渠道進(jìn)行量化和定制,形成大數(shù)據(jù)獲客系統(tǒng),對(duì)于從不同廣告渠道獲取的用戶進(jìn)行全生命周期的跟蹤,對(duì)產(chǎn)生的價(jià)值進(jìn)行量化分析,從而保證平臺(tái)用戶質(zhì)量,并結(jié)合機(jī)器學(xué)習(xí),海量數(shù)據(jù),對(duì)借款用戶進(jìn)行多維度風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,深度分析和交叉驗(yàn)證相結(jié)合,實(shí)現(xiàn)全流程風(fēng)控,有效做到防欺詐,讓風(fēng)險(xiǎn)整體可控。

在這個(gè)由監(jiān)管層、從業(yè)平臺(tái)和用戶三方構(gòu)成的網(wǎng)貸“生態(tài)”中,監(jiān)管方根據(jù)行業(yè)規(guī)范進(jìn)度“與時(shí)俱進(jìn)”,不斷調(diào)整力度和速度;從業(yè)平臺(tái)在監(jiān)管指引下,積極推進(jìn)合規(guī)建設(shè);投資用戶也在不斷加強(qiáng)對(duì)政策和行業(yè)的認(rèn)知,以期找出風(fēng)險(xiǎn)與收益的最佳平衡點(diǎn)。

不難預(yù)見的是,在幾方共同的努力下,整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)的“自我修養(yǎng)”也將得到飛躍式增長(zhǎng),并擔(dān)負(fù)其本應(yīng)擔(dān)負(fù)的歷史重任,但不管怎樣,平臺(tái)要想獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,必然要順應(yīng)監(jiān)管指引,從出借人角度出發(fā),走合規(guī)的路,保障資金安全。

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