自6月份以來，P2P網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件不斷爆出，有部分借款人試圖利用平臺(tái)爆雷、清盤后的混亂惡意逃廢債，這一行為也進(jìn)一步加劇了P2P網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)營環(huán)境的惡化。為應(yīng)對這一亂象,推進(jìn)普惠金融發(fā)展，利用當(dāng)前信息技術(shù)條件，打破行業(yè)信息壁壘，完善信息共享機(jī)制，百行征信應(yīng)勢而生。
百行征信俗稱“信聯(lián)”，是由中國人民銀行牽頭組建的國家級網(wǎng)絡(luò)金融個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，由市場自律組織——中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)與8家市場機(jī)構(gòu)共同組建的一家市場化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)。
作為失信懲戒的機(jī)制，P2P惡意逃廢債借款人信息納入征信系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)可以通過查詢從而更加全面地掌握借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況。一旦惡意逃廢債借款人被納入征信黑名單將逐步面臨更大的限制，如不能乘坐火車、飛機(jī)，不能購買奢侈品，甚至子女上學(xué)、就業(yè)都可能面臨限制。
2018年9月7日，花生米富與百行征信正式簽署了“信用信息共享合作協(xié)議”。 花生米富CEO崔毅龍表示，“這次花生米富與百行征信簽署合作協(xié)議，通過共享行業(yè)數(shù)據(jù)，借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)和政府執(zhí)法部門的力量，加強(qiáng)對金融欺詐的打擊力度。”目前，接入人民銀行征信中心系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)約有3000多家，與百行征信簽署了信用信息共享合作協(xié)議的機(jī)構(gòu)共241家，包括P2P、網(wǎng)絡(luò)小貸公司、消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)銀行、融資租賃公司、融資擔(dān)保公司等，而花生米富便是其中之一。
花生米富的社交風(fēng)控系統(tǒng)源于海量社交數(shù)據(jù)，同時(shí)進(jìn)行復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建。此前與同盾、百度金融、騰訊云等多家公司深度合作，持續(xù)進(jìn)行數(shù)據(jù)多維擴(kuò)充后的花生米富網(wǎng)絡(luò)中節(jié)點(diǎn)已達(dá)到7億個(gè)，并用2000多個(gè)X變量和超過百萬的Y變量匯總后為節(jié)點(diǎn)賦能，與百行征信的合作將使花生米富的數(shù)據(jù)更加完善。未來，花生米富對借款人的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控將更加精準(zhǔn)，共享惡意逃廢債用戶名單，也將使“惡意逃廢債用戶”、“多頭借貸”無處可遁。
按照協(xié)議，花生米富今后應(yīng)向百行征信及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送信用信息。同時(shí)，花生米富在取得客戶本人書面同意并約定信用信息查詢用途的情況下，有權(quán)按約定向百行征信查詢本機(jī)構(gòu)客戶的信用信息，惡意逃廢債借款人信息會(huì)繼續(xù)分批納入征信系統(tǒng)。根據(jù)接近監(jiān)管的人士透露，未來會(huì)適當(dāng)擴(kuò)大逃廢債的標(biāo)準(zhǔn)，把范圍再進(jìn)行延展，可能不需要通過司法程序才能確認(rèn)“老賴”的身份，同時(shí)這也將逐漸演變成一項(xiàng)長效機(jī)制。
作為互金行業(yè)的重要平臺(tái)，花生米富一直積極參與信用社會(huì)建設(shè)的相關(guān)工作。此前，花生米富已向北京市互金整治辦上報(bào)平臺(tái)惡意逃費(fèi)債用戶名單，而本次加入百行征信，意在進(jìn)一步加深平臺(tái)打擊惡意逃廢債行為的力度?；ㄉ赘粚⑴c百行征信一起為打造“信用社會(huì)”盡一份微薄之力，讓投資人可以更加放心進(jìn)行出借，使互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入良性循環(huán)，持續(xù)健康發(fā)展。
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