中和農(nóng)信引入TPG等新投資 成就中國(guó)影響力投資標(biāo)桿

和訊銀行消息 近日，中和農(nóng)信宣布完成6億元C輪融資，由世界最大的私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)之一——TPG(德太投資)旗下的影響力投資基金“睿思基金”(TheRiseFund)領(lǐng)投，寧波仁達(dá)普惠投資管理合伙企業(yè)(以下簡(jiǎn)稱“仁達(dá)普惠”)跟投。本輪融資結(jié)束后，中和農(nóng)信的股東包括：螞蟻金服旗下的全資子公司——上海云鑫創(chuàng)業(yè)投資有限公司、睿思基金、中國(guó)扶貧基金會(huì)、國(guó)際金融公司(IFC)、紅杉資本中國(guó)基金、仁達(dá)普惠以及天天向上基金 。

蛻變轉(zhuǎn)型 影響力投資支持下的農(nóng)村金融典范

在中國(guó)的三百多個(gè)縣域，活躍著一群“最土金融人”，他們多是本鄉(xiāng)本土的農(nóng)民，十里八村的鄉(xiāng)親想借錢，只要一個(gè)電話，就服務(wù)上門，不用抵押，也不用找公職人員擔(dān)保，只要這家人踏實(shí)靠譜，足不出戶就能拿到錢。這群人有一個(gè)共同的名字——中和農(nóng)信，他們用這種模式已經(jīng)在農(nóng)村服務(wù)了二十多年。

1996年，秦巴山區(qū)深處，國(guó)務(wù)院扶貧辦外資中心和世界銀行聯(lián)手引入孟加拉格萊珉銀行的小額信貸模式設(shè)立的扶貧項(xiàng)目，在當(dāng)?shù)芈涞厣?000年由中國(guó)扶貧基金會(huì)接管，2008年開(kāi)始轉(zhuǎn)制為公司化運(yùn)作，中和農(nóng)信應(yīng)運(yùn)而生。其宗旨是以商業(yè)化手段解決農(nóng)村金融服務(wù)不足這一社會(huì)問(wèn)題，讓農(nóng)村中低收入群體享有在金融服務(wù)支持下追求更好生活的機(jī)會(huì)與權(quán)利。經(jīng)過(guò)二十余年的實(shí)踐，中和農(nóng)信業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋全國(guó)21省的307個(gè)縣域，員工達(dá)到5000人;累計(jì)放款370億元，筆均貸款2萬(wàn)元，還款率高達(dá)99%，超過(guò)一半貸款用于種養(yǎng)殖業(yè);累計(jì)超過(guò)500萬(wàn)農(nóng)村百姓從中和農(nóng)信的小額信貸業(yè)務(wù)中受益。截止到2017年年底，中和農(nóng)信在貸客戶92%為農(nóng)民，82%為婦女，89%為初中及以下文化，七成受訪客戶之前從未在其他金融機(jī)構(gòu)有過(guò)貸款。

在中和農(nóng)信的幫助下，有的人第一次寫出了自己的名字，有的人流浪歸家也能種起了菜地，有的人家里的土房變成了樓房，走上了致富路。

共同理念下的力量聚集 打通農(nóng)村金融最后一百米

2007年，洛克菲勒基金會(huì)首次提出了“影響力投資”這一概念，倡導(dǎo)資本通過(guò)有經(jīng)濟(jì)效益的投資以解決社會(huì)問(wèn)題。中和農(nóng)信無(wú)疑是中國(guó)最具代表性的成功案例。

中國(guó)扶貧基金會(huì)執(zhí)行副理事長(zhǎng)，中和農(nóng)信董事長(zhǎng)王行最指出，中和農(nóng)信自成立以來(lái)，以對(duì)“打通農(nóng)村金融最后一百米”這一使命的認(rèn)同為基礎(chǔ)，先后引入IFC、紅杉資本中國(guó)基金、天天向上基金等知名投資機(jī)構(gòu)的投資。這些影響力投資使得上億資本在農(nóng)村發(fā)揮出了巨大的能量，同時(shí)為中和農(nóng)信的商業(yè)化轉(zhuǎn)型與可持續(xù)發(fā)展提供了技術(shù)和資金上的有力支持。

本次睿思基金和仁達(dá)普惠的加入，使中和農(nóng)信成為中國(guó)獲得影響力投資最多的小微金融機(jī)構(gòu)，是名副其實(shí)的“中國(guó)影響力投資標(biāo)桿”。此外，在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展并不斷下沉的行業(yè)大背景下，2016年中和農(nóng)信還引入了螞蟻金服的戰(zhàn)略投資，更是從技術(shù)賦能中和農(nóng)信，大幅度提升了機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力與運(yùn)營(yíng)效率，豐富了服務(wù)手段。我們有理由期待新的股東能為中和農(nóng)信帶來(lái)更嶄新的發(fā)展契機(jī)。

TPG旗下的睿思基金規(guī)模超過(guò)20億美元，致力于在全球范圍內(nèi)投資兼顧社會(huì)效益和財(cái)務(wù)回報(bào)的項(xiàng)目， 對(duì)中和農(nóng)信的投資反映了TPG對(duì)于普惠金融的高度重視。

“作為中國(guó)規(guī)模最大、覆蓋范圍最廣的農(nóng)村小額信貸平臺(tái)，中和農(nóng)信既產(chǎn)生極大的社會(huì)效益，也在商業(yè)上獲得成功，這與睿思基金的投資策略完全吻合。”TPG中國(guó)區(qū)管理合伙人孫強(qiáng)說(shuō)，“中和農(nóng)信的小額貸款大多數(shù)放給中國(guó)最貧困的農(nóng)村地區(qū)，是那里很多農(nóng)戶家庭取得貸款的唯一渠道。”

仁達(dá)普惠是仁達(dá)普惠(北京)咨詢有限公司聯(lián)合浙江北大協(xié)同創(chuàng)新投資管理有限公司發(fā)起設(shè)立的專項(xiàng)投資基金，致力于推動(dòng)和支持中國(guó)普惠金融和科技金融的發(fā)展，挖掘行業(yè)內(nèi)更多的具有成長(zhǎng)潛力和投資價(jià)值的新興金融科技企業(yè)作為合作和投資的對(duì)象。中國(guó)普惠金融研究院院長(zhǎng)貝多廣教授說(shuō)：“我們關(guān)注和深入調(diào)查中國(guó)和全球的普惠金融機(jī)構(gòu)，探尋普惠金融服務(wù)模式和打通中國(guó)普惠金融服務(wù)最后一公里的渠道與實(shí)踐，中和農(nóng)信是多年來(lái)根植并深耕中國(guó)農(nóng)村，服務(wù)最小微的農(nóng)戶和農(nóng)村家庭，并實(shí)現(xiàn)了可持續(xù)發(fā)展和好金融好服務(wù)的典范。”

2016年，本著為農(nóng)村百姓帶來(lái)更可獲得、更充分的普惠金融服務(wù)的共同目標(biāo)，中國(guó)金融科技領(lǐng)域的“獨(dú)角獸”螞蟻金服戰(zhàn)略投資中和農(nóng)信。“為世界帶來(lái)更多平等的機(jī)會(huì)”始終是螞蟻金服和中和農(nóng)信站在一起的初衷和目標(biāo)，通過(guò)技術(shù)和業(yè)務(wù)賦能、線上線下渠道的互補(bǔ)，讓農(nóng)民群體逐步享受互聯(lián)網(wǎng)紅利。上一輪投資完成后，螞蟻金服和中和農(nóng)信在技術(shù)、人員和農(nóng)村金融業(yè)務(wù)上建立了多層次的賦能合作，例如AI技術(shù)賦能層面為中和農(nóng)信提供數(shù)據(jù)化風(fēng)控能力，作為中和農(nóng)信貸款準(zhǔn)入的重要指標(biāo)。除此之外，雙方還將共同推動(dòng)更多的普惠金融服務(wù)普及到農(nóng)村地區(qū)，增強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)體的競(jìng)爭(zhēng)力、改善農(nóng)村群體的生活。

中和農(nóng)信總裁劉冬文表示，中和農(nóng)信致力于“打通農(nóng)村金融最后一百米”。在未來(lái)，我們將與眾多伙伴一起，專注于服務(wù)農(nóng)村市場(chǎng)，讓廣大農(nóng)村百姓獲得更充分、更專業(yè)的金融服務(wù)。同時(shí)，中和農(nóng)信也期待著吸引更多的資本和力量進(jìn)入農(nóng)村金融領(lǐng)域，催生出更多的山水間的“中和農(nóng)信”。

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