閃銀CIO李昊受邀赴北大授課，流量、風(fēng)控成金融科技平臺(tái)的未來門票

伴隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及和消費(fèi)升級的大潮,消費(fèi)金融呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展態(tài)勢,銀行系、電商系、金融科技系等參與者紛紛角逐的同時(shí),也吸引了高校、研究院、政府機(jī)關(guān)等的關(guān)注。近日,北大光華管理學(xué)院為MBA學(xué)員開設(shè)了科技金融實(shí)務(wù)系列課程,邀請多位行業(yè)內(nèi)資深從業(yè)者分享實(shí)操案例,以便學(xué)員建立對科技金融的完整認(rèn)知。閃銀作為消費(fèi)金融細(xì)分領(lǐng)域的典型代表,其聯(lián)合創(chuàng)始人、CIO李昊受邀赴現(xiàn)場授課,選取行業(yè)內(nèi)的知名案例,為學(xué)員們分享了消費(fèi)金融發(fā)展的前世今生。

技術(shù)驅(qū)動(dòng)中國消費(fèi)金融跳躍式逆襲

近年來,消費(fèi)金融經(jīng)歷了快速發(fā)展,據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì),2017年我國消費(fèi)金融規(guī)模達(dá)4.4萬億元,較2016年增長904%,2020年消費(fèi)金融市場規(guī)模預(yù)計(jì)可能超過12萬億元,快速增長的同時(shí),中國的消費(fèi)金融在國際舞臺(tái)上得到了跳躍式發(fā)展和彎道超車,并頻頻受到國際各類型機(jī)構(gòu)的交流“取經(jīng)”。

中國的消費(fèi)金融之所以能蓬勃發(fā)展,李昊表示離不開四大利器:移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)以及網(wǎng)絡(luò)支付手段的成熟為消費(fèi)金融快速發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。第三是大數(shù)據(jù),如果技術(shù)決定速度,那么大數(shù)據(jù)將決定消費(fèi)金融發(fā)展的高度。拿白領(lǐng)用戶來說,其在職機(jī)構(gòu)、工作年限、職務(wù)大小、工資高低,只是該類人群的粗略描述。而大數(shù)據(jù)解決的則是隱藏在粗略描述背后的用戶還款意愿及能力。第四則是“云計(jì)算”這一大殺器,它使得處理海量數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)變得簡單、可行。

掘金消費(fèi)場景的密碼:4C1P

隨著市場競爭日趨激烈,消費(fèi)金融已經(jīng)走入下半場,基于真實(shí)消費(fèi)場景、深耕垂直行業(yè)是大勢所趨。但面對消費(fèi)金融場景的不斷豐富,如何發(fā)現(xiàn)新的藍(lán)海場景呢?

李昊結(jié)合自己多年經(jīng)驗(yàn),提出了判斷細(xì)分場景潛力的5大因素,即4C1P模式,Capacity(市場容量有多大)、Customer(誰是真正的融資方)、Cross sale(如何進(jìn)行交叉銷售)、Channel Management(如何進(jìn)行渠道管理)以及Profit(如何找準(zhǔn)盈利模式)。

以閃銀深耕的醫(yī)美場景為例,根據(jù)德勤的報(bào)告,過去4年,醫(yī)美市場復(fù)合增長率達(dá)22%,2017年中國醫(yī)美市場規(guī)模已達(dá)到1925億人民幣,預(yù)計(jì)未來4年醫(yī)美市場的復(fù)合增長率仍然維持在20%,2022年市場規(guī)模將達(dá)到4810億人民幣,很顯然醫(yī)美市場有速度、有容量。而從融資方來分析,伴隨著居民收入水平的提升和女性對形象關(guān)注度的聚焦,醫(yī)美需求張力十足,在醫(yī)美服務(wù)客單價(jià)和消費(fèi)頻次雙高的情況下,年輕化的用戶群勢必在資金周轉(zhuǎn)上存在巨大需求。

而從交叉銷售方面來說,通過多元服務(wù),既可以增加用戶粘性,提高單個(gè)用戶的貢獻(xiàn)度,又可以實(shí)現(xiàn)自身收入的增長。除了醫(yī)美場景,閃銀以滿足用戶需求為出發(fā)點(diǎn),打造出覆蓋租住空間、生活出行、家政服務(wù)、消費(fèi)購物、醫(yī)療美容等方面的會(huì)員服務(wù)體系,360°滿足用戶需求。

從渠道管理來看,通過并購、戰(zhàn)略投資或持股等方式,與場景服務(wù)提供方形成合作關(guān)系,可降低服務(wù)提供方與融資方聯(lián)合騙貸的風(fēng)險(xiǎn)。在盈利模式上,閃銀以技術(shù)為抓手,以服務(wù)場景為交付內(nèi)容,通過向C端提供高品質(zhì)消費(fèi)分期服務(wù)來獲得客觀的利潤收入;而在B端層面,閃銀則利用O2O SaaS系統(tǒng)極大降低了其用戶獲取成本,獲得客觀的利潤分成,以此實(shí)現(xiàn)了盈利模式的多元化。

流量、風(fēng)控成金融科技平臺(tái)的未來門票

消費(fèi)金融進(jìn)入刺刀見紅時(shí)代,誰能笑到最后?李昊表示,銀行系憑借其資金成本優(yōu)勢以及金融鏈條上的整合服務(wù)能力,未來幾年將成為消費(fèi)金融的主要參與主體。但由于消費(fèi)金融主要覆蓋傳統(tǒng)銀行沒有服務(wù)到的長尾用戶,這些群體的信用風(fēng)險(xiǎn)更高,銀行在C端用戶風(fēng)控層面的短板,以及其有限的技術(shù)積累、資金實(shí)力,決定了金融科技公司和銀行將是一種開放合作的趨勢,這也意味著有流量、風(fēng)控能力強(qiáng)的金融科技公司將在未來占據(jù)優(yōu)勢。

如金融科技的先行者閃銀,之所以被銀行青睞,一方面在獲客層面,閃銀通過拓展3C、醫(yī)美等線下場景,幫助銀行觸達(dá)到了80%的“長尾客戶”,為后者帶來了全新客群;另一方面是針對這些全新客群在銀行缺乏有效信用記錄的現(xiàn)狀,閃銀通過整合分析用戶在消費(fèi)、身份、交際、職場、征信等多個(gè)維度的數(shù)據(jù),交叉檢驗(yàn)并給出用戶的風(fēng)險(xiǎn)水平。閃銀據(jù)此打造的AI風(fēng)控體系平均可降低70%以上的欺詐風(fēng)險(xiǎn),以及40%以上的壞賬率。僅僅4年多時(shí)間,閃銀已幫助超過80家金融機(jī)構(gòu)完成了4000萬用戶的交易。

當(dāng)下國務(wù)院重磅文件刺激居民消費(fèi),在金融科技飛速發(fā)展的今天,用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技賦能消費(fèi)金融,將會(huì)是消費(fèi)金融成功的關(guān)鍵因素?？梢灶A(yù)計(jì),閃銀等金融科技公司與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)手,在為更多消費(fèi)者提供服務(wù)的同時(shí),必將掀起消費(fèi)金融的新一輪大幕。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實(shí)，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。