聚焦中小銀行智慧轉(zhuǎn)型，排列科技數(shù)智化座談會溫州站圓滿落幕

為應(yīng)對技術(shù)驅(qū)動的金融變革浪潮，近來各地金融組織積極推動中小銀行與科技公司的直接對話。2018年11月15日，在溫州銀協(xié)的主導(dǎo)下，杭州排列科技金融“數(shù)智化”座談會——溫州站成功舉辦，座談會以“智慧金融，數(shù)智領(lǐng)航”為主題，排列科技首席執(zhí)行官夏真博士、首席科學(xué)家陳薇博士、首席技術(shù)官卜象平博士、首席風(fēng)控官段兆陽博士等技術(shù)專家現(xiàn)場分享，與溫州當?shù)刂行°y行共同探討銀行智慧升級之路。

溫州是中國民營經(jīng)濟的先發(fā)地，改革開放四十年來，當?shù)匦纬闪税l(fā)達的民營經(jīng)濟生態(tài)。究其原因，這與溫州對新興事物的比較高接受能力有關(guān)，反映在金融領(lǐng)域，表現(xiàn)為溫州銀行業(yè)向來積極吸收新興技術(shù)與模式，對金融科技的的需求十分旺盛，而發(fā)達的民營經(jīng)濟與先進的金融生態(tài)，也讓溫州銀行業(yè)在個人與小微業(yè)務(wù)上的深度開展上處于國內(nèi)領(lǐng)先地位。

正是因為如此，當身處金融科技日新月異、銀行轉(zhuǎn)型迫在眉睫的大數(shù)據(jù)時代，溫州依然能夠先人一步，積極應(yīng)對金融業(yè)的技術(shù)變革。這次座談會，引來溫州當?shù)?0多家銀行、70多位業(yè)界人士熱情參與，就體現(xiàn)了溫州銀行業(yè)面對新事物主動了解、積極轉(zhuǎn)變的精神。

在座談會過程中，排列專家團隊根據(jù)銀行的實際需求，依次透視銀行風(fēng)控、營銷、數(shù)據(jù)治理、流程管理等業(yè)務(wù)場景，直擊中小銀行實際存在的種種難題與痛點，并通過向與會人員詳解大數(shù)據(jù)平臺、全流程信貸、數(shù)據(jù)治理、精準營銷、小微信貸等多個維度的落地方案，助力銀行實現(xiàn)全面的智慧升級。

大數(shù)據(jù)平臺——充分挖掘數(shù)據(jù)價值

數(shù)據(jù)即是資產(chǎn)。大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)已然成為金融競爭的重要戰(zhàn)略資源，大數(shù)據(jù)平臺正是在這樣的背景下成為行業(yè)的趨勢。通過大數(shù)據(jù)平臺優(yōu)化數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，豐富數(shù)據(jù)種類，解決數(shù)據(jù)雜亂問題，提高數(shù)據(jù)利用率，支撐復(fù)雜多樣的業(yè)務(wù)快速發(fā)展，從而實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值最大化。

全流程信貸——信貸流程全面優(yōu)化

與傳統(tǒng)風(fēng)控相比，排列科技針對信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)，針對性地建設(shè)全流程信貸風(fēng)控系統(tǒng)。該系統(tǒng)包含了“流量+系統(tǒng)+風(fēng)控+聯(lián)合運營”幾個部分，涉及配套APP軟件、信貸審核系統(tǒng)、可配置規(guī)則引擎、風(fēng)控模型引擎、埋點監(jiān)控系統(tǒng)等部件，將風(fēng)控管理分解成貸前、貸中、貸后幾個環(huán)節(jié)，三者環(huán)環(huán)相扣，共成一個體系。

數(shù)據(jù)治理——一套完整的數(shù)據(jù)架構(gòu)體系

銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，讓數(shù)據(jù)治理成為業(yè)內(nèi)熱點話題。數(shù)據(jù)治理是一個體系化的工程，核心系統(tǒng)要包括了數(shù)據(jù)模型、元數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理、數(shù)據(jù)生存周期、數(shù)據(jù)分布存儲、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)洞察分析、數(shù)據(jù)流通交換、數(shù)據(jù)服務(wù)等部分，排列科技認為只有建立這樣一套完整的數(shù)據(jù)架構(gòu)體系，才能實現(xiàn)數(shù)據(jù)治理的目標。

精準營銷——精確獲客，提升轉(zhuǎn)化率

營銷難題，是互聯(lián)網(wǎng)背景下傳統(tǒng)銀行的痛點。排列科技認為，基于大數(shù)據(jù)畫像、智能推薦的精準營銷系統(tǒng)，可以有效提升銀行在營銷上的競爭力。精準營銷由精準獲客、產(chǎn)品匹配、智能定價等幾個部分組成，可做到千人千面的個性化、差異化營銷服務(wù)體驗，真正解決客戶畫像不全面、獲客成本偏高、營銷推薦不準確、客戶匹配效率低、客戶轉(zhuǎn)化效率低等老難題。

小微信貸——大數(shù)據(jù)畫像力保定向滴灌

小微企業(yè)信貸，具有“短、小、頻、急”的特點，國家雖然有政策傾斜，但定向滴灌卻依然困難。不過，大數(shù)據(jù)畫像技術(shù)的出現(xiàn)，有望解決這一難題。排列科技通過大數(shù)據(jù)企業(yè)畫像和企業(yè)主要負責(zé)人畫像以及知識圖譜技術(shù)，全渠道、多維度地收集與分析信息，減小銀企信息不對稱，盡可能還原企業(yè)的真實原貌，并識別出錯綜復(fù)雜的企業(yè)間、股東間關(guān)系以及供應(yīng)鏈上下游的關(guān)系，從而對企業(yè)進行信用與風(fēng)險評級，給出風(fēng)險概率，進行提示、預(yù)警。

多樣的議題、豐富的案例、精彩的解析，這場知識的盛宴，讓現(xiàn)場頻頻響起熱烈的掌聲。演講結(jié)束后，座談會的互動問答環(huán)節(jié)，同樣贏得了與會人員的熱情參與。排列一眾技術(shù)專家列坐一排與銀行業(yè)人士進行了深入的交流，針對現(xiàn)場聽眾的提問進行耐心解答，并提供合理和專業(yè)的建議，正可謂是知無不言言無不盡。

此次金融“數(shù)智化”線下座談會——溫州站，是排列科技首次以線下座談的形式與銀行業(yè)進行面對面的互動交流，對于解決銀行在技術(shù)變革過程中遇到的疑難、困惑，效果十分明顯，取得了良好的反饋。

未來，排列科技將繼續(xù)適時采用這類線下深度對話的形式，以深入一線去了解與解決銀行實際業(yè)務(wù)中的難題，推動思維破局與觀念升級，加快大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)智技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的結(jié)合。作為中國金融數(shù)智風(fēng)控專家，排列科技將努力扮演這一重要的助力者角色。

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