北京時(shí)間11月15日晚上,國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的金融科技平臺(tái)——微貸網(wǎng)在美國(guó)紐約證券交易所(簡(jiǎn)稱紐交所)正式掛牌交易。股票代碼為WEI,上市后開(kāi)盤價(jià)為10.50美元/股,市值52億人民幣。
微貸網(wǎng)是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)創(chuàng)汽車抵押借貸業(yè)務(wù)的平臺(tái),也是金融科技領(lǐng)域的第一家車貸上市企業(yè)。作為名副其實(shí)的“車貸第一科技股”,其上市背后所倚靠的是不容忽視的科技實(shí)力。
(微貸上市敲鐘現(xiàn)場(chǎng))
科技賦能實(shí)業(yè) 構(gòu)建車貸行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)
作為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展高地,杭州具有新金融產(chǎn)業(yè)集群的優(yōu)勢(shì),誕生了微貸網(wǎng)、螞蟻金服等頗具代表性的金融科技企業(yè)。
微貸網(wǎng)創(chuàng)立于2011年,歷經(jīng)四輪融資。數(shù)據(jù)顯示,微貸網(wǎng)目前的產(chǎn)品類別分為車貸產(chǎn)品與非車貸產(chǎn)品,其中2018年上半年車貸服務(wù)占比為80.1%。從單一的車貸產(chǎn)品,到以車貸為核心,集合汽車金融價(jià)值鏈上的各種產(chǎn)品服務(wù),微貸網(wǎng)逐步構(gòu)建出了一整套以小微金融服務(wù)為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)生態(tài)系統(tǒng)。
業(yè)務(wù)基礎(chǔ)化與多樣化的背后,是技術(shù)創(chuàng)新的多層鏈路。
七年時(shí)間,微貸網(wǎng)創(chuàng)新研發(fā)了“抵押登記+GPS系統(tǒng)”的項(xiàng)目設(shè)計(jì),制定了一套行之有效的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。從0到1,在車貸領(lǐng)域做了諸多探索。
根據(jù)此前提交的招股書顯示,微貸在中國(guó)車貸行業(yè)中市場(chǎng)排行第一,市場(chǎng)份額35%,超過(guò)第2名至10名市場(chǎng)份額總和。微貸網(wǎng)2016年、2017年、2018年1-9月Non-GAAP凈利分別為3.23億、5.16億、5.78億,持續(xù)盈利并保持增長(zhǎng)。其中,2018年1-9月的凈利已超過(guò)2017年全年水平。
行業(yè)分析報(bào)告認(rèn)為,中國(guó)車貸行業(yè)預(yù)測(cè)在2022年達(dá)到1.617萬(wàn)億人民幣規(guī)模。在如此高速增長(zhǎng)的行業(yè)中,微貸網(wǎng)線上+線下融合的業(yè)務(wù)模式,已經(jīng)建立了較高的行業(yè)壁壘。
此次正式登陸紐交所,意味著微貸網(wǎng)的科技實(shí)力、業(yè)績(jī)規(guī)模、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等獲得了海外資本市場(chǎng)的認(rèn)可。也為杭州這個(gè)金融科技高地的快速發(fā)展開(kāi)啟了新的畫卷。
技術(shù)研發(fā)為主 大數(shù)據(jù)完善風(fēng)控體系
翻閱招股書可以看到,微貸網(wǎng)的逾期率明顯優(yōu)于行業(yè)內(nèi)其他平臺(tái)。截止2018上半年,微貸網(wǎng)的M3逾期率保持在0.6%~0.8%之間。
逾期率的優(yōu)勢(shì)首先源于車輛抵押的資產(chǎn)特點(diǎn),更得益于微貸網(wǎng)在大數(shù)據(jù)風(fēng)控上做的投入和創(chuàng)新。
大數(shù)據(jù)風(fēng)控近年來(lái)已經(jīng)被應(yīng)用到了汽車金融行業(yè)中,但普通的風(fēng)控僅作用在審批環(huán)節(jié)中,無(wú)法應(yīng)對(duì)線下流程冗長(zhǎng),操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的狀況,割裂了線上模型與線下人工環(huán)節(jié)。
基于七年來(lái)的數(shù)據(jù)積累和篩選,微貸網(wǎng)建立了一體化的智能決策森林風(fēng)控體系。通過(guò)對(duì)人和車多維度數(shù)據(jù)的行為評(píng)論模型,跳脫出對(duì)抓爬信息的依賴,建立了用戶無(wú)感的風(fēng)控模型,從而對(duì)定價(jià)和額度做出自動(dòng)決策。結(jié)合自動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息和線下人工風(fēng)險(xiǎn)的排查介入,使得微貸網(wǎng)的風(fēng)控體系更加嚴(yán)謹(jǐn)有效。
在此基礎(chǔ)上微貸網(wǎng)又推出了一款專注于將數(shù)據(jù)挖掘和大數(shù)據(jù)信貸風(fēng)控能力對(duì)外輸出的數(shù)據(jù)產(chǎn)品“伯樂(lè)分”,伯樂(lè)分通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新,打造微貸的科技輸出能力,讓金融變得更加低成本和高效,以此助力需發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)的中小銀行、消費(fèi)金融及網(wǎng)貸和小額信貸機(jī)構(gòu),幫助這些機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)智能化升級(jí)。
記者獲悉,面對(duì)未來(lái)大數(shù)據(jù)應(yīng)用將越發(fā)規(guī)范和謹(jǐn)慎的情況下,為重拾和用戶直接接觸的價(jià)值,微貸網(wǎng)正與兩家業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的人工智能公司,聯(lián)合開(kāi)發(fā)智能視頻面審系統(tǒng),用機(jī)器替代人工,利用自然語(yǔ)言對(duì)話,通過(guò)第三方數(shù)據(jù)接口、知識(shí)庫(kù)的構(gòu)造來(lái)量化信息,形成新的數(shù)據(jù)維度,納入到風(fēng)控中。
成立七年,微貸網(wǎng)一直在聚焦用戶與市場(chǎng)的痛點(diǎn),不斷通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新完善產(chǎn)品和服務(wù),在加大研發(fā)投入的同時(shí),通過(guò)組織標(biāo)準(zhǔn)化2.0升級(jí)來(lái)控制成本。
微貸網(wǎng)創(chuàng)始人、CEO姚宏在上市直播中表示,未來(lái)微貸網(wǎng)將走一條線上化、智能化、科技化的道路,升級(jí)多層次金融產(chǎn)品服務(wù)體系,延展小微金融服務(wù)鏈條。
以科技助推小微金融的發(fā)展,車貸第一科技股微貸網(wǎng)的上市之路將開(kāi)啟金融科技企業(yè)的上市浪潮,助力普惠金融更加快速、健康地發(fā)展。
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