你只看到了微信提費率，卻沒看到民生銀行的高通道費率

這幾天，對于微信支付上浮民生銀行卡提現(xiàn)費率一事引發(fā)熱議。

微信支付18日發(fā)布公告稱，由于民生銀行快捷支付手續(xù)費收費較高，基于成本壓力，從微信零錢提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬到民生銀行卡需要在服務費0.1%的基礎上加收0.05%附加費。

而民生銀行發(fā)布公告回應稱，客戶通過支付機構(gòu)使用民生銀行卡進行提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬，民生銀行始終提供免費服務，未向支付機構(gòu)和客戶收取任何提現(xiàn)或者轉(zhuǎn)賬手續(xù)費。

雙方的說辭看起來都有理，但又相互矛盾，吃瓜群眾一時也不知誰對誰錯。對此，中國支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛表示，從支付業(yè)內(nèi)的角度看，民生銀行的問題更大一些。從民生銀行的公告來看，就是在玩文字游戲，想要糊弄用戶、甩鍋給微信。

劉剛還解釋稱，現(xiàn)在的商業(yè)模式是微信從民生銀行的卡扣款都需要給民生的手續(xù)費，可民生銀行避而不談，只說收款免費，事實上任何一家的收款都是免費的。正如之前你看到的那樣，其實支付機構(gòu)一直在補貼這個手續(xù)費，以補貼來吸引用戶。但隨著資金量越來越大，補貼也就越來越多。

業(yè)內(nèi)人士的解釋比較專業(yè)，但也證明了，民生銀行確確實實在這個支付的過程中收費了。而我們可以通過一張圖來看一下，到底這個費用是怎么收取的。

從這張圖上可以看到，當付款人想要使用民生銀行卡進行微信支付的種種行為時(A環(huán)節(jié))，無論是零錢充值，還是轉(zhuǎn)賬、付款，只要從民生銀行卡扣款，民生銀行就會向微信支付方收取一定的通道費用。也就是說，快捷支付接口只要從民生銀行劃出款項，就會產(chǎn)生費率。這正是微信支付所說的收費環(huán)節(jié)。

而在用戶零錢之間轉(zhuǎn)賬的環(huán)節(jié)(B環(huán)節(jié))，則不產(chǎn)生費用，如果收款人從零錢包提現(xiàn)至銀行卡(C環(huán)節(jié))，成本不高，大多數(shù)銀行不收費。微信支付的提現(xiàn)收費是用超額提現(xiàn)收費(C環(huán)節(jié))補貼部分快捷支付(A環(huán)節(jié))巨額成本。

對于這一巨額成本，讓微信支付的成本不斷上漲。從近日騰訊公布的第三季度業(yè)績財報可以看出，騰訊第三季度的收入成本同比增長了35%至人民幣451.15億元。支付相關服務成本上漲正是其中一個原因。

早在兩年半前，2016年3月，騰訊公司董事會主席兼首席執(zhí)行官馬化騰曾在接受媒體采訪時表示，銀行快捷支付到第三方支付都是有千分之一的成本在里面，這個成本一個月超過3億。而有知乎網(wǎng)友估算兩年間微信向銀行繳納的通道成本超過40億。不僅僅是微信支付，另一支付巨頭支付寶也一樣要承擔。隨著用戶的增加，高頻的支付另兩位巨頭“不堪重負”，這也正是兩家先后在前幾年開啟提現(xiàn)收費的原因。

而相比與其它銀行來說，民生銀行在快捷支付收取手續(xù)費更高。因此，目前微信支付在上調(diào)提現(xiàn)費率時也僅僅上調(diào)了民生銀行的提現(xiàn)費率，這么做也對其它銀行相對公平。用戶也大可放心，在消費之外，如果想要規(guī)避這0.05%的附加提現(xiàn)費用，大可以提現(xiàn)到其它銀行的銀行卡中。

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