銀保監(jiān)會“三定”方案落地 新監(jiān)管下同牛科技為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航

近日，中國機(jī)構(gòu)編制網(wǎng)公布三定方案《中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會職能配置、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》，自此備受關(guān)注的銀保監(jiān)會職能、機(jī)構(gòu)、編制正式塵埃落定，其中新增重大風(fēng)險(xiǎn)事件與案件處置局(銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)安全保衛(wèi)局)、公司治理監(jiān)管部成為一大亮點(diǎn)。這意味著對于銀行、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來說，更加完善的新監(jiān)管體制將要上線，部分傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的空間越來越小，行業(yè)轉(zhuǎn)型在即。

新監(jiān)管體制上線 傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)出路在哪?

從 "三定"方案可以看出，銀保監(jiān)會的本次機(jī)構(gòu)改革力度空前，既精簡了機(jī)構(gòu)，又強(qiáng)化了監(jiān)管合力。特別值得關(guān)注的是新設(shè)的兩個部門公司治理監(jiān)管部和重大風(fēng)險(xiǎn)事件與案件處置局(銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)安全保衛(wèi)局)，這意味著既是對今后加強(qiáng)功能監(jiān)管的進(jìn)一步落實(shí)，亦顯示出中央對于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、健全金融機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管的決心和重視程度。

近年來，銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時代潮流下受到不斷地挑戰(zhàn)，轉(zhuǎn)型迫在眉睫，往哪轉(zhuǎn)?如何轉(zhuǎn)?不得不引起關(guān)注與思考。

技術(shù)沖擊理念轉(zhuǎn)變 消費(fèi)金融成新寵

要明確轉(zhuǎn)型方向，重點(diǎn)要看市場風(fēng)向。

從京東618、雙十一到黑五，一次次剁手狂歡的數(shù)據(jù)都令人驚嘆，雙十一成交總額高達(dá)2135億，十年間成交額度竟翻了4270倍。細(xì)究起來，螞蟻花唄、京東白條等消費(fèi)金融模式提供"資金后盾"，為普羅大眾提供了購物節(jié)剁手的資金實(shí)力，成為了拉動銷量的一個重要原因。

網(wǎng)上購物用花唄，外出吃飯刷信用卡，線上旅游用分期。如今，消費(fèi)金融在人們?nèi)粘ＯM(fèi)中占據(jù)著越來越重要的位置。消費(fèi)金融改變了人們以往"量入為出"的保守消費(fèi)方式，逐步被 "先消費(fèi)后還錢"所替代。超前消費(fèi)、個性消費(fèi)反映著大眾消費(fèi)無限潛力和消費(fèi)升級態(tài)勢。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)擁有充足資金、廣泛牌照和大量資源，在此風(fēng)口，若再不入局分羹，那不久的將來，消費(fèi)金融的蛋糕就將被互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)分割殆盡。

同牛"私人定制" 助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)高效入局消金

但不得不說，入局并不那么容易，隨著移動通訊與互聯(lián)網(wǎng)購物的普及，消費(fèi)金融對風(fēng)控技術(shù)的要求非常嚴(yán)格：如何判斷借款者的信用等級?如何保證放款平臺的資金安全?如何快速穩(wěn)定的獲客?如何保證數(shù)據(jù)安全?如何處理貸后追款的問題?在以技術(shù)為王的互聯(lián)網(wǎng)時代，銀行、信托、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)想要在消費(fèi)風(fēng)口上"飛起來"，沒有對大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)的掌握與互聯(lián)網(wǎng)金融場景的理解，很難搶占消費(fèi)金融的蛋糕。

在眾多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)望洋興嘆之際，所幸有機(jī)構(gòu)專門去做。

同?？萍荚缭诙嗄昵熬烷_始了以技術(shù)和場景為重心的探索。一方面它從行業(yè)最為關(guān)注的消費(fèi)場景端著手，組建全國地推團(tuán)隊(duì)，形成線上線下高度融合并與形形色色的消費(fèi)者打交道，沉淀并研究人們在各個消費(fèi)場景中的數(shù)據(jù)?，F(xiàn)在已經(jīng)開拓包括醫(yī)美、租車、租房、手機(jī)3C、電商等100多個熱門領(lǐng)域的消費(fèi)場景，為解決風(fēng)控問題提供了良好的數(shù)據(jù)支撐，也積累了不同場景的海量用戶。

另一方面，同?？萍?xì)v時兩年成功研發(fā)出專注于大中型金融機(jī)構(gòu)的定制化、一體化的消費(fèi)金融系統(tǒng)，系統(tǒng)擁有13項(xiàng)軟件著作權(quán)，15項(xiàng)計(jì)算機(jī)創(chuàng)新技術(shù)，集成大數(shù)據(jù)風(fēng)控、反欺詐系統(tǒng)、支付路由等核心模塊。

在此基礎(chǔ)上，同?？萍伎梢詾閭鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)公司入局消金提供從資金出借、本息回收、統(tǒng)一支付、賬戶結(jié)算到信用風(fēng)險(xiǎn)評估、保險(xiǎn)保障、增值賬戶等一攬子服務(wù)。如此，傳統(tǒng)金融公司便可將重要精力放在主干業(yè)務(wù)中，無須太多投入就可輕松迅速入局消費(fèi)金融。

成效如何，市場說話。憑借其風(fēng)控能力、場景優(yōu)勢，目前全國約20家入局消費(fèi)金融的信托公司中，近半數(shù)均由同?？萍继峁┘夹g(shù)服務(wù);在銀行、保險(xiǎn)等領(lǐng)域，同?？萍嫉臉I(yè)務(wù)也成指數(shù)級增長，為數(shù)百萬消費(fèi)者帶去了穩(wěn)定、可靠和安全的普惠金融體驗(yàn)。

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