相互寶VS水滴互助，金融與社交，誰能通往網(wǎng)絡(luò)互助的未來？

2016年是網(wǎng)絡(luò)互助元年，隨之而來的是如同當年千團大戰(zhàn)一般的殘酷競爭和洗牌，最后剩下為數(shù)不多的幾家;但當一個賽道熱到值得幾百家創(chuàng)業(yè)公司前赴后繼的時候，自然也逃不開大公司們的關(guān)注，于是，網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)在2018年末又加入了幾家互聯(lián)網(wǎng)巨頭，京東、螞蟻金服、滴滴相繼入場。

1月份，螞蟻金服旗下的相互寶宣布會員數(shù)超過3000萬，而老牌玩家水滴互助上周則對外宣布其會員規(guī)模超過7000萬。進入2019年，巨頭入場之后，這個行業(yè)越來越熱鬧了。

一邊是深耕已久的行業(yè)原有領(lǐng)軍者，一邊則是攜螞蟻金服巨頭之威的相互寶，這個賽道未來的格局將會怎樣?

巨頭入場凸顯賽道價值

很多時候創(chuàng)業(yè)者、投資人都將巨頭入場視為壞事，但其實從另一個角度看，巨頭入場、競爭激烈也說明了這個賽道背后極高的價值，任何一個市場都無法永遠保持藍海狀態(tài)，除非它沒有任何利益可圖。

網(wǎng)絡(luò)互助就是這樣一個具備足夠吸引人，且不斷在變大的蛋糕。一方面，隨著80后、90后成為社會的主流消費群體，他們獲取信息的渠道更加豐富，對于風險的保障意識也要遠強于自己的父母輩。另一方面，網(wǎng)絡(luò)互助的高性價比特征也更適合作為一種面向大規(guī)模用戶群體的保障方案。

于是網(wǎng)絡(luò)互助作為一種創(chuàng)新型的全民互助保障方式，正在成為很多年輕人的標配，其巨大的用戶基礎(chǔ)和剛性的需求決定了這個產(chǎn)品和模式本身的想象空間。

與此同時，網(wǎng)絡(luò)互助也成為了教育用戶強化保險意識，甚至將互助用戶轉(zhuǎn)化為更高ARPU的保險用戶的重要渠道，等于站在了很多保險公司更前一端，具有離目標用戶群體更近的入口價值。

金融系、社交系的道路之爭

激烈的競爭之下，不同的玩家自然會探索不同的發(fā)展模式與方向，以期能夠形成差異化競爭，在紅海里面建立壁壘或者創(chuàng)造一個新藍海市場。

網(wǎng)絡(luò)互助賽道也不例外，這一賽道最初是以社交模式開啟，但隨著巨頭進入，巨頭們在網(wǎng)絡(luò)互助賽道的玩法則更傾向于金融的流量思維，這也與巨頭們本身的業(yè)務(wù)特點相關(guān)。

1. BAT + TMD 巨頭系——依托金融生態(tài)

巨頭之中，阿里在網(wǎng)絡(luò)互助賽道顯得最為激進，這也與螞蟻金服本身的強金融屬性相關(guān)，螞蟻金服2018年10月便上線了名為“相互保”的網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品，并借助支付寶渠道進行推廣，雖然此后因為政策等多方原因改名“相互寶”，但依然保持著不錯的用戶增長。

螞蟻金服在金融領(lǐng)域的積累和布局決定了其不會放棄任何一個受眾廣泛，甚至可能成為重要入口的機會。但其金融背景也決定整個產(chǎn)品思路從一開始就更傾向于一款金融產(chǎn)品，甚至因為其一度被定義為一款“保險”產(chǎn)品而非互助產(chǎn)品，從而站在了輿論風口和強力監(jiān)管之下。

相比于螞蟻金服的相互寶，京東推出的京東互保結(jié)果就不甚理想，一向?qū)宋浵伣鸱木〇|金融在2018年11月13日一早便在京東金融的保險板塊上線了京東互保產(chǎn)品，但僅僅推出內(nèi)測一天，這款產(chǎn)品就在14日被下架，對于一款需要足夠多用戶才能夠體現(xiàn)出其價值的網(wǎng)絡(luò)互保產(chǎn)品，如此短時間倉促的內(nèi)測顯然不能用灰度測試輕易解釋，背后更多秘辛恐怕外界也很難知曉了。

除此之外，新晉巨頭滴滴也在2019年1月上線了其網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品，但隨后滴滴就被傳陷入了內(nèi)部調(diào)整階段，很多非核心業(yè)務(wù)的優(yōu)先級都被大幅降低甚至砍掉，這款網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品未來的命運也便變得很難捉摸。

2. 垂直系：水滴互助、夸克聯(lián)盟、眾托幫、壁虎互助等——依托社交體系

除了巨頭之外，經(jīng)歷過2016年殘酷洗牌后，依然還有幾家創(chuàng)業(yè)公司活躍在這個賽道上，這其中擁有7000萬用戶的水滴互助無疑是獨立于巨頭之外的行業(yè)老大。

水滴互助從創(chuàng)辦之初就緊抓微信流量紅利的機會，借助社交玩法以及水滴籌等同一生態(tài)下兄弟公司的協(xié)同效應(yīng)，快速建立了規(guī)模壁壘。

另一方面，水滴互助接受了騰訊的投資，自然也被認為背后有著騰訊的影子，甚至是社交網(wǎng)絡(luò)資源的直接加持。

對于網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品而言，社交網(wǎng)絡(luò)所帶來的價值自不必多說，因為這本身就是一個需要有規(guī)模效應(yīng)的產(chǎn)品，只有用戶規(guī)模越大，其對用戶保障才能夠越充分，整個模型也才能正常運轉(zhuǎn)。而社交網(wǎng)絡(luò)本身所能夠提供的信任感和裂變式的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，是網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品們能夠快速拓展用戶的關(guān)鍵。

畢竟并不是所有產(chǎn)品都能夠像支付寶一樣擁有足夠多的互聯(lián)網(wǎng)金融用戶，利用社交網(wǎng)絡(luò)的裂變式傳播也就成為了像水滴互助這樣的創(chuàng)業(yè)公司顛覆巨頭們的必選之路。

終局：巨頭入場之下，水滴互助依舊值得期待

雖然巨頭入場，但水滴互助早已在這個領(lǐng)域建立了足夠好的品牌、口碑以及生態(tài)壁壘，相較于相互寶，水滴互助無論是在用戶規(guī)模、保障案例、生態(tài)的完備性上都有著更為明顯的優(yōu)勢。

從用戶規(guī)模來看，水滴互助用戶數(shù)已經(jīng)突破7000萬，是行業(yè)第一;從已發(fā)生的保障案例數(shù)量來看，水滴互助有先發(fā)優(yōu)勢，據(jù)水滴互助網(wǎng)站公開信息顯示，水滴互助已經(jīng)為2562個家庭劃撥互助金3.57億人民幣，成為行業(yè)中業(yè)務(wù)最成熟的互助平臺之一。

而從已有的生態(tài)角度，水滴互助是基于社交體系的，而相互寶、點滴相互、京東互?；诮鹑隗w系的生態(tài)，這是兩種體系、兩種生態(tài)的競爭。但正如水滴互助總經(jīng)理胡堯曾說過的那樣，“互助模式本質(zhì)上不是公益，而是‘共益’，是共同有保障意識和保障需求的一群人抱團取暖”。顯然社交體系是天然適合承載網(wǎng)絡(luò)互助這種屬性的保障模式。

水滴互助借助社交網(wǎng)絡(luò)，已經(jīng)建立了一套自己的社交互助生態(tài)，一方面水滴籌通過大病籌款的方式積累了大量用戶，而在接觸過大病籌款之后，很多用戶也就自然而然地容易接受自己需要一定保障這個觀念，從而被教育成為了網(wǎng)絡(luò)互助，甚至保險用戶，并有著很高的轉(zhuǎn)化率。

對于巨頭們而言，已經(jīng)占好位的水滴互助是這個賽道上不可回避的一家公司，作為單一賽道的創(chuàng)業(yè)公司，其規(guī)模往往比剛?cè)刖值木揞^在這一領(lǐng)域更大，能夠集中投入的資源也更多，反而更容易掀起一場邊緣革命，成為這一極具價值的賽道未來的小巨頭，就如同BAT沒有占領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)所有的應(yīng)用場景一樣。

畢竟這并不是一場真正的創(chuàng)業(yè)公司與巨頭之間的戰(zhàn)爭，而是一場創(chuàng)業(yè)賽道里小寡頭與巨頭公司中一個部門之間的“戰(zhàn)爭”。

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