中小銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)正當(dāng)時(shí) 銅板街等以AI賦能助力金融智能+

近年來(lái)，越來(lái)越多的中小銀行開(kāi)始認(rèn)識(shí)到，必須積極擁抱金融科技，才能有效推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。然而，由于資產(chǎn)規(guī)模相對(duì)較小、技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施參差不齊等原因，和金融科技企業(yè)合作就成為中小銀行提升業(yè)務(wù)能力、效率，降風(fēng)險(xiǎn)、降成本的重要途徑。

在大型銀行和新興的科技金融企業(yè)的強(qiáng)力沖擊下，中小銀行的日子不如以前好過(guò)。雖然它們已經(jīng)進(jìn)行了手機(jī)銀行、直銷銀行等服務(wù)形式的嘗試，但效果并不明顯。其中一個(gè)重要原因在于，這些行為或多或少是以機(jī)構(gòu)自身為中心，而非以客戶為中心的;其目的是滿足已有客戶、內(nèi)部職員、管理及監(jiān)管的需求，而非以用戶、客戶為中心。然而，大勢(shì)就是如此，以特定場(chǎng)景中的客戶為中心無(wú)疑才是正途，畢竟，隨著以ABCD(人工智能、大數(shù)據(jù)、云和區(qū)塊鏈)技術(shù)為代表的新一代信息技術(shù)的深入應(yīng)用，金融服務(wù)將如日常消費(fèi)一樣高頻化、碎片化，隨時(shí)隨地的可得性成為一種基本門(mén)檻，既有的競(jìng)爭(zhēng)壁壘也被滌蕩一空，客戶體驗(yàn)成為新的、持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)。因此，對(duì)原有體系進(jìn)行修補(bǔ)的方式很難應(yīng)對(duì)宏觀和行業(yè)環(huán)境變化帶來(lái)的巨大挑戰(zhàn)。

不少中小銀行選擇了和金融機(jī)構(gòu)合作，以發(fā)揮自己的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)——對(duì)區(qū)域市場(chǎng)或某利基市場(chǎng)的長(zhǎng)期深耕所積累的經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)和數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)。金融科技企業(yè)則類似“路由器”，負(fù)責(zé)把這些優(yōu)勢(shì)和客戶需求連接起來(lái)，送達(dá)至客戶所在的場(chǎng)景之中，轉(zhuǎn)變成實(shí)實(shí)在在的績(jī)效。一般而言，中小銀行的痛點(diǎn)主要有：強(qiáng)化已有客戶的活躍度，提升交易頻次或擴(kuò)展交易品類;低成本、快速獲得規(guī)?；驴?強(qiáng)大的風(fēng)控系統(tǒng)把欺詐行為、高風(fēng)險(xiǎn)行為剔除在外，并進(jìn)行合意的、差異化的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)風(fēng)控的全生命周期管理，確?？蛻趔w驗(yàn)及賬戶、信息、交易安全，等等。

這些痛點(diǎn)，正是金融科技企業(yè)的價(jià)值創(chuàng)造點(diǎn)。例如，頭部平臺(tái)銅板街的智能營(yíng)銷系統(tǒng)(星圖)基于大數(shù)據(jù)刻畫(huà)出客戶財(cái)富畫(huà)像，涵蓋信息展示、獲券、社區(qū)、活動(dòng)、資產(chǎn)推薦等具體的價(jià)值場(chǎng)景，根據(jù)客戶的活躍時(shí)間、行為特征等提供千人千面的營(yíng)銷服務(wù)，極大地提高了效率，做到了精準(zhǔn)營(yíng)銷，并依靠系統(tǒng)智能去發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、尋找機(jī)會(huì)，制定最優(yōu)策略，可顯著降低公司的運(yùn)營(yíng)成本。

再比如，銅板街的AI風(fēng)控體系集合客戶多個(gè)維度的數(shù)據(jù)，包括但不限于消費(fèi)、社交、行為、身份屬性等，借助機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)等算法，可全面衡量借款客戶的還款能力和意愿;其智能反欺詐系統(tǒng)則充分利用數(shù)十億條關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)，借助關(guān)系圖譜、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、深度學(xué)習(xí)等，精準(zhǔn)預(yù)防和打擊欺詐行為。這些經(jīng)過(guò)驗(yàn)證有效、成熟的金融科技系統(tǒng)或整體的解決方案，可以在風(fēng)控、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)、運(yùn)營(yíng)、銷售等方面全方位改善中小銀行的運(yùn)營(yíng)效能，讓獲客、留存、活客都更加智能化。

事實(shí)上，除了直接輸出能力或金融科技解決方案，銅板街所積累的客戶優(yōu)勢(shì)也可以通過(guò)導(dǎo)流的方式直接輸送客戶給銀行。目前，已經(jīng)有一些先行者和銅板街一起創(chuàng)造了典型案例。例如，眾邦銀行在銅板街平臺(tái)推送的“眾邦寶”服務(wù)就受到了客戶的熱情追捧和廣泛好評(píng)。此外，考慮到小微需求的碎片化特征，銅板街還積累了豐富的小微客戶賬務(wù)服務(wù)體系。它不僅提供個(gè)性化的業(yè)績(jī)?cè)\斷服務(wù)，還能據(jù)此提出相應(yīng)的改進(jìn)建議，推介更為合意的資產(chǎn)列表，讓小微客戶的資金更小額分散，更穩(wěn)健。這無(wú)疑會(huì)提升客戶的體驗(yàn)。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書(shū)面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。