蘇寧銀行首筆區(qū)塊鏈福費(fèi)廷落地 國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)全打通

2019年4月11日，蘇寧銀行完成了首筆區(qū)塊鏈福費(fèi)廷(BlockChain Forfeiting)業(yè)務(wù)交易，實(shí)現(xiàn)了對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)一步延伸應(yīng)用，已經(jīng)覆蓋國內(nèi)信用證結(jié)算及融資業(yè)務(wù)全流程。據(jù)悉，該筆業(yè)務(wù)的交易對(duì)手為建設(shè)銀行江蘇省分行，交易標(biāo)的金額1億元。這是蘇寧銀行參與區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的第四項(xiàng)應(yīng)用突破。

福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一項(xiàng)與貿(mào)易密切相關(guān)的融資產(chǎn)品，銀行無追索權(quán)地從賣方買斷由于銷售商品或提供勞務(wù)而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款。對(duì)賣方來說，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)不占用融資人銀行的敞口授信額度，具有降低財(cái)務(wù)管理成本、快速盤活資產(chǎn)等優(yōu)勢(shì)。但對(duì)于銀行來說，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)流程、核驗(yàn)材料相對(duì)復(fù)雜，國內(nèi)各大行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)都存在著無市場(chǎng)公開報(bào)價(jià)平臺(tái)、無加密交易磋商工具、無加密文件傳輸平臺(tái)等實(shí)際問題。

福區(qū)塊鏈費(fèi)廷平臺(tái)依賴共享賬本機(jī)制，提供全聯(lián)盟可見的公開報(bào)價(jià)，在區(qū)塊鏈上完整記錄磋商全過程;交易一旦達(dá)成即真實(shí)有效、無法篡改;同時(shí)對(duì)數(shù)據(jù)加密、確保交易安全。福費(fèi)廷交易全流程及文件傳輸均實(shí)現(xiàn)線上化、實(shí)時(shí)化和可視化，大大提高了業(yè)務(wù)效率和安全性，簡(jiǎn)化了企業(yè)辦理手續(xù)，提高了企業(yè)的融資效率，降低了企業(yè)融資成本。隨著“區(qū)塊鏈+國內(nèi)證+福費(fèi)廷”平臺(tái)的推廣，未來有望在國內(nèi)取代傳統(tǒng)的SWIFT系統(tǒng)。

自2017年開業(yè)以來，蘇寧銀行聚焦供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)板塊。通過區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、生物特征識(shí)別、金融AI、金融云和物聯(lián)網(wǎng)金融六大金融科技的研發(fā)及應(yīng)用，專注解決供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域痛點(diǎn)。

2017年9月，蘇寧銀行成功上線了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的國內(nèi)信用證信息傳輸系統(tǒng)(Block Chain based Letter of Credit System，簡(jiǎn)稱BCLC)，通過基于Hyperledger Fabric的聯(lián)盟鏈實(shí)現(xiàn)了嚴(yán)格合規(guī)、無需第三方、實(shí)時(shí)開證、全程加密的國內(nèi)信用證線上開證、通知、交單、到單、承兌、付款、閉卷等功能。

2018年3月，蘇寧銀行自主研發(fā)了區(qū)塊鏈黑名單共享平臺(tái)，任何一家金融機(jī)構(gòu)都可以將自己的黑名單數(shù)據(jù)加密存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈上，可支持多業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)決策和風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控。當(dāng)前該平臺(tái)聯(lián)盟接入金融機(jī)構(gòu)已達(dá)7家，共享黑名單數(shù)據(jù)已經(jīng)達(dá)到1100萬條，。

2018年9月，蘇寧銀行將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和區(qū)塊鏈技術(shù)結(jié)合，基于融資人在靖江太和港務(wù)公司監(jiān)管的權(quán)屬清晰的煤炭存貨，給予融資人動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信額度并成功辦理放款。開創(chuàng)了業(yè)內(nèi)“物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈”動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資解決方案的先河。本月初又正式推出區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)汽車庫融平臺(tái)，據(jù)悉，區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)3C商品監(jiān)管平臺(tái)也已提上發(fā)布日程。

本次，蘇寧銀行接入?yún)^(qū)塊鏈福費(fèi)廷平臺(tái)，進(jìn)一步強(qiáng)化了供應(yīng)鏈金融的服務(wù)能力、提升了業(yè)務(wù)覆蓋領(lǐng)域。用“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”的模式，系統(tǒng)化的打造金融領(lǐng)域信息流、物流、資金流的三流合一，實(shí)現(xiàn)客戶貿(mào)易流全程可視化，金融服務(wù)平臺(tái)化。

未來，蘇寧銀行將繼續(xù)探索把區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等技術(shù)用于票據(jù)、跨境支付、征信、資產(chǎn)管理、供應(yīng)鏈等眾多應(yīng)用場(chǎng)景，打造具有O2O特色的供應(yīng)鏈金融，服務(wù)更廣大客戶。

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