搜易貸“內(nèi)外兼修”嚴(yán)控反洗錢 合規(guī)建設(shè)再進(jìn)一程

2019年1月,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)接入互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢和反恐怖融資網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測平臺(tái)的公告》(以下簡稱“公告”)。公告顯示,按照中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》的規(guī)定及相關(guān)要求,互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢和反恐怖融資網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測平臺(tái)(以下簡稱“網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測平臺(tái)”)已上線試運(yùn)行,金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)及其他經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)或者備案設(shè)立的依法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)已可接入網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測平臺(tái)。搜易貸已及時(shí)登記成為首批接入網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測平臺(tái)的機(jī)構(gòu)之一,同時(shí)也是網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測平臺(tái)上線之前參與內(nèi)測的機(jī)構(gòu)之一,并積極參與基于該平臺(tái)的工作交流、信息共享和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等工作。

據(jù)悉,網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測平臺(tái)接入機(jī)構(gòu)范圍包括:依法從事網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的機(jī)構(gòu)。公告要求,上述機(jī)構(gòu)應(yīng)在2019年1月31日前,按照《管理辦法》的規(guī)定通過網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測平臺(tái)向中國人民銀行進(jìn)行反洗錢和反恐怖融資履職登記。

據(jù)介紹,搜易貸針對(duì)反洗錢和反恐怖融資從內(nèi)部和外部早已布局。從內(nèi)部“修煉”上,搜易貸早已把反洗錢納入公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,形成了以《搜易貸反洗錢與反恐怖融資內(nèi)控制度》為核心,客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報(bào)告、名單管理等制度相補(bǔ)充,將反洗錢職責(zé)覆蓋到各個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和運(yùn)營流程,覆蓋到公司所有部門和業(yè)務(wù)條線,指導(dǎo)反洗錢合規(guī)工作的有效開展。

搜易貸現(xiàn)已完成反洗錢系統(tǒng)一期的搭建工作,從技術(shù)上保障反洗錢系統(tǒng)的完善,并陸續(xù)上線針對(duì)行業(yè)交易特征設(shè)計(jì)的監(jiān)測指標(biāo),例如對(duì)出借人的賬戶短期內(nèi)資金異常行為進(jìn)行監(jiān)控,實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶交易的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、可疑交易分析、并由人工對(duì)可疑交易監(jiān)測模塊抓取的可疑交易進(jìn)行定性,保障可疑交易甄別篩選的準(zhǔn)確性、有效性,依托科技能力創(chuàng)新將反洗錢合規(guī)能力打造成核心競爭力。

此外,搜易貸將反洗錢文化納入整體合規(guī)文化管理,反洗錢文化建設(shè)從高級(jí)管理層做起,并在內(nèi)部各個(gè)層面營造積極的反洗錢文化氛圍。2018年10月《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》發(fā)布后,風(fēng)控部及時(shí)組織相關(guān)部門負(fù)責(zé)人集體學(xué)習(xí)《管理辦法》,對(duì)涉及客戶身份識(shí)別、大額及可疑交易監(jiān)測、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢核心工作進(jìn)行強(qiáng)調(diào),會(huì)后由參會(huì)人員向相關(guān)部門傳達(dá)并落實(shí)學(xué)習(xí)精神,樹立全員反洗錢合規(guī)意識(shí)。

從外部布局上,搜易貸始終保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的交流,伴隨中互金關(guān)于反洗錢工作的深入開展,搜易貸積極配合進(jìn)行行業(yè)調(diào)研工作,針對(duì)客戶身份識(shí)別、受益所有人識(shí)別、可疑交易監(jiān)測及報(bào)告、反洗錢內(nèi)控規(guī)范等收集境內(nèi)外研究資料和提供業(yè)內(nèi)現(xiàn)行參考規(guī)范,為網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測平臺(tái)的建設(shè)獻(xiàn)策獻(xiàn)力。

搜易貸自上線以來以合規(guī)建設(shè)為生存根本,合規(guī)運(yùn)營為底線。搜易貸創(chuàng)始人兼CEO何捷表示:“搜易貸從誕生開始,一直以自律、合規(guī)為生存的首要原則。在行業(yè)進(jìn)入強(qiáng)監(jiān)管之時(shí),搜易貸也能穩(wěn)步發(fā)展也得益于合規(guī)建設(shè)的多年積累。目前,網(wǎng)貸行業(yè)整改正在穩(wěn)步推進(jìn),搜易貸正在嚴(yán)格自我要求,積極跟進(jìn),努力成為行業(yè)合規(guī)建設(shè)的標(biāo)桿企業(yè)。”

搜易貸合規(guī)建設(shè)穩(wěn)居行業(yè)前列,零壹財(cái)經(jīng)《P2P整改備案瑯琊榜》中長期保持前三位置。搜易貸是中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)理事單位,首批正式接入互金協(xié)會(huì)信披系統(tǒng),同時(shí)也是互金協(xié)會(huì)信息共享平臺(tái)首批17家接入會(huì)員之一;早在2017年就與華夏銀行北京分行合作上線了資金存管系統(tǒng);.獲得公安部國家信息安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)認(rèn)證、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可及ICP備案。同時(shí),搜易貸與百行征信的系統(tǒng)接口已經(jīng)進(jìn)入測試流程,發(fā)揮科技創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)積極參與到市場化個(gè)人征信體系的建設(shè)中。

隨著網(wǎng)貸合規(guī)備案進(jìn)程加速,行業(yè)洗牌加劇,平臺(tái)的綜合實(shí)力差距也在進(jìn)一步擴(kuò)大,有備案資格的平臺(tái)有序備案,沒有資格的平臺(tái)將有序退出,而合規(guī)發(fā)展的頭部平臺(tái)優(yōu)勢(shì)則更為凸顯,也必將獲得監(jiān)管和出借人的認(rèn)可。

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