薩摩耶金服林建明：科技賦能金融機構打好風控攻防戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)與科技的快速發(fā)展，推動人類社會從信息化走向數(shù)字化和智能化。新興技術不斷出現(xiàn)并應用于金融產(chǎn)業(yè)，科技對于金融的作用被不斷強化，創(chuàng)新性的金融解決方案層出不窮，推動金融科技發(fā)展進入新階段，金融行業(yè)的轉型升級愈發(fā)迫切。在2019年金融科技大會上，薩摩耶金服董事長林建明受邀參加論壇，同與會代表就“智能風控的躍進與迭代”“資產(chǎn)信用評估的路徑”等話題展開了深入的討論。

雖然我國在金融科技領域起步相對較晚，但如今的成就已令世界矚目。當中涌現(xiàn)出一批優(yōu)秀的金融科技平臺，他們善于用科技驅動金融服務創(chuàng)新升級，不斷探索用戶體驗的邊界，薩摩耶金服更是其中的佼佼者。

以科技為引擎，持續(xù)為金融行業(yè)提供動能

當前，以人工智能(AI) 、區(qū)塊鏈(Blockchain)、云計算(Cloud)、大數(shù)據(jù)(Big Data)為代表的創(chuàng)新技術快速發(fā)展，形成“第四次工業(yè)革命浪潮”，構建出數(shù)字世界新型商業(yè)模式。“ABCD”四大能力既是時代趨勢又是當前金融科技的發(fā)展路徑，更與薩摩耶金服的技術優(yōu)勢緊密貼合。

林建明表示運用ABCD技術，對金融行業(yè)可以起到“三升兩降”的效果，三升即提升用戶體驗、提升效能、提升業(yè)務拓展能力，兩降即降低成本、降低風險。如薩摩耶金服獨創(chuàng)的審件機器人Alpha-S，該機器人學習了最優(yōu)秀的征信人員在面臨案件申請時的處理方法，不僅可將自動審件理論水平提升90%，其過件率和過件風險水平可媲美三到五年經(jīng)驗的授信人員，甚至最終呈現(xiàn)出來的不良率、轉化率等各項業(yè)務指標都比人工更優(yōu)。

在金融科技上有著如此突出表現(xiàn)的薩摩耶金服成立于2015年5月,是一家年輕的企業(yè)。團隊主要創(chuàng)始人均來自銀行信用卡中心，而董事長林建明更是在銀行有著十幾年的信用卡市場的從業(yè)經(jīng)驗，深切了解傳統(tǒng)金融機構和消費金融領域。薩摩耶金服憑借著自身過硬的科技能力和業(yè)務能力，用科技賦能金融機構，為金融機構提供集產(chǎn)品設計包裝、獲客引流、風險初篩、定價建議等一體式助貸服務，大大提升了金融機構在業(yè)務各流程環(huán)節(jié)的服務效率。截至2018年底，已經(jīng)累計為金融機構輸出了3000多萬的用戶。

金融業(yè)不僅是一個智力密集型行業(yè)，也是一個人力成本較高的行業(yè)。面對3000多萬乃至更大量的需要處理的業(yè)務數(shù)據(jù)，薩摩耶金服用人工智能替代人工展開更高效、高質量的工作，有效控制了運營成本，同時也提高了運營效率。

拓寬創(chuàng)新邊界驅動金融行業(yè)轉型升級

盡管在金融科技行業(yè)，新技術的應用存在天然的土壤，但如何應用好這一助力仍然有不小的挑戰(zhàn)。對此，林建明認為金融科技企業(yè)若想真正發(fā)揮出科技技術的價值，必須做好風控積累，不斷迭代模型達到最優(yōu)。

在過去，政策+模型就可以區(qū)分目標受眾的信用等級，再加上工作流就可以搭建成完整的風控系統(tǒng);而現(xiàn)在，想要做到最優(yōu)秀的風控系統(tǒng)必須具備自我攻防的能力，這不僅要求系統(tǒng)可以偵查到黑產(chǎn)中介的攻擊，還要根據(jù)攻擊建立防守系統(tǒng)，這已經(jīng)不單是政策+模型+工作流就可以做到的。據(jù)悉，薩摩耶金服通過不斷迭代智能模型已經(jīng)建立起可以實現(xiàn)自我攻防的風控系統(tǒng)。

林建明還指出，風控的核心環(huán)節(jié)還在于控制成本，因此，他們的風控模型是以財務指標最優(yōu)化為目標的。

薩摩耶金服搭建了一整套數(shù)據(jù)驅動和自迭代的智能風險策略和模型體系，這套模型體系可以實現(xiàn)自動化的風險樣本更新、自動模型更新，自動根據(jù)風險和收益來選擇最優(yōu)的量化風險決策，將成本控制在合理范圍內最低。對比傳統(tǒng)風險策略，此系統(tǒng)在投產(chǎn)實際業(yè)務中，在風險水平基本不變的情況下，可以實現(xiàn)貸前核準提升50%以上。這套系統(tǒng)目前在國內僅有幾家企業(yè)在探索開發(fā)，而薩摩耶金服的這套系統(tǒng)已經(jīng)非常成熟，在風控防范上已經(jīng)達到了非常高的水平。

薩摩耶金服的另一核心競爭力就是可以非常精準地了解金融機構的訴求，幫助金融機構承接大量外部網(wǎng)絡流量，使金融機構品牌在全互聯(lián)網(wǎng)上精準獲客，助力金融機構擴大規(guī)模。

就金融科技的整個發(fā)展過程來看，雖然目前科技在金融領域的應用已經(jīng)取得突破性進展，但金融科技的發(fā)展應用并非可以一勞永逸，而是面臨著一些“瑕疵”，比如合規(guī)問題就是每家金融機構必須時刻保持敬畏的警鐘。

對此林建明表示，薩摩耶金服在快速發(fā)展的過程中一直保持合規(guī)經(jīng)營，從未觸碰任何監(jiān)管紅線，在與金融機構合作過程中，通過自身金融科技技術，在合規(guī)的前提下幫助金融機構降低風險、做大規(guī)模、控制各項成本提高利潤。

新興互聯(lián)網(wǎng)時代，從消費到產(chǎn)業(yè)的生態(tài)協(xié)同尤為重要。薩摩耶金服為數(shù)千萬個人用戶和眾多金融機構搭建起生態(tài)服務的橋梁，打開了雙方供需的關鍵窗口。薩摩耶金服董事長林建明強調，金融機構的主旨是做金融，而薩摩耶金服的定位是做科技、技術以及用戶的經(jīng)營，在這樣的定位下，薩摩耶金服將會與金融機構展開多樣化合作，促進金融機構及其所在行業(yè)的轉型升級，推動金融科技的技術創(chuàng)新與應用發(fā)展進入更加良性的循環(huán)互動階段。

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