匯盈金服教你分辨什么是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的“有害垃圾”？

繼上海之后，北京有望將成為下一個(gè)開始實(shí)施垃圾分類的城市。

自今年7月正式實(shí)“垃圾管理?xiàng)l例”規(guī)定起，史上最嚴(yán)的垃圾分類措施正式拉開序幕。

最近市面上某垃圾分類小程序三天新增用戶數(shù)突破一百萬，隨之而來的分類垃圾桶、益智垃圾桶小游戲等周邊產(chǎn)品都賣斷貨?？芍^之，掀起了一股全民垃圾分類的潮流，畢竟不好好做到垃圾分類是要被罰款，嚴(yán)重甚至將影響個(gè)人征信記錄。

事實(shí)上，在日常生活中人們也應(yīng)該學(xué)會(huì)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)信息中介平臺(tái)進(jìn)行“行業(yè)有害垃圾”辨別，保護(hù)好自己的財(cái)富。一般而言，網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)的“有害垃圾”都存在一些明顯特征，只要認(rèn)真分辨，就能看清真相。

特征一：“承諾不合理高回報(bào)”

根據(jù)政策要求，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的角色定位是金融信息中介服務(wù)平臺(tái)，在出借人和借款人之間起居中撮合作用。

出借人獲得的回報(bào)來源于借款人支付的利息，如果哪個(gè)平臺(tái)給用戶承諾了一看就不合理的超高回報(bào)，那用戶就要小心了，這個(gè)平臺(tái)或許就屬于傳說中的“行業(yè)有害垃圾”。

根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，民間借貸的合法利率不得超過年利率的36%。平臺(tái)敢承諾“不合理的高回報(bào)”，可能是因?yàn)槠脚_(tái)本身就沒有從事合規(guī)的借貸業(yè)務(wù)。

如果平臺(tái)借款人與借款平臺(tái)存在股權(quán)關(guān)聯(lián)，那么這個(gè)平臺(tái)就可能涉嫌“自融”，需要謹(jǐn)慎遠(yuǎn)離。

特征二：“資金不存管”

一個(gè)不與第三方支付平臺(tái)或者銀行合作、不把資金交給銀行托管的平臺(tái)，極有可能是企圖侵吞用戶資金的行業(yè)“有害垃圾”。

網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)作為信息中介平臺(tái)，無權(quán)接觸用戶資金。如果由平臺(tái)自己運(yùn)作出借用戶的資金，一旦運(yùn)營出現(xiàn)問題，平臺(tái)可以直接卷錢跑路。

當(dāng)用戶在匯盈金服平臺(tái)注冊(cè)后，需在線開通存管銀行存管賬戶;銀行分賬戶管理用戶與平臺(tái)的資金，做到了資金的完全隔離，保證平臺(tái)無法碰觸用戶資金;所有涉及到資金變動(dòng)的操作，需由用戶在銀行頁面輸入交易密碼授權(quán)，銀行方面才會(huì)進(jìn)行相應(yīng)的資金操作，資金走向清晰可查。

特征三：“平臺(tái)沒有風(fēng)控”

作為一個(gè)信息中介平臺(tái)，要具有一套完善的風(fēng)控管理體系與完善的管理機(jī)制。對(duì)于有資金需求的企業(yè)/個(gè)體戶，要進(jìn)行最基本的貸前、貸中、貸后的風(fēng)控管理。

匯盈金服風(fēng)險(xiǎn)管理流程：

貸前篩選：初步細(xì)分客戶群體，對(duì)信息進(jìn)行反欺詐分析;結(jié)合實(shí)地勘察、大數(shù)據(jù)，辨別信息真?zhèn)巍?/p>

貸中跟蹤：全方位信息披露，滿標(biāo)復(fù)審，自動(dòng)檢查異常并持續(xù)跟蹤。線上、線下相結(jié)合形式動(dòng)態(tài)監(jiān)控，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)管理、預(yù)警、防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。

貸后管理：進(jìn)行還款提醒及還款進(jìn)度跟蹤，項(xiàng)目后續(xù)處理。

以上是行業(yè)“有害垃圾”呈現(xiàn)出來的幾個(gè)小特征，綜合起來就是只要用戶別被“高收益”蒙蔽雙眼、別被“保本保息”等說法誘惑，認(rèn)真查看平臺(tái)運(yùn)營的合法合規(guī)性，仔細(xì)查看平臺(tái)的經(jīng)營模式、資產(chǎn)真實(shí)性、資金去向等，就能迅速分辨出這個(gè)平臺(tái)是否屬于應(yīng)該遠(yuǎn)離的行業(yè)“有害垃圾”。

一直以來，匯盈金服深耕金融，敬畏市場，以金融科技的力量提升平臺(tái)的能力、技術(shù)的的創(chuàng)新和資金的安全。在發(fā)展過程中，也始終與用戶一起辨別、抵制行業(yè)“有害垃圾”，為行業(yè)健康發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。以用戶為中心，為用戶提供更為透明、高效、便捷的金融信息服務(wù)是匯盈金服不變的初心。

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