艾瑞 | 2019互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)迎來新挑戰(zhàn) 場景保險(xiǎn)成為新趨勢

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)正在面臨新的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。

近期，艾瑞發(fā)布了《2019中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告》，報(bào)告顯示，受保險(xiǎn)行業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型影響，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)整體發(fā)展受阻，2018年行業(yè)保費(fèi)收入為1889億元，較去年基本持平。以往 “短平快”的發(fā)展模式已不能適應(yīng)新時(shí)代的行業(yè)發(fā)展需求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要及時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略目標(biāo)，加強(qiáng)對產(chǎn)品和渠道的精耕細(xì)作，重視保險(xiǎn)科技的賦能布局，同時(shí)提升創(chuàng)新服務(wù)水平，才能迎合行業(yè)發(fā)展趨勢。

報(bào)告顯示，受政策影響，雖然行業(yè)目前處在短期陣痛期，但不同險(xiǎn)種發(fā)展呈現(xiàn)分化格局，其中非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)快速增長勢頭：2018年互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中的占比已接近50%，很大程度上得益于互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)更多向場景滲透。

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伴隨風(fēng)險(xiǎn)日益多樣化，保險(xiǎn)產(chǎn)品的持續(xù)檢驗(yàn)變得至關(guān)重要。以往傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司多依據(jù)大數(shù)定律進(jìn)行產(chǎn)品定制，“大而全”產(chǎn)品無法為細(xì)分場景提供個(gè)性保障。需求與供給之間的鴻溝造就了一個(gè)不可估量的藍(lán)海市場，也為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，催生行業(yè)新動能提供了機(jī)會。

基于這樣的市場判斷，一批創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)科技公司應(yīng)運(yùn)而生，這些企業(yè)在商業(yè)模式、業(yè)務(wù)場景上各有側(cè)重，分別從保險(xiǎn)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行著顛覆創(chuàng)新，在解決了用戶個(gè)性化保障的同時(shí)，也成為傳統(tǒng)險(xiǎn)企日益青睞的場景合作伙伴。

其中，量子保作為保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的代表性公司，依靠對新興消費(fèi)場景的深刻洞察，發(fā)現(xiàn)了下沉市場中的新契機(jī)：如醫(yī)美、早教、都市新藍(lán)領(lǐng)、共享出行、寵物醫(yī)療等領(lǐng)域均自帶線下交易場景，但場景中存在信息不對稱及大量風(fēng)險(xiǎn)因素，急需專業(yè)三方平臺的監(jiān)督保障。量子保聯(lián)合上游保險(xiǎn)公司，為消費(fèi)場景下的中小企業(yè)提供定制化產(chǎn)品服務(wù)，助力其轉(zhuǎn)型升級，進(jìn)而將保障普及到千萬個(gè)人用戶，實(shí)現(xiàn)場景與保障的無縫對接。

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探索可持續(xù)的業(yè)務(wù)模式是創(chuàng)新的第一步，憑借產(chǎn)品定制、智能后端系統(tǒng)及生態(tài)價(jià)值三個(gè)核心優(yōu)勢，量子保逐漸構(gòu)建起自身壁壘，走出了一條差異化創(chuàng)新道路。

產(chǎn)品定制：

依托于海量互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，量子保能夠重塑傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)方式及承保風(fēng)控模式，為企業(yè)用戶量身定制保障方案。如針對駕培行業(yè)開發(fā)的“駕考保”綜合解決方案，除了保障學(xué)員考試不過及人身風(fēng)險(xiǎn)外，還提供系統(tǒng)對接、技術(shù)開發(fā)、獲客運(yùn)營等用戶全生命周期管理服務(wù)，全面解決駕運(yùn)營難題;如針對家政行業(yè)推出的“家政保”產(chǎn)品方案，將財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)及三者責(zé)任險(xiǎn)為一體，打破產(chǎn)品壁壘，實(shí)現(xiàn)便捷投保;如針對寵物醫(yī)療行業(yè)開發(fā)的“量子小Q保”，運(yùn)用領(lǐng)先AI寵物面部識別技術(shù)，解決以往體內(nèi)植入芯片痛點(diǎn)，填補(bǔ)行業(yè)空白…….

目前，量子保已為十余種行業(yè)提供產(chǎn)品解決方案，合作企業(yè)超過7000家，實(shí)現(xiàn)多場景保障覆蓋。

智能后端系統(tǒng)：

作為一家技術(shù)驅(qū)動的科技公司，量子保以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等核心技術(shù)打造了領(lǐng)先的智能后端系統(tǒng)。

通過開放性SaaS平臺，企業(yè)用戶可進(jìn)行一鍵投保、極速理賠等靈活便捷的保單管理，實(shí)現(xiàn)全線上流程體驗(yàn)。依靠全流程數(shù)據(jù)監(jiān)測系統(tǒng)，量子保能夠?yàn)槠髽I(yè)用戶搭建動態(tài)保費(fèi)模型，實(shí)時(shí)測算最優(yōu)保費(fèi);精準(zhǔn)的智能流程風(fēng)控有效識別騙保及逆選擇行為，提升企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力;借助AI技術(shù)完成自動化核保和核賠，全方位提高效率及服務(wù)體驗(yàn)……與此同時(shí)，高效的業(yè)務(wù)流程背后是強(qiáng)大的數(shù)據(jù)吞吐能力，量子保的峰值保單處理可達(dá)萬級保單/秒，高于銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定后臺，系統(tǒng)可用性達(dá)99.99%。

構(gòu)建生態(tài)價(jià)值網(wǎng)：

開放賦能、構(gòu)建生態(tài)價(jià)值網(wǎng)，是量子保生態(tài)布局中十分重要的一環(huán)。

面對中小企業(yè)資金能力不足、同質(zhì)化競爭激烈、互聯(lián)網(wǎng)沖擊嚴(yán)重等生存困境，量子保通過開放性賦能協(xié)助企業(yè)用戶打通上下游產(chǎn)業(yè)鏈，拓展更多場景及生態(tài)價(jià)值。

以家政行業(yè)為例，除了保障家政行業(yè)全場景下的各類風(fēng)險(xiǎn)，量子保還開通了包括身份核實(shí)、老賴查詢、誠信警示等在內(nèi)的家政人員背景調(diào)查功能，為家政用工的風(fēng)險(xiǎn)篩查提供工具賦能，改變了家政行業(yè)信息不透明、人員素質(zhì)良莠不齊等問題，有力規(guī)避了潛在風(fēng)險(xiǎn)。反過來，健康良性的家政環(huán)境也有利于降低理賠率，打造完整的生態(tài)閉環(huán)，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)互利共贏。

縱觀整個(gè)行業(yè)，隨著互聯(lián)網(wǎng)巨頭悉數(shù)進(jìn)場，流量爭奪戰(zhàn)顯示出前所未有的激烈。在巨頭掌控流量的大背景下，險(xiǎn)企唯有下沉到場景中精耕細(xì)分險(xiǎn)種，提高服務(wù)質(zhì)量方能找到差異化路徑。利用科技+服務(wù)的雙重優(yōu)勢，量子保在場景保險(xiǎn)賽道已經(jīng)搶占了先機(jī)，下一步，量子保將持續(xù)為全場景提供數(shù)字化保險(xiǎn)定制方案，讓保險(xiǎn)普惠到更多領(lǐng)域。

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