中科聚信吳登勇：秉承一顆匠心，以智能信貸保駕金融4.0健康發(fā)展

近年來，隨著云計算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈人工智能等創(chuàng)新技術(shù)的深層滲透及高速發(fā)展，我國商業(yè)環(huán)境正上演著深刻的變革。各種新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，用戶消費進一步升級，導致消費習慣和消費場景正在快速變遷。在此大勢所趨之下，金融科技也逐漸成為全球發(fā)展戰(zhàn)略的焦點領(lǐng)域，創(chuàng)新技術(shù)的落地部署可以從根本上解決大部分傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的痛點。

　　中科聚信副總裁兼上海子公司總經(jīng)理吳登勇

與此同時，金融科技的不斷更迭和迅速發(fā)展，也不斷助推金融服務創(chuàng)新，甚至改變著整個金融行業(yè)的市場格局。在此之下，金融科技歷經(jīng)3次“開花期”，步入產(chǎn)業(yè)金融快速發(fā)展的4.0智能階段，實體產(chǎn)業(yè)與金融有望通過智能化技術(shù)打破行業(yè)壁壘，實現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合的增值。“在我看來，大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈技術(shù)不斷改寫金融行業(yè)的歷史。此前的3.0階段是伴隨著智能移動終端設備的興起而衍生的移動金融，而當下的4.0階段是在移動化的基礎上對數(shù)據(jù)和人工智能實現(xiàn)全面的應用，從而實現(xiàn)場景金融，銀行體系開放化，構(gòu)建完整的智能銀行、數(shù)字金融體系。在這個階段中，金融將無處不在，滲透至各行業(yè)、各場景。”來自中科聚信(SCAI)的副總裁兼上海子公司總經(jīng)理吳登勇這樣表示。

信貸智能風控被4.0浪潮推上風口，探索創(chuàng)新技術(shù)勢在必行

經(jīng)歷3次“開花結(jié)果”，金融科技也推動了信貸智能風控的發(fā)展，借助于大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等先進技術(shù)手段，現(xiàn)今的金融風控體系能夠妥善解決貸前審核、貸中監(jiān)控、貸后管理等環(huán)節(jié)存在的各種挑戰(zhàn)。“大數(shù)據(jù)無疑是智能風控的基石，憑借成熟的大數(shù)據(jù)技術(shù)，已能夠為傳統(tǒng)信貸業(yè)務審批提供升級驅(qū)動力。然而，人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)仍處在探索階段，目前針對復雜的場景、海量的數(shù)據(jù)、多樣的需求，金融行業(yè)還無法完全接納這些創(chuàng)新技術(shù)。”

在以往的信貸審批中，需要審核員人工審查大量且冗雜的資料，其中還包含親友信息、住址等非決策性資料，隨后再根據(jù)個人的業(yè)務經(jīng)驗對申請人進行評估，最終由權(quán)限人進行決策。如此繁雜的業(yè)務模式，需要企業(yè)在審批過程中投入大量的專業(yè)人力。但面臨業(yè)務的不斷擴增，傳統(tǒng)的信貸審批的審核周期被進一步延長，且無法控制信貸風險，隨之而來的便是用戶體檢的大幅下降。“而相比之下，大數(shù)據(jù)環(huán)境下的信貸模式是一種業(yè)務與數(shù)據(jù)共同驅(qū)動的智能審批模式，客戶僅提供少量必要補充信息，即能不受時間和空間的限制，通過網(wǎng)絡辦理信貸業(yè)務，并在短時間內(nèi)由風險決策系統(tǒng)自動完成信貸的審批和定額，無論是在效率還是在客戶體驗上都帶來極大的提升。”吳登勇還相信：“由于信貸領(lǐng)域中，涉及海量的數(shù)據(jù)，但相比其他領(lǐng)域需求較為明確，故而這可能會成為人工智能等智能化技術(shù)最先落地的場景，只是我們還需要去進一步探索，力求為更多客戶及金融機構(gòu)帶來專業(yè)的服務和簡單的體驗。”

中科聚信(SCAI)“智”勝風控體系建設，為金融機構(gòu)賦能保駕

一直以來，中科聚信(SCAI)始終專注于“信用風險管理”、“欺詐防范”、“精準營銷”三大核心業(yè)務板塊。特別針對信用風險管理，中科聚信(SCAI)都力圖通過機器學習和深度學習等專業(yè)技能和智能技術(shù)，高性能分析挖掘客戶各類數(shù)據(jù)及關(guān)聯(lián)信息進行趨勢分析及預測。吳登勇介紹道：“我曾帶領(lǐng)團隊落地零售內(nèi)評、互聯(lián)網(wǎng)信貸、零售信貸的風控咨詢等諸多項目，與郵儲銀行的個人消費信用貸款，四川天府銀行的精英貸，眾邦銀行的眾易貸、昆山農(nóng)商行的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等諸多金融項目展開深入合作并取得令客戶滿意成績。其中，我認為最具代表性的便是昆山農(nóng)商行互聯(lián)網(wǎng)貸款的風控體系建設項目，在我們雙方的共同探索努力下，該項目榮獲IDC 2018年度中國金融行業(yè)創(chuàng)新獎。”

回想合作之前，在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，傳統(tǒng)銀行客戶存款、貸款等業(yè)務下滑嚴重，昆山農(nóng)商行作為農(nóng)商行的代表，也積極進行了大量的探索，希望實現(xiàn)業(yè)務的智能化轉(zhuǎn)型，但卻舉步維艱。“我清楚地記得昆山農(nóng)商行的兩大核心需求，即資產(chǎn)需求和資金需求，客戶希望突破傳統(tǒng)業(yè)務束縛，在風險可控、監(jiān)管合規(guī)的情況下，進行資產(chǎn)的獲取。同時力求充分發(fā)揮自有資金，整合同業(yè)資金，進行聯(lián)合放款。這就使得合作廠商能夠提供信貸流程系統(tǒng)，提供貸前、貸中、貸后全流程的風控服務，包括信用風險管理以及欺詐偵測防范所需的風險量化體系以及相應的業(yè)務應用策略。”吳登勇回憶道。

針對于此，吳登勇率領(lǐng)中科聚信(SCAI)的團隊，針對客戶的需求，不僅提供了從業(yè)務咨詢、風險量化分析、IT落地、運營監(jiān)控等全生命周期的業(yè)務支撐，更為客戶輸送了包括阿拉丁金融平臺，智擎決策引擎，VAR可視化報表，申請反欺詐平臺等成熟的技術(shù)和產(chǎn)品。特別是為了解決棘手的人行征信歷史數(shù)據(jù)問題，中科聚信(SCAI)積極配合總行，有效解決征信的相關(guān)問題，同時，對接多個渠道產(chǎn)品，在短短1個月內(nèi)成功上線了渠道產(chǎn)品，有效緩釋了前期的風險，提升了資產(chǎn)質(zhì)量。不僅如此，經(jīng)過雙方的通力協(xié)作，該項目取得了卓越的成果，截至目前，昆山農(nóng)商行累計放款余額超過50億，累計積累客戶20余萬，其中某自營渠道授信總額32.5億，貸款余額7.3億，整體通過率80%左右，超過30天逾期筆數(shù)占比不足0.7%，超過30天逾期金額占比不足0.8%，這也讓中科聚信(SCAI)獲得了客戶的高度評價與肯定。

因?qū)I(yè)而簡單，持續(xù)以匠心和創(chuàng)新賦能金融信貸

針對廣大的合作伙伴，中科聚信(SCAI)力求傳遞出專業(yè)且高效的素養(yǎng)，助力伙伴之間的協(xié)作更加高效緊密，進而促進整個金融行業(yè)轉(zhuǎn)型以及信貸體系的智能化升級。而高效專業(yè)素養(yǎng)的載體即是為合作伙伴量身打造的智能產(chǎn)品及解決方案。“例如我們剛剛獲得2019中國金融創(chuàng)新獎“十佳智能風控創(chuàng)新獎”的阿拉丁金融平臺，就幫助客戶提升了互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的迭代速度，有效支持了聯(lián)合貸業(yè)務;智擎決策引擎也提供了對業(yè)務人員的規(guī)則、模型、策略配置調(diào)整能力，有效釋放IT的生產(chǎn)力;出色的VAR可視化報表平臺，讓業(yè)務人員無需代碼編寫基礎，僅通過拖拽實現(xiàn)可視化數(shù)據(jù)分析及報表定制，有效監(jiān)控風控模型和策略。諸如此類的產(chǎn)品及解決方案，都承載我們的‘一顆匠心’，通過踐行極致專業(yè)的技術(shù)研發(fā)和服務，讓行業(yè)伙伴切身感受到金融科技4.0時期的極致簡單，不斷發(fā)力智能創(chuàng)新技術(shù)，不斷優(yōu)化服務體驗，為眾多客戶和伙伴帶來最優(yōu)的產(chǎn)品及服務。這不僅僅是中科聚信(SCAI)賦能客戶實現(xiàn)共同成長的真心，更承載了我們以智能驅(qū)動新金融變革的決心。”

關(guān)于SCAI

中科聚信信息技術(shù)(北京)有限公司(簡稱：SCAI)，總部位于北京，系中國科學院、紅杉資本等重點投資打造的大數(shù)據(jù)智能分析、FinTech公司，專注于智能分析與決策管理，核心技術(shù)已持續(xù)支撐數(shù)萬億規(guī)模的中小企業(yè)、普惠類大零售信貸業(yè)務。系“中科院一帶一路產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟”發(fā)起單位、“中科院曼谷創(chuàng)新中心”理事單位、“北京移動金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟”會員單位，“首批北京市信用大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應用試點示范項目試點單位”，“中關(guān)村前沿技術(shù)儲備項目”等。已擁有“國家高新技術(shù)企業(yè)”、“中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)”、“國家雙軟認證企業(yè)”等多項資質(zhì)。并已通過ISO9001國際質(zhì)量管理體系認證，ISO27001信息安全管理體系認證，CMMI3認證，ICP增值電信業(yè)務經(jīng)營許可證及信息系統(tǒng)安全等級保護備案證明第3級等。

公司秉承“因?qū)I(yè)，而簡單”的企業(yè)文化目前已發(fā)展為擁有近300人的國際化專業(yè)團隊，核心管理團隊成員均來自Experian、FICO、IBM、工商銀行等業(yè)內(nèi)知名機構(gòu)，擁有30余位政府、銀行、保險等機構(gòu)的高級管理者為專業(yè)顧問;公司75%以上人員為國內(nèi)外智能分析決策、信用風險管理行業(yè)的資深人士，擁有多年金融科技領(lǐng)域?qū)I(yè)經(jīng)驗。目前已設立4家子公司、5家分公司、15家中心類分支機構(gòu)，分布在中國、東南亞及美國。截止2018年底，已完成近300家金融機構(gòu)及7家省政府的信用產(chǎn)品開發(fā)、數(shù)據(jù)模型構(gòu)建、智能決策、全面風險管理、反欺詐等實施，長期運營合作的銀行已覆蓋104家金融機構(gòu)。自主研發(fā)申請知識產(chǎn)權(quán)50余項，推動了行業(yè)應用和技術(shù)迭代，實現(xiàn)技術(shù)持續(xù)創(chuàng)新，強化行業(yè)內(nèi)中國品牌。2017年入選全球著名市場研究公司國際數(shù)據(jù)公司IDC China FinTech Pioneer Top25、2017年中國FinTech大會獲評“中國FinTech領(lǐng)軍企業(yè)”、2018年獲評“金融科技領(lǐng)袖級企業(yè)”、“2018年新金融最具影響力”等榮譽、2018年獲IDC評定“反欺詐技術(shù)”第二名(美國SAS第一),2019中國金融創(chuàng)新獎之“十佳智能風控創(chuàng)新獎”等。

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