新技術(shù)、新模式助力小微經(jīng)濟(jì)，人人貸榮獲“卓越科技金融服務(wù)平臺”

7月20日，由《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》主辦的“2019年中國資產(chǎn)管理年會暨第十二屆中國資產(chǎn)管理「金貝獎」頒獎盛典”在上海舉行。憑借領(lǐng)先的金融科技能力及服務(wù)小微企業(yè)的創(chuàng)新模式，友信金服旗下人人貸榮獲「金貝獎」“卓越科技金融服務(wù)平臺”獎項(xiàng)。

此屆年會以“金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與高質(zhì)量發(fā)展”為主題，邀請了監(jiān)管層及從業(yè)機(jī)構(gòu)代表共同參加。在金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革深化推進(jìn)的大背景下，論壇深入探討國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的發(fā)展變化，關(guān)注金融如何推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，如何服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等相關(guān)議題。

「金貝獎」評選始于 2008 年，評選聚焦銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、信托、第三方理財(cái)以及互聯(lián)網(wǎng)金融等行業(yè)，由各行業(yè)專家評審從創(chuàng)新能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、團(tuán)隊(duì)素質(zhì)、市場認(rèn)可度、社會責(zé)任等多維度對平臺和產(chǎn)品進(jìn)行評價。

作為國內(nèi)早期成立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)之一，人人貸成立九年來，持續(xù)致力于利用金融科技能力高效連接出借人和借款人，并通過技術(shù)創(chuàng)新和大數(shù)據(jù)積累，尋找并幫助廣大具有小額經(jīng)營性融資需求的借款人獲得其所能負(fù)擔(dān)的融資。截至2019年二季度末，平臺累計(jì)撮合成交861億元，累計(jì)服務(wù)約117萬借款人，約有80%的資金通過平臺流入了實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，較好的支持了小微企業(yè)的發(fā)展。

人人貸的借款撮合對象主要是單次借款金額在20萬元以下的、有經(jīng)營性融資需求的小微企業(yè)主客群。在不斷的技術(shù)迭代和KYC（了解你的客戶）實(shí)踐中，人人貸已經(jīng)搭建出一套符合小微客群資金需求特征的智能風(fēng)險(xiǎn)管理體系，主要通過對個人信用進(jìn)行評估的方式，多維度、多層次的對小微企業(yè)主本身信用進(jìn)行衡量。這一模式的優(yōu)勢在于，個人的信用維度相對更標(biāo)準(zhǔn)，而標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)效率更高，可以支撐平臺的業(yè)務(wù)規(guī)模化。規(guī)?；倪\(yùn)營，又可以進(jìn)一步降低小微企業(yè)主的融資成本。

相較于銀行的傳統(tǒng)授信模式，人人貸等新興金融科技平臺可以通過其機(jī)器學(xué)習(xí)的能力、人工智能技術(shù)的應(yīng)用，高效地在空間和時間序列上從傳統(tǒng)人工很難發(fā)現(xiàn)的弱變量中尋找風(fēng)險(xiǎn)特征，從而更好地完成反欺詐和信用評估的工作。同時，人人貸在長期服務(wù)小微企業(yè)主的過程中，也積累了大量的小微企業(yè)主客群數(shù)據(jù)，這也成為機(jī)器學(xué)習(xí)的重要數(shù)據(jù)來源。

近年來，如何緩解小微企業(yè)融資難融資貴是中央提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)活力的政策抓手之一。中國人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清在今年“兩會”期間表示，金融支持民營企業(yè)的任務(wù)正在大力推進(jìn)，目前的政策也在解決落實(shí)支持民營企業(yè)，特別是小微企業(yè)融資難和融資貴的問題。而小微金融服務(wù)效率的提升是緩解小微企業(yè)融資難融資貴的有效途徑。在國家政策對于普惠金融體系建設(shè)的大力引導(dǎo)之下，伴隨著金融科技的進(jìn)步，小微企業(yè)的融資問題已經(jīng)在一定程度上破題。

全國政協(xié)委員、中國財(cái)政科學(xué)研究院院長劉尚希曾指出，利用金融科技來進(jìn)行風(fēng)控，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算，依托互聯(lián)網(wǎng)解決信息不對稱的問題，成本低，效率高，既為小微企業(yè)提供了貸款，也為金融機(jī)構(gòu)帶來了盈利。

人人貸聯(lián)合創(chuàng)始人楊一夫認(rèn)為，國內(nèi)金融科技平臺很多，但是從服務(wù)客群來看，專注于服務(wù)小微企業(yè)主和個體工商戶的小微融資需求的卻不多。大多數(shù)從事小額信貸的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)還是以服務(wù)小額個人消費(fèi)需求為主，平均借款額度在幾千元的范圍。人人貸專注于服務(wù)小微企業(yè)主的經(jīng)營性借款需求長達(dá)9 年，平均借款金額可達(dá)近8萬元，對于小微企業(yè)主的個體信用情況有著深刻的理解，已經(jīng)形成在這一領(lǐng)域的競爭優(yōu)勢。

“長期看我們的目標(biāo)客群需求一定會持續(xù)增長，短期來看，行業(yè)出清過程中的馬太效應(yīng)讓人人貸這樣的平臺有了更好的業(yè)務(wù)發(fā)展空間?！睏钜环虮硎?。

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