7月24日,市委副書記、市長陳吉寧赴海淀區(qū)、西城區(qū)相關企業(yè)調研金融科技與專業(yè)服務發(fā)展情況。他強調,要充分發(fā)揮北京金融、科技、人才等資源優(yōu)勢,創(chuàng)新體制機制,全力推進金融科技與專業(yè)服務創(chuàng)新示范區(qū)建設,打造騰籠換鳥、構建高精尖經濟結構的典范。
什么是“監(jiān)管沙箱體制”
隨著金融科技快速發(fā)展,金融新業(yè)態(tài)層出不窮,由此帶來的金融風險和監(jiān)管不匹配等問題逐漸顯現(xiàn),使得如何平衡金融科技的創(chuàng)新和監(jiān)管成為了各國政府和金融監(jiān)管者面臨的難題。
英國金融行為監(jiān)管局(Financial Conduct Authority, FCA)率先提出“監(jiān)管沙箱”(RegulatorySandbox)項目,并于2016年5月9日開始實施。該項目擬在限定的范圍內簡化市場準入標準和流程,在確保消費者權益的前提下允許金融科技創(chuàng)新企業(yè)或業(yè)務的快速落地運營,并根據(jù)其在“監(jiān)管沙箱”內的測試情況決定是否準予推廣。新加坡財政部(MonetaryAuthority of Singapore, MAS)于2016年11月16日發(fā)布監(jiān)管沙箱實施指引,致力于通過新的監(jiān)管政策促進金融領域中利用科技和創(chuàng)新來更好地管理風險、提高效率和強化競爭。此外,香港于2016年9月6日也開始探索如何許可銀行服務領域的金融科技創(chuàng)新進入監(jiān)管沙箱測試,澳大利亞也在開展監(jiān)管沙箱實踐的咨詢。2016年底,美國金融服務委員會的共和黨代表Patrick McHenry亦提出模仿英國監(jiān)管沙箱的議案。
監(jiān)管沙箱本質上是一種金融產品創(chuàng)新的測試機制、消費者保護機制和激勵機制,其具體流程總體上可分為申請、評估和測試三步,運作核心包括兩方面:在既有的監(jiān)管框架下降低測試門檻;同時確保創(chuàng)新測試帶來的風險不從企業(yè)傳導至消費者。監(jiān)管沙箱的實踐目前在英國暫露頭角,具體的實施效果尚待檢驗。
匯盈金服厲兵秣馬,整裝待發(fā)
三年五次備案延期或許給予這個行業(yè)的經營者和投資者造成一定的動蕩效應,此次“監(jiān)管沙箱”的理念提出,一方面有利于平衡金融創(chuàng)新和法律監(jiān)管之間的矛盾,另一方面與我國的“立法試點”模式及其背后所體現(xiàn)的理念十分相似,盡管二者所受到的合法性挑戰(zhàn)或質疑程度不同。
匯盈金服從2013年上線之初,就抱有做好服務中小微企業(yè),堅守合規(guī)的金融科技公司的決心。
2017.3 正式接到北京市下發(fā)的整改通知書
2017.7 江西銀行存管系統(tǒng)上線
2017.12 通過國家等保三級備案
2018.2 上線法大大三方簽證
2018.9 由錦天城律所出具合規(guī)報告
2018.10 完成平臺自查并順利提交89項自查相關資料
2018.11 成為北京海淀區(qū)首批完成協(xié)會進場檢查的平臺
2019.1 協(xié)會自律檢查相關報告順利提交
2019.3 會計事務所、律師事務所對匯盈金服進行盡調并出具相應的報告
2019.4 配合完成北京海淀區(qū)行政核查
未來,匯盈金服將根據(jù)監(jiān)管要求繼續(xù)下一步的工作部署,不斷完善平臺合規(guī)建設,向行業(yè)和所有支持、陪伴匯盈金服的用戶朋友交上一份滿意答卷。與此同時,也為整個行業(yè)樹立良好風范,推動普惠金融事業(yè)朝更高質量的方向發(fā)展。
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