備案或來(lái)已來(lái)，北京地區(qū)或先采用“沙箱監(jiān)管”，匯盈金服厲兵秣馬

7月24日,市委副書(shū)記、市長(zhǎng)陳吉寧赴海淀區(qū)、西城區(qū)相關(guān)企業(yè)調(diào)研金融科技與專業(yè)服務(wù)發(fā)展情況。他強(qiáng)調(diào),要充分發(fā)揮北京金融、科技、人才等資源優(yōu)勢(shì),創(chuàng)新體制機(jī)制,全力推進(jìn)金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè),打造騰籠換鳥(niǎo)、構(gòu)建高精尖經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的典范。

什么是“監(jiān)管沙箱體制”

隨著金融科技快速發(fā)展,金融新業(yè)態(tài)層出不窮,由此帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管不匹配等問(wèn)題逐漸顯現(xiàn),使得如何平衡金融科技的創(chuàng)新和監(jiān)管成為了各國(guó)政府和金融監(jiān)管者面臨的難題。

英國(guó)金融行為監(jiān)管局(Financial Conduct Authority, FCA)率先提出“監(jiān)管沙箱”(RegulatorySandbox)項(xiàng)目,并于2016年5月9日開(kāi)始實(shí)施。該項(xiàng)目擬在限定的范圍內(nèi)簡(jiǎn)化市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和流程,在確保消費(fèi)者權(quán)益的前提下允許金融科技創(chuàng)新企業(yè)或業(yè)務(wù)的快速落地運(yùn)營(yíng),并根據(jù)其在“監(jiān)管沙箱”內(nèi)的測(cè)試情況決定是否準(zhǔn)予推廣。新加坡財(cái)政部(MonetaryAuthority of Singapore, MAS)于2016年11月16日發(fā)布監(jiān)管沙箱實(shí)施指引,致力于通過(guò)新的監(jiān)管政策促進(jìn)金融領(lǐng)域中利用科技和創(chuàng)新來(lái)更好地管理風(fēng)險(xiǎn)、提高效率和強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)。此外,香港于2016年9月6日也開(kāi)始探索如何許可銀行服務(wù)領(lǐng)域的金融科技創(chuàng)新進(jìn)入監(jiān)管沙箱測(cè)試,澳大利亞也在開(kāi)展監(jiān)管沙箱實(shí)踐的咨詢。2016年底,美國(guó)金融服務(wù)委員會(huì)的共和黨代表Patrick McHenry亦提出模仿英國(guó)監(jiān)管沙箱的議案。

監(jiān)管沙箱本質(zhì)上是一種金融產(chǎn)品創(chuàng)新的測(cè)試機(jī)制、消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制,其具體流程總體上可分為申請(qǐng)、評(píng)估和測(cè)試三步,運(yùn)作核心包括兩方面:在既有的監(jiān)管框架下降低測(cè)試門(mén)檻;同時(shí)確保創(chuàng)新測(cè)試帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)不從企業(yè)傳導(dǎo)至消費(fèi)者。監(jiān)管沙箱的實(shí)踐目前在英國(guó)暫露頭角,具體的實(shí)施效果尚待檢驗(yàn)。

匯盈金服厲兵秣馬,整裝待發(fā)

三年五次備案延期或許給予這個(gè)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)者和投資者造成一定的動(dòng)蕩效應(yīng),此次“監(jiān)管沙箱”的理念提出,一方面有利于平衡金融創(chuàng)新和法律監(jiān)管之間的矛盾,另一方面與我國(guó)的“立法試點(diǎn)”模式及其背后所體現(xiàn)的理念十分相似,盡管二者所受到的合法性挑戰(zhàn)或質(zhì)疑程度不同。

匯盈金服從2013年上線之初,就抱有做好服務(wù)中小微企業(yè),堅(jiān)守合規(guī)的金融科技公司的決心。

2017.3 正式接到北京市下發(fā)的整改通知書(shū)

2017.7 江西銀行存管系統(tǒng)上線

2017.12 通過(guò)國(guó)家等保三級(jí)備案

2018.2 上線法大大三方簽證

2018.9 由錦天城律所出具合規(guī)報(bào)告

2018.10 完成平臺(tái)自查并順利提交89項(xiàng)自查相關(guān)資料

2018.11 成為北京海淀區(qū)首批完成協(xié)會(huì)進(jìn)場(chǎng)檢查的平臺(tái)

2019.1 協(xié)會(huì)自律檢查相關(guān)報(bào)告順利提交

2019.3 會(huì)計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所對(duì)匯盈金服進(jìn)行盡調(diào)并出具相應(yīng)的報(bào)告

2019.4 配合完成北京海淀區(qū)行政核查

未來(lái),匯盈金服將根據(jù)監(jiān)管要求繼續(xù)下一步的工作部署,不斷完善平臺(tái)合規(guī)建設(shè),向行業(yè)和所有支持、陪伴匯盈金服的用戶朋友交上一份滿意答卷。與此同時(shí),也為整個(gè)行業(yè)樹(shù)立良好風(fēng)范,推動(dòng)普惠金融事業(yè)朝更高質(zhì)量的方向發(fā)展。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書(shū)面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。