消費金融助力消費升級作用顯著，場景優(yōu)勢將進一步顯現

近日，有報告數據顯示，一季度宏觀杠桿率大幅攀升5.1個百分點，二季度僅上升0.7個百分點;上半年杠桿率共計上升了5.8個百分點。相比于2017年以來宏觀杠桿率得到有效抑制，2019年上半年則發(fā)生“逆轉”，出現了較大攀升。這是面對國內外沖擊，杠桿率走勢的重要變化。

短期消費貸款對消費促進作用進一步顯現

分部門來看，居民杠桿率持續(xù)上升。從2018年末的53.2%增加到2019年二季度的55.3%，半年累計上升2.1個百分點，該增速與2018年二季度的2.0個百分點基本持平。居民貸款規(guī)模達到51.7萬億元，其中中長期消費貸31.7萬億，占比61%，短期消費貸9.1萬億，占比18%。

短期消費貸款依然是拉動居民貸款余額上漲的主要動力。從積極方面來看，短期消費性貸款對應著真正的居民消費，是中國由投資驅動的經濟增長模式轉向消費驅動模式的催化劑。

隨著“房住不炒”定力加強，不把房地產作為短期刺激經濟手段基調明確，針對個人住房貸款和消費貸款的規(guī)范更加嚴格，提振短期消費貸款對消費的促進作用也將進一步顯現。

但應注意，報告指出，從風險角度來看，快速增長的短期消費性貸款并非全部對應著居民的真實消費，而是有相當大一部分仍然是住房貸款的替代形式。

真實消費場景兼具用戶體驗與風險可控性

從消費金融領域來看，國美金融相關負責人，消費作為我國經濟增長主動力的作用得到進一步鞏固。與消費息息相關的消費金融近年也獲得了快速發(fā)展。

國家統(tǒng)計局公布數據顯示，2019年上半年，社會消費品零售總額195210億元，同比名義增長8.4%。其中，6月份社會消費品零售總額33878億元，同比增長9.8%。

國內消費作為經濟增長主引擎的作用繼續(xù)顯現。據測算，上半年最終消費支出對經濟增長的貢獻率超過60%，明顯高于資本形成總額及貨物和服務凈出口對經濟增長的貢獻。

國美金融相關負責人認為，消費金融以促進消費升級為初心，實現以科技為驅動、場景為依托，在一定程度上可提升金融服務的可獲得性和滿足消費者品質化生活的需求。其中，零售企業(yè)在通過金融等綜合性服務為顧客提供更具價值的解決方案，也有助于增加與用戶的粘性。

將消費金融服務嵌入零售場景,不僅是消費者在購物中提升體驗度,也是與消費者產生粘性的重要途徑。在隨著場景設計與布局的逐步完善,金融企業(yè)將可以完成對消費者消費決策過程的閉環(huán),以全鏈條的商業(yè)服務獲得消費者的歡迎。

不僅如此，真實消費場景中的資產相對比較優(yōu)質，資金流向更加透明、可控，優(yōu)質的獲客場景及高度集中的用戶聚集，有利于消費金融平臺以較低成本獲得較高質量用戶，降低壞賬風險。據了解，國美金融在發(fā)揮自身高效數據體系的同時，還全面接入央行征信系統(tǒng)，廣泛與外部征信機構合作，目前國美金融接入獨立數據源超過40家，1000多個維度。

據了解，自2018年3月，國美金融聚焦家庭用戶全生命周期的消費需求，全力打通線上線下場景資源，旗下消費金融產品升級為服務內容更為強大的國美易卡。升級后，國美易卡更加貼合零售場景，服務類型涵蓋了在線商城分期、門店購物分期、信用卡還款等，有效提升金融場景覆蓋能力，擴展金融服務的廣度與深度。目前，國美金融完成了全國700多個城市2400家線下門店的業(yè)務布局。

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