金融創(chuàng)新的引領(lǐng)者，到底做對(duì)了什么？

侯淼，IBM 全球副總裁、大中華區(qū)系統(tǒng)部總經(jīng)理

金融行業(yè)的變化觸手可及，從大家習(xí)以為常的支付寶、微信等移動(dòng)支付，到正在進(jìn)化中的虛擬貨幣、無實(shí)體銀行等，數(shù)字技術(shù)正在改變?nèi)藗兊慕鹑谙M(fèi)習(xí)慣。隨著云計(jì)算、5G、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的發(fā)展，變革的步伐還在進(jìn)一步加快。

從被互聯(lián)網(wǎng)公司沖擊、顛覆，到積極地?fù)肀录夹g(shù)并利用自身優(yōu)勢(shì)引領(lǐng)行業(yè)創(chuàng)新，我們看到，領(lǐng)先的金融公司正在主動(dòng)擁抱開放銀行，開發(fā)移動(dòng)銀行、數(shù)字支付等新興應(yīng)用，積極引入人工智能，引領(lǐng)著數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

在這樣一個(gè)巨變的時(shí)代，金融創(chuàng)新背后的架構(gòu)的重要性更加凸顯，前端數(shù)字化和個(gè)性化服務(wù)越多，對(duì)后端的計(jì)算能力、穩(wěn)定性與靈活性要求越高，尤其需要兼具穩(wěn)態(tài)、敏態(tài)與智能的基礎(chǔ)架構(gòu)支撐。

金融業(yè)模式之變：開放與合作

在數(shù)字化的大趨勢(shì)下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和金融科技公司率先掀起一波創(chuàng)新的浪潮，推出新的支付方式，或者金融服務(wù)方式，構(gòu)建全新的業(yè)務(wù)模式，不僅打破了與傳統(tǒng)金融之間的界限，也改變了行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的規(guī)則。

比如南非的一家無實(shí)體的銀行“Bank Zero”，從提出概念開始就吸引了全世界的關(guān)注。它沒有一家網(wǎng)點(diǎn)，所有服務(wù)都通過應(yīng)用程序(APP)提供給用戶，是一家名副其實(shí)的“現(xiàn)代化應(yīng)用驅(qū)動(dòng)”型的銀行。它的創(chuàng)始人Jordann認(rèn)為，未來是移動(dòng)的，一個(gè)基于應(yīng)用程序的銀行也能通過靈活而安全的服務(wù)獲得客戶的信任。

面對(duì)新型金融機(jī)構(gòu)的“客戶爭(zhēng)奪戰(zhàn)”，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也很快做出響應(yīng)，依托原有的品牌和用戶優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建網(wǎng)上銀行、發(fā)展移動(dòng)業(yè)務(wù)和持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，從一開始的被顛覆者，逐漸成為行業(yè)創(chuàng)新的引領(lǐng)者。

如今，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)科技金融已經(jīng)不再似過去那般劍拔弩張，非此即彼，開放、融合與共建生態(tài)正在成為行業(yè)大勢(shì)。在被業(yè)內(nèi)稱為中國(guó)“開放銀行”元年的2018年，包括浦發(fā)銀行、建設(shè)銀行在內(nèi)，一批富有創(chuàng)新精神的商業(yè)銀行主動(dòng)出擊，擁抱開放。

他們基于API技術(shù)，與客戶、第三方開發(fā)者、金融科技公司和其他合作伙伴一起打造生態(tài)圈。新舊金融玩家發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，將金融服務(wù)融入、嵌入到各種生產(chǎn)和生活場(chǎng)景中，共同打造面向未來的“無處不在”、“隨時(shí)隨地”的金融服務(wù)。

開放合作、共享資源，給商業(yè)銀行帶來開放型平臺(tái)經(jīng)濟(jì)、重構(gòu)價(jià)值鏈的機(jī)會(huì)，也加大了風(fēng)險(xiǎn)，包括數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)等。如何在開放共融、加速創(chuàng)新的同時(shí)，駕馭日趨復(fù)雜的安全格局，成為商業(yè)銀行面臨的一大挑戰(zhàn)。

金融業(yè)架構(gòu)之變：敏捷而可靠

隨著數(shù)字化進(jìn)程的深入，對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)而言，核心系統(tǒng)、關(guān)鍵負(fù)載上云，面對(duì)的是混合多云的復(fù)雜環(huán)境，金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)架構(gòu)也面臨著挑戰(zhàn)。

在法國(guó)，歐洲最大的銀行之一——法國(guó)巴黎銀行決定大膽變革，實(shí)施兩層架構(gòu)。兩層架構(gòu)中，一層是IBM Z，一層是IBM云。通過這個(gè)全新的架構(gòu)，巴黎銀行不僅為銀行的數(shù)字化打下堅(jiān)實(shí)的平臺(tái)，而且能夠?yàn)榭蛻籼峁┳罴逊?wù)，同時(shí)確保數(shù)據(jù)的安全性和保密性。

前文所說的南非的“Bank Zero”銀行，就是在IBM LinuxONE企業(yè)服務(wù)器上部署核心銀行系統(tǒng)，支持大批量計(jì)算，與此同時(shí)通過LinuxONE普遍加密技術(shù)以及開放性，應(yīng)用混合云模型，在安全、穩(wěn)定的基礎(chǔ)架構(gòu)上，構(gòu)建了一個(gè)敏捷的服務(wù)開放模型。Bank Zero對(duì)LinuxONE的信心，在一定程度上代表了新銀行模式對(duì)核心系統(tǒng)的未來走向。

在中國(guó)，一家三線城市的商業(yè)銀行，它的70多個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)分布在上百臺(tái)服務(wù)器上，而運(yùn)維人員只有五六個(gè)，同時(shí)還要滿足新系統(tǒng)開發(fā)的需求。雖然擁有很多分布式系統(tǒng)，但整體利用率不高。讓這家銀行高層焦慮的是，未來基礎(chǔ)架構(gòu)如何發(fā)展?

最終，該銀行通過IBM LinuxONE 進(jìn)行了x86整合。LinuxONE“一核一庫(kù)”的概念，即一個(gè)LinuxONE核心接管一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)，讓用戶能夠以一個(gè)統(tǒng)一的構(gòu)架承載不同類型的數(shù)據(jù)庫(kù)，從而大大節(jié)省機(jī)房的設(shè)備占地空間和電費(fèi)。這種簡(jiǎn)單統(tǒng)一的構(gòu)架、集約的部署方式為用戶實(shí)現(xiàn)多活的數(shù)據(jù)中心，以及未來通過容器上云鋪設(shè)了一條平坦的道路。

這是國(guó)內(nèi)外領(lǐng)先的銀行對(duì)基礎(chǔ)架構(gòu)的思考和選擇。不難發(fā)現(xiàn)，這些金融機(jī)構(gòu)在面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)，首先思考基礎(chǔ)架構(gòu)的變革。只有一個(gè)敏捷而可靠的基礎(chǔ)架構(gòu)，擁有充足的安全性和可擴(kuò)展性，才能夠支持更大規(guī)模的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型工作負(fù)載。

簡(jiǎn)而言之，穩(wěn)態(tài)、敏態(tài)和智能將是未來金融業(yè)基礎(chǔ)架構(gòu)的主要特征。

IBM現(xiàn)代基礎(chǔ)架構(gòu)：更安全、更敏捷、更智能

在我們看來，金融業(yè)基礎(chǔ)架構(gòu)的穩(wěn)態(tài)是指構(gòu)建高可靠、高可用和高安全的金融后臺(tái)核心;敏態(tài)強(qiáng)調(diào)架構(gòu)的集中集約部署，需具備敏捷性和良好的擴(kuò)展性，這對(duì)于打造基于云端的開放銀行至關(guān)重要;智能則是指可分析、可訓(xùn)練、可迭代，以提供滿足消費(fèi)者個(gè)性化需求的智能金融服務(wù)。

多年以來，IBM Z在金融行業(yè)一直扮演著“大腦”和“中樞”的角色，全球銀行百?gòu)?qiáng)中有92家銀行選擇使用IBM Z，保障其核心銀行系統(tǒng)平穩(wěn)、高效地運(yùn)行。這與IBM Z的安全能力密不可分：分區(qū)的隔離技術(shù)、普遍加密技術(shù)和安全服務(wù)容器的專利技術(shù)。簡(jiǎn)而言之，IBM Z和LinuxONE為企業(yè)構(gòu)建了一個(gè)安全、靈活、開放的架構(gòu)平臺(tái)，支持其敏捷、快速部署新型應(yīng)用，并以開放互聯(lián)的模式開展金融服務(wù)。

IBM在這方面的創(chuàng)新與突破一直在持續(xù)。剛剛發(fā)布的z15帶來業(yè)界首創(chuàng)的數(shù)據(jù)隱私護(hù)照技術(shù)和即時(shí)恢復(fù)功能，將IBM Z的安全和穩(wěn)固性推向前所未有的高度?？蛻舨粌H可以在z15環(huán)境中保障數(shù)據(jù)安全，而且可以在混合多云環(huán)境中隨時(shí)隨地對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，隨時(shí)撤銷數(shù)據(jù)訪問權(quán)，無論數(shù)據(jù)傳輸?shù)侥睦铮伎梢源_保其安全。即時(shí)恢復(fù)功能則通過釋放系統(tǒng)中潛在的額外容量，縮短停機(jī)時(shí)間并快速恢復(fù)服務(wù)，并利用這些額外的容量快速處理被延遲的交易。

要安全，更要開放。IBM Z也在不斷進(jìn)化，不斷強(qiáng)化開放互聯(lián)的技術(shù)特性，幫助企業(yè)變得更開放和敏捷。比如通過開放高安全的API接口，幫助企業(yè)縮短90%的新應(yīng)用開發(fā)時(shí)間，再或者針對(duì)金融機(jī)構(gòu)在春節(jié)、雙十一等峰值容量挑戰(zhàn)問題，實(shí)現(xiàn)計(jì)算能力隨需租用，適應(yīng)難以預(yù)測(cè)的、臨時(shí)性的計(jì)算應(yīng)用需求，提供彈性、靈活的“現(xiàn)代化”架構(gòu)選擇。最新一代z15更是引入云原生應(yīng)用開發(fā)，可以幫助客戶構(gòu)建新的云原生應(yīng)用，安全地跨云集成最重要工作負(fù)載，從而獲得更大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

收購(gòu)紅帽也為IBM架構(gòu)的擴(kuò)展性和敏捷性帶來更多想象空間。IBM將在IBM Z和LinuxONE上支持紅帽O(jiān)penShift平臺(tái)。借助基于IBM Z和LinuxOne的Linux上支持云原生開發(fā)的集成工具和功能豐富的生態(tài)系統(tǒng)，這項(xiàng)服務(wù)將加快實(shí)現(xiàn)更高的可移植性和靈活性。云開發(fā)人員可以利用OpenShift部署z/OS應(yīng)用程序，而不需要掌握特殊的Z技能。

在智能方面，金融行業(yè)積累了數(shù)量龐大的優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)資源，為金融業(yè)規(guī)模應(yīng)用AI奠定了良好基礎(chǔ)。但是，不管多么復(fù)雜的算法，也不管多么可信的模型，都要基于一個(gè)可靠的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，才能最終實(shí)現(xiàn)高效的數(shù)據(jù)流通。IBM的創(chuàng)新存儲(chǔ)產(chǎn)品可以幫助金融業(yè)部署一個(gè)治理平臺(tái)，把用于AI 模型的數(shù)據(jù)統(tǒng)一起來，讓它們從離散到聚合，從離線到在線，從靜止到流動(dòng)，形成端到端的數(shù)據(jù)管道，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)隨時(shí)隨地存儲(chǔ)，隨時(shí)隨地獲取。

隨著5G、區(qū)塊鏈和量子計(jì)算等技術(shù)的發(fā)展與成熟，金融服務(wù)行業(yè)的開放式生態(tài)系統(tǒng)將成為常態(tài)。是時(shí)候打破傳統(tǒng)限制，專注創(chuàng)新了，金融行業(yè)的前瞻者正在以現(xiàn)代化的基礎(chǔ)架構(gòu)，引領(lǐng)金融科技的創(chuàng)新與變革。

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