【采訪】阿博茨CTO劉鐵鋒：AI+RPA為智慧金融帶來(lái)新動(dòng)能

原創(chuàng)： 李慶莉 金科創(chuàng)新社 昨天

阿博茨科技CTO 劉鐵鋒

劉鐵鋒，前海豚瀏覽器聯(lián)合創(chuàng)始人及CTO，國(guó)內(nèi)最早一批進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的開(kāi)發(fā)者，曾作為《程序員》雜志專(zhuān)欄作者，發(fā)表過(guò)多篇移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)分析文章。在創(chuàng)辦海豚瀏覽器之前，就職于微軟亞洲研究從事搜索引擎研發(fā)工作，工作期間寫(xiě)作并出版《編程之美》一書(shū)，被譽(yù)為程序員面試寶典，持續(xù)銷(xiāo)售近10年，并發(fā)行到臺(tái)灣地區(qū)。

當(dāng)前，智慧金融為金融創(chuàng)新開(kāi)創(chuàng)了一個(gè)新時(shí)代。RPA(Robotic Process Automation，流程自動(dòng)化機(jī)器人)可以自動(dòng)執(zhí)行各種基于規(guī)則而不需要實(shí)時(shí)創(chuàng)意判斷的重復(fù)流程，在電腦上不間斷地執(zhí)行基于規(guī)則的各種工作流程，不僅比人類(lèi)快，還可以減少錯(cuò)誤和欺詐，正在成為AI金融場(chǎng)景落地的抓手。Gartner發(fā)布的《機(jī)器人流程自動(dòng)化軟件市場(chǎng)指南》顯示，由于投資者對(duì)RPA所帶來(lái)的高投資回報(bào)(ROI)持樂(lè)觀態(tài)度，特別是銀行、保險(xiǎn)及其他傳統(tǒng)人力資源等行業(yè)都相當(dāng)看好RPA的發(fā)展前景，因而積極開(kāi)展相關(guān)嘗試并推進(jìn)RPA部署。

RPA的核心是什么?具有什么樣的特點(diǎn)?AI驅(qū)動(dòng)的RPA與傳統(tǒng)RPA有何不同?具體到金融行業(yè)，RPA有何用武之地，如何為智慧金融賦能?日前，金科創(chuàng)新社就上述話題與阿博茨科技CTO劉鐵鋒進(jìn)行了探討。

RPA能給金融行業(yè)帶來(lái)什么？

“RPA的本質(zhì)以機(jī)器替代人的重復(fù)勞動(dòng)，而金融行業(yè)很多領(lǐng)域都存在通過(guò)RPA提升效率的可能性。RPA 依托業(yè)務(wù)流程落地，而這背后需要有成熟的 IT 環(huán)境，以及企業(yè)內(nèi)部的流程足夠標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)字化。金融業(yè)是信息化、數(shù)字化程度最高的領(lǐng)域之一，因此，我們認(rèn)為，金融企業(yè)的用戶非常適合通過(guò)AI+RPA賦能，實(shí)現(xiàn)向低成本、高效率、更優(yōu)質(zhì)轉(zhuǎn)變。”在談到金融行業(yè)為何青睞RPA技術(shù)時(shí)，阿博茨CTO劉鐵鋒如是說(shuō)。

談到具體的應(yīng)用場(chǎng)景，劉鐵鋒舉例說(shuō)明。

比如銀行的信貸業(yè)務(wù)中，工作人員需要核實(shí)各類(lèi)非結(jié)構(gòu)化文檔中指標(biāo)內(nèi)容，包括識(shí)別身份證、行駛證、房產(chǎn)證等其他證件中的信息等。利用AI+RPA可以自動(dòng)解析各種證件中的信息，并自動(dòng)進(jìn)行匹配，對(duì)不一致的信息進(jìn)行報(bào)錯(cuò)反饋。大幅提高通用證件關(guān)鍵內(nèi)容處理及對(duì)比效率，減少數(shù)據(jù)提取錄入錯(cuò)誤，節(jié)省人力，降低運(yùn)營(yíng)成本，增強(qiáng)信貸申請(qǐng)風(fēng)控管理。

又如保險(xiǎn)行業(yè)，理賠資料審核流程中，壽險(xiǎn)中醫(yī)院處方、票據(jù)的識(shí)別、錄入、核對(duì);車(chē)險(xiǎn)中身份證、銀行卡、行駛證等的準(zhǔn)確快速識(shí)別等。

再如證券行業(yè)，很多從業(yè)人員需要日常大量閱讀企業(yè)研報(bào)，而這些PDF格式的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)非常不易于從業(yè)人員進(jìn)行再次處理和操作，人工手抄轉(zhuǎn)化數(shù)據(jù)費(fèi)時(shí)費(fèi)力，并有著造成數(shù)據(jù)提取錄入錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)。AI+RPA可以幫助從業(yè)人員自動(dòng)解析研報(bào)中的表格，自動(dòng)對(duì)跨頁(yè)表格進(jìn)行合并，最終輸出為結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)便于接下來(lái)的分析處理。

據(jù)劉鐵鋒介紹，目前阿博茨AI+RPA已覆蓋到多個(gè)金融應(yīng)用場(chǎng)景，包括投研、監(jiān)管、風(fēng)控、營(yíng)銷(xiāo)等。

AI驅(qū)動(dòng)的RPA賦能金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型

RPA是模擬人機(jī)交互的重復(fù)操作，連接系統(tǒng)的斷點(diǎn)，就像膠水用來(lái)粘合人、系統(tǒng)，服務(wù)于企業(yè)業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化，成功實(shí)現(xiàn)企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型(更有效、更快速、更準(zhǔn)確)。IPA：AI+RPA，則是通過(guò)提供OCR、NLP、知識(shí)圖譜等人工智能技術(shù)幫助RPA實(shí)現(xiàn)從非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)處理能力到智能流程提升，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)智能化轉(zhuǎn)型。

劉鐵鋒指出，就技術(shù)而言，RPA門(mén)檻并不高，很多金融企業(yè)完全有能力自研。RPA平臺(tái)目前有三類(lèi)企業(yè)：咨詢公司、實(shí)施公司和技術(shù)/平臺(tái)公司從不同角度切入RPA市場(chǎng)，而RPA能走多遠(yuǎn)，能覆蓋多少場(chǎng)景則取決于企業(yè)的AI能力。如果將RPA平臺(tái)看作蘋(píng)果IOS操作系統(tǒng)，可以支持的功能節(jié)點(diǎn)就是應(yīng)用商店。AI功能節(jié)點(diǎn)能力越強(qiáng)，則應(yīng)用越強(qiáng)大、越豐富。

如企業(yè)內(nèi)部檢驗(yàn)發(fā)票時(shí)，需要將大量發(fā)票中的發(fā)票代碼、發(fā)票號(hào)、金額、開(kāi)票日期等信息一一錄入Excel表格中，并登錄工商增值稅發(fā)票查驗(yàn)平臺(tái)，逐條錄入發(fā)票驗(yàn)證信息，并將查詢的驗(yàn)證結(jié)果再一一錄入excel表格中。整個(gè)流程涉及的步驟多、平臺(tái)多，耗時(shí)耗力且容易出錯(cuò)。

這個(gè)自動(dòng)化流程單獨(dú)使用RPA就很難實(shí)現(xiàn)，因?yàn)镽PA本身只能執(zhí)行那些基于規(guī)則、重復(fù)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)操作，它無(wú)法識(shí)別文本、圖像、表格等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，需要OCR等AI技術(shù)的幫助。

加入了OCR技術(shù)的RPA流程如下：OCR識(shí)別發(fā)票代碼、發(fā)票號(hào)、開(kāi)票日期等關(guān)鍵信息;將所有識(shí)別出的發(fā)票關(guān)鍵信息自動(dòng)錄入Excel表格、自動(dòng)登錄增值稅發(fā)票查驗(yàn)平臺(tái)、機(jī)器人逐條錄入發(fā)票驗(yàn)證信息，查詢并記錄結(jié)果、將驗(yàn)證結(jié)果自動(dòng)錄入至Excel表格;保存RPA所有操作、查詢并審核結(jié)果，流程結(jié)束。

AI從定義、特征、驅(qū)動(dòng)三方面為RPA賦能，使得RPA從處理重復(fù)的、結(jié)構(gòu)化的、基于規(guī)則的任務(wù)發(fā)展到可應(yīng)對(duì)非結(jié)構(gòu)化的具有一定規(guī)律的任務(wù)，進(jìn)入認(rèn)知型RPA階段;從“手腳”模式，即模擬人的手腳操作，執(zhí)行基于一定規(guī)則的重復(fù)任務(wù)到“大腦+眼耳+手腳”模式，即模擬人的感知和意識(shí)思維來(lái)執(zhí)行任務(wù)，并在過(guò)程中不斷學(xué)習(xí)、調(diào)整;從執(zhí)行固定腳本驅(qū)動(dòng)到智能機(jī)器自動(dòng)化。

可以說(shuō)，AI+RPA的模式大大擴(kuò)展了自動(dòng)化業(yè)務(wù)的范圍，這也是未來(lái)RPA的主要發(fā)展方向。從RPA的角度，AI主要解決兩個(gè)問(wèn)題：一是數(shù)據(jù)識(shí)別和轉(zhuǎn)換，運(yùn)用各種人工智能技術(shù)識(shí)別非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，包括文本、圖片、語(yǔ)音、視頻等，并轉(zhuǎn)化為結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，再進(jìn)行下一步的數(shù)據(jù)處理;二是流程處理，將數(shù)據(jù)處理的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行拆分，通過(guò)自動(dòng)化流程設(shè)計(jì)工具將處理流程固化下來(lái)。通過(guò)數(shù)據(jù)反過(guò)來(lái)自主識(shí)別自動(dòng)化行為，讓數(shù)據(jù)處理的流程變得更智能，減少人為干預(yù)，實(shí)現(xiàn)真正的無(wú)人值守自動(dòng)化。

“算法+數(shù)據(jù)量+領(lǐng)域認(rèn)知”造就核心競(jìng)爭(zhēng)壁壘

隨著基礎(chǔ)能力不斷完善，RPA會(huì)更精準(zhǔn)的學(xué)習(xí)和模擬人的行為操作，讓業(yè)務(wù)流程得到更優(yōu)化的串聯(lián)，從而更加高效的為企業(yè)解決流程自動(dòng)化難題。而人工智能技術(shù)中的人臉識(shí)別、語(yǔ)言交互、圖片識(shí)別、自動(dòng)控制等技術(shù)逐漸融入到RPA中，RPA將實(shí)現(xiàn)更多的智能決策工作。理論上，AI+RPA可以替代各行業(yè)企業(yè)內(nèi)部軟件之間需要人工重復(fù)操作的工作。但具體到不同行業(yè)和應(yīng)用場(chǎng)景，則需要RPA 公司具有更多元的能力，以及更多的用戶案例和行業(yè)解決方案。

在劉鐵鋒看來(lái)，“算法+數(shù)據(jù)量+領(lǐng)域認(rèn)知”是RPA廠商拓展市場(chǎng)，形成核心競(jìng)爭(zhēng)壁壘的關(guān)鍵。阿博茨是一家以AI驅(qū)動(dòng)的金融科技公司，目前已把所有主流的AI能力集成在RPA中，使AI技術(shù)可以快速落地與金融業(yè)務(wù)相結(jié)合，并且免去部署的煩惱。為了讓非技術(shù)出身的業(yè)務(wù)人員也可以嫻熟的使用自動(dòng)化工具，阿博茨將AI+RPA進(jìn)行封裝平臺(tái)化，提供可視化功能面板，支持拖拽式流程設(shè)計(jì)，使用戶可按需進(jìn)行選擇實(shí)現(xiàn)多個(gè)場(chǎng)景的自動(dòng)化。

在金融領(lǐng)域，阿博茨致力于在處理數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，打造基于AI的金融服務(wù)產(chǎn)品，為金融從業(yè)者賦能。阿博茨核心能力主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：

數(shù)據(jù)處理能力，對(duì)于非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)處理，通過(guò)感知層引擎(OCR識(shí)別、機(jī)器視覺(jué)、自然語(yǔ)言處理)、認(rèn)知層引擎(理解、知識(shí)圖譜)、可視化引擎(呈現(xiàn)、搜索引擎)，實(shí)現(xiàn)匯總離散信息、關(guān)聯(lián)結(jié)構(gòu)化知識(shí)、重新整合呈現(xiàn)，輔助高效決策。

AI能力，AI技術(shù)的應(yīng)用效果很大程度上取決于訓(xùn)練樣本的豐富性，需要大量數(shù)據(jù)供AI訓(xùn)練使用。在金融這一垂直領(lǐng)域，阿博茨憑借多年的技術(shù)積累，訓(xùn)練了3千多萬(wàn)份中英文財(cái)務(wù)報(bào)告以及各類(lèi)研究報(bào)告，上億張金融相關(guān)圖片和表格信息。使得AI能夠?qū)Ω鞣N各樣不同類(lèi)型數(shù)據(jù)更精準(zhǔn)的識(shí)別，對(duì)信息的解析提取準(zhǔn)確率更高。

平臺(tái)能力，阿博茨科技推出的IPA(AI+RPA的結(jié)合)平臺(tái)Everdroid將AI與RPA完美融合，使用OCR、NLP、知識(shí)圖譜等人工智能技術(shù)，幫助RPA實(shí)現(xiàn)從非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)處理能力到智能流程的提升。同時(shí)阿博茨科技著力打造面向開(kāi)發(fā)者和合作伙伴的生態(tài)環(huán)境。

達(dá)利歐曾說(shuō)：“我的終極目標(biāo)是創(chuàng)建一部運(yùn)轉(zhuǎn)的極好的機(jī)器，我只需在一旁坐看美好的事情發(fā)生。”對(duì)于金融從業(yè)者來(lái)說(shuō)，通過(guò) AI+RPA賦能，將有望從“臟活、累活”以及重復(fù)枯燥的工作中解脫，從事更多創(chuàng)造性、決策性的工作，提升效率，創(chuàng)造更美好的智慧金融。

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