國(guó)美金融：真實(shí)消費(fèi)場(chǎng)景兼具用戶體驗(yàn)與風(fēng)險(xiǎn)可控性

央行近期發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告2019》數(shù)據(jù)顯示，“2018年1月至12月，短期消費(fèi)貸款同比增速有所回落，但總體仍維持在28.1%~40.1%的較高區(qū)間，高出近五年平均增速1~13個(gè)百分點(diǎn)，也高出同期中長(zhǎng)期消費(fèi)貸款增速10~15個(gè)百分點(diǎn)”。

短期消費(fèi)性貸款對(duì)應(yīng)著真正的居民消費(fèi)，是實(shí)現(xiàn)以消費(fèi)促增長(zhǎng)的主動(dòng)力。對(duì)于2018年短期消費(fèi)貸款增速小幅回落的主要原因，報(bào)告給出的原因之一是，“近年來(lái)居民購(gòu)房支出驟增，一定程度上擠壓了居民消費(fèi)空間，2018年社會(huì)消費(fèi)品零售總額增速為9.0%，低于上年1.2個(gè)百分點(diǎn)”。

真實(shí)消費(fèi)場(chǎng)景兼具用戶體驗(yàn)與風(fēng)險(xiǎn)可控性

適度發(fā)展消費(fèi)金融有助于拉動(dòng)消費(fèi)增長(zhǎng)。有行業(yè)報(bào)告曾指出，無(wú)論基于政策理論，還是國(guó)際經(jīng)驗(yàn)分析，消費(fèi)金融在一國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中具有重要作用。

國(guó)美金融相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，消費(fèi)金融以促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)為初心，實(shí)現(xiàn)以科技為驅(qū)動(dòng)、場(chǎng)景為依托，在一定程度上可提升金融服務(wù)的可獲得性和滿足消費(fèi)者品質(zhì)化生活的需求。其中，零售企業(yè)在通過(guò)金融等綜合性服務(wù)為顧客提供更具價(jià)值的解決方案，也有助于增加與用戶的粘性。

深耕零售領(lǐng)域30余年，國(guó)美擁有線上綜合購(gòu)物商城、線下全國(guó)2400家門店，服務(wù)了1.8個(gè)億的會(huì)員。自2018年3月，國(guó)美金融落地“家金融”全場(chǎng)景服務(wù)，通過(guò)金融科技的力量，全力打通線上線下場(chǎng)景資源，旗下消費(fèi)金融產(chǎn)品全面升級(jí)，上線了服務(wù)內(nèi)容更為強(qiáng)大的國(guó)美易卡。升級(jí)后，國(guó)美易卡更加貼合零售場(chǎng)景，有效提升金融場(chǎng)景的覆蓋能力。

不僅如此，真實(shí)消費(fèi)場(chǎng)景中的資產(chǎn)相對(duì)比較優(yōu)質(zhì)，資金流向更加透明、可控，優(yōu)質(zhì)的獲客場(chǎng)景及高度集中的用戶聚集，有利于消費(fèi)金融平臺(tái)以較低成本獲得較高質(zhì)量用戶，降低壞賬風(fēng)險(xiǎn)。

合規(guī)機(jī)構(gòu)將更有發(fā)展空間

隨著監(jiān)管環(huán)境的日趨嚴(yán)格，行業(yè)發(fā)展將越來(lái)越健康。“政策調(diào)整正向促進(jìn)合規(guī)機(jī)構(gòu)發(fā)展，而在這個(gè)過(guò)程中合規(guī)經(jīng)營(yíng)的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)將會(huì)更加明顯，或?qū)⒂懈鼮閺V闊的發(fā)展空間。”國(guó)美金融相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)道。

從金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)角度來(lái)看，國(guó)美金融認(rèn)為，從業(yè)機(jī)構(gòu)首先應(yīng)守住持牌經(jīng)營(yíng)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的原則底線;第二，應(yīng)提升金融科技能力，嚴(yán)把風(fēng)控關(guān)，不斷完善自身風(fēng)控體系。

據(jù)了解，國(guó)美金融在發(fā)揮自身高效數(shù)據(jù)體系的同時(shí)，還全面接入央行征信系統(tǒng)，構(gòu)建反欺詐模型，建立知識(shí)圖譜，有效地分析復(fù)雜關(guān)系中存在的特定的潛在風(fēng)險(xiǎn)，降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

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