近日,由《金融時報》主辦、中國社科院金融研究所提供學(xué)術(shù)支持的“2019中國金融機(jī)構(gòu)金牌榜·金龍獎”評選結(jié)果在北京揭曉,江蘇蘇寧銀行股份限公司(以下簡稱“蘇寧銀行”)榮獲“2019年度最佳金融科技創(chuàng)新中小銀行”獎項。據(jù)了解,自《金融時報》金龍獎評選以來,蘇寧銀行是首家開業(yè)未滿三年便斬獲“金融科技創(chuàng)新”大獎的銀行。
金融科技實力獲贊,專注FINTECH 應(yīng)用創(chuàng)新
“中國金融機(jī)構(gòu)金牌榜·金龍獎”由中國最權(quán)威財經(jīng)媒體《金融時報》聯(lián)合國家級權(quán)威學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu)——中國社科院金融研究所于2008年共同發(fā)起,至今已主辦十二屆。其評選堅持以公正客觀、公開數(shù)據(jù)為前提,并邀請業(yè)內(nèi)權(quán)威專家學(xué)者組成評審委員會,已發(fā)展成為全國性金融行業(yè)年度重要評選,在如此強(qiáng)影響力的金融盛事上斬獲行業(yè)重大獎項,有力印證了蘇寧銀行作為銀行新業(yè)態(tài)生力軍的硬核實力。
截止2019年9月,蘇寧銀行資產(chǎn)規(guī)模突破600億,較2018年末增長168%;。規(guī)模快速增長的同時,蘇寧銀行憑借對金融科技領(lǐng)域的深耕,在動產(chǎn)質(zhì)押、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、場景金融方向取得了一系列突破。
在區(qū)塊鏈領(lǐng)域,蘇寧銀行將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和區(qū)塊鏈技術(shù)結(jié)合,開創(chuàng)了業(yè)內(nèi)“物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈”為動產(chǎn)質(zhì)押提供解決方案的先河,并將動產(chǎn)質(zhì)押從鋼鐵、有色金屬、汽車、能源等傳統(tǒng)貨押行業(yè),擴(kuò)展到了家用電器、數(shù)碼3C、家裝建材、日化快消、飲料等體量更小、監(jiān)控難度更大的行業(yè)。
在大數(shù)據(jù)風(fēng)控方面,蘇寧銀行上線了 “幻識”反欺詐情報圖譜系統(tǒng)和“極目”反欺詐模型打擊線上欺詐,有效降低風(fēng)險成本和營銷成本;研發(fā)了 “天衡”小微審批模型體系,基于企業(yè)及企業(yè)主征信數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)、場景數(shù)據(jù)等維度,進(jìn)行數(shù)據(jù)輸入、測算及輸出;自主研發(fā)了“多普勒”小微金融風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警平臺,用于對工商企業(yè)信息、關(guān)聯(lián)風(fēng)險、企業(yè)輿情等進(jìn)行穿透式監(jiān)控,并智能化、實時化進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警與決策;開發(fā)了“千尋”智能催收系統(tǒng)負(fù)責(zé)催收。
在生物特征識別方面,蘇寧銀行積極開發(fā)和應(yīng)用刷臉技術(shù),讓個人可以遠(yuǎn)程在線開設(shè)電子賬戶,識別精準(zhǔn)度高達(dá)99.97?;谠摷夹g(shù),蘇寧銀行成為江蘇地區(qū)企業(yè)最快開戶銀行,用時不超過25分鐘。
在核心系統(tǒng)領(lǐng)域,蘇寧銀行在2019年首創(chuàng)行業(yè)內(nèi)線上線下一體化分布式核心系統(tǒng) “云開”,該系統(tǒng)將銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)、線下服務(wù)與線上服務(wù)融為一體,實現(xiàn)了既滿足線上高并發(fā)要求,又可支持線下傳統(tǒng)業(yè)務(wù)等功能,在賬務(wù)、用戶、支付等多方面實現(xiàn)一體化,對中小銀行具有廣泛的推廣及應(yīng)用價值。
聚焦實體,探索普惠金融新路徑
作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代誕生的金融新業(yè)態(tài),蘇寧銀行的使命是聚焦服務(wù)民營企業(yè)、服務(wù)中小微企業(yè),尤其是傳統(tǒng)銀行服務(wù)不到的市場縫隙領(lǐng)域,為中國普惠金融的發(fā)展探索改革新路。
“金融科技+場景金融=普惠金融”,蘇寧銀行通過這樣的發(fā)展模式,用不到三年的探索,通過金融科技的力量,不斷細(xì)分行業(yè)市場,將服務(wù)下沉到最底層客戶,通過深耕供應(yīng)鏈金融、深耕場景金融,為激發(fā)民營經(jīng)濟(jì)活力不斷貢獻(xiàn)力量,解決中小微融資難題。
針對傳統(tǒng)銀行難以觸及的小微領(lǐng)域,蘇寧銀行專門開發(fā)“微商貸”小微金融產(chǎn)品,基于專有交易場景,聚焦交易集中的場景,精準(zhǔn)批量獲客,為場景中的微小商戶提供融資解決方案;此外,基于公共數(shù)據(jù),運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù),分析企業(yè)經(jīng)營情況和誠信水平,為微小商戶提供信用貸款支持。為此,很多客戶拿到了人生中的首筆貸款。
此外,蘇寧銀行向各大合作平臺輸出API技術(shù),開放金融服務(wù)端口,為場景平臺賦能。蘇寧銀行基于場景中的痛點和需求,共同打造定制化的金融產(chǎn)品,將金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)功能植入場景,客戶可以在平臺場景中完成開戶、授信、提款、還款等基本操作,讓“銀行無處不在,但就是不在營業(yè)大廳”。
蘇寧銀行董事長黃金老表示,金融要像水一樣,滲透到更多生態(tài)。未來,蘇寧銀行將繼續(xù)加大金融科技創(chuàng)新,充分利用生態(tài)圈資源,積極發(fā)揮全場景優(yōu)勢,持續(xù)聚焦市場縫隙業(yè)務(wù),為更多消費者和中小微企業(yè)提供更低的融資成本、更普惠的金融服務(wù),助力實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。
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