理性務實 銅板街深入闡釋兌付方案為何必須切實可行

12月21日,銅板街周末再度發(fā)文,從出借人11月親身經(jīng)歷的賬戶凍結致回款、提現(xiàn)等功能無法正常使用事件講起,站在整個行業(yè)的層面,多角度闡釋了行業(yè)當前面臨的回款難、催收難等嚴峻問題。

在12月10日發(fā)布的征求意見版兌付方案及其說明中,銅板街就對逾期及壞賬上升、逾期追償困難、累計代償金額快速攀升等行業(yè)現(xiàn)實給予了說明,強調(diào)兌付方案“一定要建立在切實可行的基礎之上”,必須綜合考慮行業(yè)大環(huán)境、預期的資產(chǎn)回收狀況、通過合法途徑進行資產(chǎn)追償?shù)臅r間長短及難易程度、出借人資金需求等因素。

在21日發(fā)布的文章中,銅板街介紹了11月出借人存管賬戶被臨時凍結事件的背景信息。其緣起是,銅板街歷史上的一位資產(chǎn)推薦方因涉嫌暴力催收被調(diào)查,直接導致與該推薦方及其實控人相關的公司及個人賬戶被全部凍結。銅板街等快速行動,經(jīng)過多方努力,才得以讓出借人的存管賬戶在兩天后被成功解凍。

據(jù)悉,截至上周仍有部分與該推薦方相關的賬戶未解凍,歷時已月余。另一個直接結果是,“被調(diào)查當天,該資產(chǎn)推薦方的資產(chǎn)回款率驟降38%。”可見,如果司法介入P2P業(yè)務,會導致非常明顯的逃廢債及逾期。

銅板街認為,這件事“看似個案,實則反映出當前行業(yè)普遍存在的催收難問題。”中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會披露的79家網(wǎng)貸機構的數(shù)據(jù)顯示,11月底,逾期總金額為70.64億元,環(huán)比增加5.61億元,增幅8.63%;累計代償金額達385.75億元,環(huán)比增加19.49億元,增幅5.32%。其中66家平臺11月底的逾期金額、累計代償金額方面之和較10月出現(xiàn)上漲,29家漲幅超過10%,13家漲幅超過20%,4家漲幅超過40%。

這其中的一個重要原因,除了當前網(wǎng)貸行業(yè)的敏感性,便是與催收行業(yè)自身面臨的困境有關:各個環(huán)節(jié)均面臨嚴重涉刑風險。11月22日,北京大學數(shù)字金融研究中心召開《P2P的轉型升級與未來發(fā)展》閉門會議,并在其公開發(fā)表的紀要中明確提出,“逃廢債群體的氣焰一定程度被助長”,“之前新聞報道征信后,各大平臺的回款率曾大幅度上升,但之后發(fā)現(xiàn)只是新聞,征信系統(tǒng)還沒接上,逃廢債群體又趕緊去借,做最后的狂歡”,因此,“希望征信政策可以盡快落地”。

在行業(yè)艱難之際,全體出借人、平臺等利益相關人都應當理性務實、積極審慎、全力以赴,方能避免良退墮入多輸?shù)臉O端情況。據(jù)不完全統(tǒng)計,以司法手段進行的追償,不僅時間久,一年以上是常態(tài),2~3年并不罕見,而且追回本金的比例低,最低僅為20%~25%,較好的也不過80%,出借人不僅本金蒙受巨大損失,還得歷經(jīng)漫長的等待和煎熬。因此,兌付方案,關鍵在于“兌付”;可以兌現(xiàn)的承諾,才是承諾,切實可行比什么都重要。

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