理性務(wù)實(shí) 銅板街深入闡釋兌付方案為何必須切實(shí)可行

12月21日,銅板街周末再度發(fā)文,從出借人11月親身經(jīng)歷的賬戶凍結(jié)致回款、提現(xiàn)等功能無(wú)法正常使用事件講起,站在整個(gè)行業(yè)的層面,多角度闡釋了行業(yè)當(dāng)前面臨的回款難、催收難等嚴(yán)峻問(wèn)題。

在12月10日發(fā)布的征求意見版兌付方案及其說(shuō)明中,銅板街就對(duì)逾期及壞賬上升、逾期追償困難、累計(jì)代償金額快速攀升等行業(yè)現(xiàn)實(shí)給予了說(shuō)明,強(qiáng)調(diào)兌付方案“一定要建立在切實(shí)可行的基礎(chǔ)之上”,必須綜合考慮行業(yè)大環(huán)境、預(yù)期的資產(chǎn)回收狀況、通過(guò)合法途徑進(jìn)行資產(chǎn)追償?shù)臅r(shí)間長(zhǎng)短及難易程度、出借人資金需求等因素。

在21日發(fā)布的文章中,銅板街介紹了11月出借人存管賬戶被臨時(shí)凍結(jié)事件的背景信息。其緣起是,銅板街歷史上的一位資產(chǎn)推薦方因涉嫌暴力催收被調(diào)查,直接導(dǎo)致與該推薦方及其實(shí)控人相關(guān)的公司及個(gè)人賬戶被全部?jī)鼋Y(jié)。銅板街等快速行動(dòng),經(jīng)過(guò)多方努力,才得以讓出借人的存管賬戶在兩天后被成功解凍。

據(jù)悉,截至上周仍有部分與該推薦方相關(guān)的賬戶未解凍,歷時(shí)已月余。另一個(gè)直接結(jié)果是,“被調(diào)查當(dāng)天,該資產(chǎn)推薦方的資產(chǎn)回款率驟降38%。”可見,如果司法介入P2P業(yè)務(wù),會(huì)導(dǎo)致非常明顯的逃廢債及逾期。

銅板街認(rèn)為,這件事“看似個(gè)案,實(shí)則反映出當(dāng)前行業(yè)普遍存在的催收難問(wèn)題。”中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)披露的79家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示,11月底,逾期總金額為70.64億元,環(huán)比增加5.61億元,增幅8.63%;累計(jì)代償金額達(dá)385.75億元,環(huán)比增加19.49億元,增幅5.32%。其中66家平臺(tái)11月底的逾期金額、累計(jì)代償金額方面之和較10月出現(xiàn)上漲,29家漲幅超過(guò)10%,13家漲幅超過(guò)20%,4家漲幅超過(guò)40%。

這其中的一個(gè)重要原因,除了當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)的敏感性,便是與催收行業(yè)自身面臨的困境有關(guān):各個(gè)環(huán)節(jié)均面臨嚴(yán)重涉刑風(fēng)險(xiǎn)。11月22日,北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心召開《P2P的轉(zhuǎn)型升級(jí)與未來(lái)發(fā)展》閉門會(huì)議,并在其公開發(fā)表的紀(jì)要中明確提出,“逃廢債群體的氣焰一定程度被助長(zhǎng)”,“之前新聞報(bào)道征信后,各大平臺(tái)的回款率曾大幅度上升,但之后發(fā)現(xiàn)只是新聞,征信系統(tǒng)還沒接上,逃廢債群體又趕緊去借,做最后的狂歡”,因此,“希望征信政策可以盡快落地”。

在行業(yè)艱難之際,全體出借人、平臺(tái)等利益相關(guān)人都應(yīng)當(dāng)理性務(wù)實(shí)、積極審慎、全力以赴,方能避免良退墮入多輸?shù)臉O端情況。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),以司法手段進(jìn)行的追償,不僅時(shí)間久,一年以上是常態(tài),2~3年并不罕見,而且追回本金的比例低,最低僅為20%~25%,較好的也不過(guò)80%,出借人不僅本金蒙受巨大損失,還得歷經(jīng)漫長(zhǎng)的等待和煎熬。因此,兌付方案,關(guān)鍵在于“兌付”;可以兌現(xiàn)的承諾,才是承諾,切實(shí)可行比什么都重要。

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