全國(guó)首筆區(qū)塊鏈無(wú)抵押貸款發(fā)放 金融壹賬通助力“廣東中小融平臺(tái)”建設(shè)

2020年1月2日,新年第一個(gè)工作日,廣東省就率先在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面邁出了開(kāi)創(chuàng)性的一步,給中小企業(yè)送了一個(gè)大禮包——廣東省中小企業(yè)融資平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱“中小融平臺(tái)”)正式上線發(fā)布。這個(gè)由金融壹賬通提供技術(shù)支持,將區(qū)塊鏈作為重要底層技術(shù)的平臺(tái)一經(jīng)推出就收獲了巨大關(guān)注,它標(biāo)志著數(shù)字政府和金融科技的深度融合,意味著中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢這些世界性難題的解決有了“廣東模式”。

在上線儀式現(xiàn)場(chǎng),廣東省委副書(shū)記、省長(zhǎng)馬興瑞啟動(dòng)中小企業(yè)融資平臺(tái)“智能匹配”功能,見(jiàn)證了平臺(tái)受理并通過(guò)第一筆以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)的線上無(wú)抵押融資授信。省領(lǐng)導(dǎo)林克慶、陳良賢、張虎,中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司董事長(zhǎng)兼CEO馬明哲,金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO葉望春,省直有關(guān)部門(mén)、中直駐粵有關(guān)單位負(fù)責(zé)同志,相關(guān)金融機(jī)構(gòu)及中小企業(yè)代表出席活動(dòng)。

廣東省充分利用廣東“數(shù)字政府”數(shù)據(jù)資源和金融壹賬通在區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域的先進(jìn)金融科技手段,搭建中小融平臺(tái),著力破解信息不對(duì)稱難題,為企業(yè)提供多維度商業(yè)信用畫(huà)像,量身訂做提供供應(yīng)鏈融資、貿(mào)易融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資等多種融資方案,并幫助金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力、提高金融服務(wù)效能。

“數(shù)字政府+金融科技”對(duì)千萬(wàn)企業(yè)畫(huà)像

活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng),廣東省地方金融監(jiān)督管理局局長(zhǎng)何曉軍介紹了中小融平臺(tái)的背景與建設(shè)思路。在廣東省人民政府統(tǒng)一部署下,《廣東省?持中?企業(yè)融資的若干政策措施》提出22條深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的具體舉措,其中就提出以金融科技賦能建設(shè)中小企業(yè)融資平臺(tái)。

為此,廣東省地方金融監(jiān)督管理局會(huì)同廣東省政務(wù)服務(wù)數(shù)據(jù)管理局率先打造“數(shù)字政府+金融科技”廣東模式,針對(duì)中小企業(yè)融資難、融資慢、融資貴的問(wèn)題對(duì)癥下藥。目前,中小融平臺(tái)已接入來(lái)?26個(gè)政府部門(mén)的213類政府?dāng)?shù)據(jù),對(duì)全省1100多萬(wàn)家企業(yè)信息全?采集,進(jìn)?企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和畫(huà)像。

作為全國(guó)第?個(gè)對(duì)全域范圍內(nèi)中?企業(yè)進(jìn)?商業(yè)信?分析評(píng)價(jià)的平臺(tái),中小融平臺(tái)結(jié)合廣東省作為制造業(yè)大省、外貿(mào)大省、科技創(chuàng)新大省的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn),通過(guò)智能融資、智能供應(yīng)鏈、智能直融等六大功能模塊,發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持先進(jìn)制造業(yè)中小企業(yè), 鼓勵(lì)貿(mào)易融資支持出口外貿(mào)型中小企業(yè),推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資支持科技創(chuàng)新型中小企業(yè)。

目前,中小融平臺(tái)已成功對(duì)接工商銀行、建設(shè)銀行、平安銀行等省內(nèi)129家金融機(jī)構(gòu),上線319款金融產(chǎn)品,成為有效破解中小企業(yè)融資難題的重要載體,也是優(yōu)化廣東營(yíng)商環(huán)境助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要舉措。

打造一站式線上融資智能“生態(tài)圈”

何曉軍局長(zhǎng)現(xiàn)場(chǎng)介紹了平臺(tái)六大功能模塊。

1.智能融資模塊直接對(duì)接資金供需雙方,整合多種金融機(jī)構(gòu),構(gòu)建融資產(chǎn)品超市,根據(jù)企業(yè)畫(huà)像、企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況及資金需求直接為其匹配金融產(chǎn)品。

2.智能監(jiān)管模塊可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)采集分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、咨詢投訴等多種監(jiān)管需求,為市場(chǎng)創(chuàng)造公平公正的金融環(huán)境,幫助金融監(jiān)管部門(mén)預(yù)防并化解風(fēng)險(xiǎn)事件。

3.智能供應(yīng)鏈模塊通過(guò)對(duì)信息流、資金流、物流進(jìn)行整合,形成標(biāo)準(zhǔn)化供應(yīng)鏈金融資產(chǎn),提高融資速度降低融資成本。

4.智能直融模塊通過(guò)整合區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)信息,讓企業(yè)在債權(quán)之外直接融資。

5.智能風(fēng)控模塊在貸前、貸中和貸后分別通過(guò)不同的風(fēng)控機(jī)制和抓手實(shí)現(xiàn)360度無(wú)死角的風(fēng)控管理。

6.智能運(yùn)營(yíng)模塊支持多個(gè)外部第三方數(shù)據(jù)引擎,以多視角綜合判斷,避免決策片面化,使平臺(tái)保持開(kāi)放性、兼容性,與時(shí)俱進(jìn)。

據(jù)悉,中小融平臺(tái)通過(guò)人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)的支撐,具備產(chǎn)品全、匹配準(zhǔn)、融資快、服務(wù)靈、安全強(qiáng)、監(jiān)管?chē)?yán)等六大特點(diǎn),整合直接融資、間接融資、供應(yīng)鏈融資等多種模式,打造一站式線上融資智能“生態(tài)圈”。

產(chǎn)品“全”體現(xiàn)為可以滿足企業(yè)全生命周期融資需求。目前,平臺(tái)已對(duì)129家金融機(jī)構(gòu),上線319款金融產(chǎn)品,堪稱“融資超市”。從標(biāo)準(zhǔn)貸款產(chǎn)品到知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、科技創(chuàng)新貸款、銀稅互動(dòng)產(chǎn)品等一應(yīng)俱全。

匹配“準(zhǔn)”體現(xiàn)為可以幫助企業(yè)快速篩選金融產(chǎn)品。平臺(tái)依托數(shù)字政府的資源優(yōu)勢(shì),整合多個(gè)第三方數(shù)據(jù)源,打通稅務(wù)、司法、行政等公共數(shù)據(jù)及倉(cāng)儲(chǔ)物流、財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù),對(duì)企業(yè)進(jìn)行多維度畫(huà)像,梳理關(guān)系網(wǎng)絡(luò)、搭建標(biāo)簽體系、量化信用評(píng)級(jí),緩解信息不對(duì)稱、不準(zhǔn)確、不充分等問(wèn)題,構(gòu)建智能匹配引擎,形成“千企千面”的產(chǎn)品體驗(yàn),實(shí)現(xiàn)資金供需的有效匹配。

融資“快”體現(xiàn)為平臺(tái)將實(shí)現(xiàn)操作全流程的線上化,一鍵申請(qǐng)、一秒反饋、半小時(shí)放款。企業(yè)只需一部手機(jī)、一臺(tái)電腦,便可進(jìn)行業(yè)務(wù)的輕松查找、方便查看、快速辦理,甚至連“一次都不用跑”。

服務(wù)“靈”體現(xiàn)為平臺(tái)會(huì)對(duì)各類惠企政策進(jìn)行收集整理、核心提煉、標(biāo)簽化處理,并搭建智能政策推薦模型,將政策嵌入業(yè)務(wù)流程,實(shí)現(xiàn)企業(yè)、業(yè)務(wù)、政策間的一一匹配,推動(dòng)政策“走上門(mén)”,確保企業(yè)看得到、看得懂、用得上。

安全“強(qiáng)” 主要體現(xiàn)為金融壹賬通運(yùn)用領(lǐng)先的、全加密的區(qū)塊鏈技術(shù),在保證數(shù)據(jù)安全和商業(yè)隱私的前提下,實(shí)現(xiàn)各類數(shù)據(jù)的交叉驗(yàn)證和分布式共享,確保數(shù)據(jù)透明化、真實(shí)化,夯實(shí)可信體系,為中小微企業(yè)申貸賦能,降低金融機(jī)構(gòu)放貸成本。

監(jiān)管“嚴(yán)”體現(xiàn)為平臺(tái)基于數(shù)據(jù)及指標(biāo)構(gòu)造風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系,增強(qiáng)跨市場(chǎng)、跨業(yè)態(tài)、跨區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、預(yù)警和處理能力,協(xié)助金融監(jiān)管部門(mén)防范金融市場(chǎng)的異常波動(dòng),筑建金融風(fēng)險(xiǎn)防火墻,維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。

區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)揮優(yōu)勢(shì)三類企業(yè)均可無(wú)憂融資

金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO葉望春表示,中小融平臺(tái)的突出技術(shù)優(yōu)勢(shì)是運(yùn)用了區(qū)塊鏈技術(shù),建立了信息共享、隱私保護(hù)和互信機(jī)制,不僅讓企業(yè)信息真實(shí)不可篡改,也使金融機(jī)構(gòu)得以依法依規(guī)實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息查詢。區(qū)塊鏈對(duì)于解決制造業(yè)、外貿(mào)和科創(chuàng)三類中小企業(yè)融資的痛點(diǎn)均能發(fā)揮作用。

例如制造企業(yè)在進(jìn)行供應(yīng)鏈融資時(shí),平臺(tái)上的區(qū)塊鏈技術(shù)可以進(jìn)行訂單數(shù)據(jù)的交叉驗(yàn)證,確保真實(shí)性的同時(shí)避免多頭借貸。而由金融壹賬通提供技術(shù)支持的香港區(qū)塊鏈貿(mào)易融資平臺(tái)已經(jīng)上線運(yùn)行,未來(lái)粵港澳三地的貿(mào)易融資系統(tǒng)都將采用相通的技術(shù),這為降低融資成本,增加通關(guān)效率,吸引境外低成本資金提供了絕好機(jī)遇。

金融壹賬通董事兼聯(lián)席總經(jīng)理陳蓉介紹了參與中小融平臺(tái)建設(shè)的歷程,她說(shuō):“金融壹賬通將強(qiáng)大的技術(shù)能力和成熟的解決方案帶給了中小融平臺(tái),解決了信息不可留存,彼此孤立的問(wèn)題,成功地將企業(yè)運(yùn)營(yíng)蹤跡數(shù)據(jù)化,讓中小企業(yè)在融資時(shí)可以通過(guò)多方數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證,避免了難以自證信用的尷尬,打造了全流程、自動(dòng)化、批量化的線上融資平臺(tái),最終構(gòu)建起一個(gè)涵蓋多行業(yè)、多場(chǎng)景、多供應(yīng)鏈主體的科技金融生態(tài)圈。”

三家企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)秒獲貸款這次終于“一次都不用跑”

在活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng),馬興瑞啟動(dòng)中小企業(yè)融資平臺(tái)“智能匹配”功能,見(jiàn)證了平臺(tái)受理并通過(guò)第一筆以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)的線上無(wú)抵押融資授信。短短10分鐘內(nèi),就有惠州市升華工業(yè)有限公司獲得工商銀行112萬(wàn)元供應(yīng)鏈融資授信金額,廣東旭龍物聯(lián)科技股份有限公司獲得平安銀行50萬(wàn)元外貿(mào)融資授信金額,東莞珂洛赫慕電子材料科技有限公司獲得建設(shè)銀行20萬(wàn)元知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資授信金額。來(lái)自三個(gè)企業(yè)的代表表示,“全線上申請(qǐng)”,“一次都不用跑”,這種體驗(yàn)讓他們感到驚喜。

平臺(tái)設(shè)計(jì)者之一、金融壹賬通企業(yè)金融團(tuán)隊(duì)產(chǎn)品總監(jiān)王華楠說(shuō):“雖然我們做的是公共產(chǎn)品,但也借鑒了很多互聯(lián)網(wǎng)思維,如同電商平臺(tái)一樣建立智能推薦機(jī)制,利用大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)融資產(chǎn)品精準(zhǔn)推薦,除了標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)外還為企業(yè)提供個(gè)性化融資服務(wù),只需企業(yè)提交融資需求,即可對(duì)接數(shù)百家金融機(jī)構(gòu)反向匹配,實(shí)現(xiàn)為其量身定制融資產(chǎn)品,最大程度節(jié)省雙方的時(shí)間和選擇成本,達(dá)到電商級(jí)的用戶體驗(yàn)。

這種極致體驗(yàn)讓中小企業(yè)主們感受頗深。拿到平臺(tái)第一筆貸款的鄧總在創(chuàng)業(yè)20年后第一次感受到銀行不那么“高冷”了,他創(chuàng)辦的惠州市升華工業(yè)有限公司多年前就已經(jīng)是TCL集團(tuán)的供應(yīng)商,但大企業(yè)生態(tài)圈成員的身份未帶來(lái)多少融資上的優(yōu)勢(shì)。以往跑5家銀行只有1家受理申請(qǐng),材料交上去后動(dòng)輒需要半個(gè)月以上的審批時(shí)間,期間還要不停補(bǔ)交材料,而經(jīng)歷了種種“折騰”后往往依然無(wú)功而返。

而現(xiàn)在通過(guò)中小融平臺(tái),他只需要完成注冊(cè)、認(rèn)證,登陸三步,即可在融資超市自動(dòng)適配金融產(chǎn)品,平臺(tái)獨(dú)有的區(qū)塊鏈交叉驗(yàn)證功能讓?xiě)?yīng)收賬款的真實(shí)性一目了然。耗時(shí)不超過(guò)3分鐘,鄧總便成功獲得了工商銀行“工銀e貸”112萬(wàn)貸款。他感嘆,廣東省的中小企業(yè)終于有了融資萬(wàn)能寶盒。

給鄧總發(fā)放貸款的工商銀行相關(guān)人員表示,以往的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品只能覆蓋核心企業(yè)的一級(jí)供應(yīng)商,而現(xiàn)在通過(guò)平臺(tái)的區(qū)塊鏈和電子憑證等技術(shù),連通供應(yīng)鏈的各個(gè)參與方,構(gòu)筑真實(shí)交易背景鏈條,可以將核心企業(yè)強(qiáng)信用層層傳導(dǎo)至供應(yīng)鏈的末端,將7成多原先無(wú)法覆蓋的客戶納入供應(yīng)鏈信用體系,且數(shù)據(jù)可以交叉比對(duì),杜絕了應(yīng)收賬款重復(fù)融資的情況。

來(lái)現(xiàn)場(chǎng)之前,徐朝榮還在擔(dān)心圣誕假期的訂單可能無(wú)法按時(shí)交付。他創(chuàng)辦的廣東旭龍物聯(lián)科技公司主要經(jīng)營(yíng)物聯(lián)網(wǎng)前端設(shè)備,已發(fā)展成為年產(chǎn)能50萬(wàn)支條碼掃描器的專業(yè)制造商,近幾年還增加了出口業(yè)務(wù),但始終受困于資金不足,只能在訂單數(shù)量和按時(shí)交付間小心翼翼地游走。

獲得平安銀行放款后,徐朝榮用兩個(gè)字表達(dá)了心情:“驚喜!”他說(shuō):“平安銀行的貸款產(chǎn)品很適合我,這個(gè)平臺(tái)不單流程簡(jiǎn)便,審批速度也出乎意料地快,再也不用擔(dān)心資金周轉(zhuǎn)了。”

平安銀行相關(guān)人員表示,外貿(mào)企業(yè)的貸款難題也困擾銀行,因?yàn)閿?shù)據(jù)未能實(shí)現(xiàn)共享,一直難以建立對(duì)此類企業(yè)的風(fēng)控抓手,而現(xiàn)在通過(guò)平臺(tái),外貿(mào)企業(yè)的數(shù)據(jù)和信用被清晰地呈現(xiàn)在銀行面前,銀行也敢于放款了。

作為伴隨著一帶一路倡議而成立的科創(chuàng)企業(yè),東莞柯洛赫電子材料科技有限公司集團(tuán)今天順利通過(guò)建行“科技云貸“獲得了20萬(wàn)元資金。平臺(tái)上的這款產(chǎn)品基于小微企業(yè)擁有的專利等知識(shí)產(chǎn)權(quán),運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù),采用全線上自助流程,為中小企業(yè)發(fā)放信用貸款,最高申請(qǐng)額度200萬(wàn)元,有效解決了初創(chuàng)科技企業(yè)因輕資產(chǎn)納稅低而無(wú)信用的痛點(diǎn)。該公司負(fù)責(zé)人表示:“以往不知道哪些銀行能提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)類貸款,只能一家家去跑,費(fèi)時(shí)費(fèi)力,這次終于一次都不用跑,登陸了平臺(tái)就來(lái)到了巨大的產(chǎn)品池,有了充分的選擇。”

金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO葉望春指出,中小融平臺(tái)今天放出的三筆貸款具有標(biāo)志性意義,未來(lái)每天都會(huì)在這個(gè)平臺(tái)上誕生成千上萬(wàn)筆貸款,它們將把金融資源精準(zhǔn)灌溉到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的森林中。金融科技企業(yè)要做的就是搭建起信息數(shù)據(jù)和金融產(chǎn)品之間的橋梁,此次參與建設(shè)中小融平臺(tái),正體現(xiàn)了金融科技在助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)中的重要作用。

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