國(guó)美金融：金融科技為破解中小微企業(yè)融資難提供有力支持

根據(jù)世界銀行發(fā)布的《2020營(yíng)商環(huán)境報(bào)告》顯示，中國(guó)營(yíng)商環(huán)境在全球190個(gè)經(jīng)濟(jì)體中排名第31位，較去年的第46位大幅提升。中國(guó)營(yíng)商環(huán)境顯著改善。2019年10月，中國(guó)發(fā)布了首部針對(duì)營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化的行政法規(guī)《優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境條例》。

但同時(shí)，根據(jù)報(bào)告顯示，我國(guó)在“獲得信貸”方面全球排名第80位，仍需提高潛力。這也一定程度說明，中小微企業(yè)的融資難問題仍待進(jìn)一步解決。

信息不對(duì)稱成中小企業(yè)融資難癥結(jié)

近年來，供應(yīng)鏈金融作為產(chǎn)融結(jié)合，特別是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一種重要途徑和方式得到實(shí)業(yè)界和理論界的關(guān)注。2017年10月，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》，其中提到，供應(yīng)鏈金融的規(guī)范發(fā)展，有利于拓寬中小微企業(yè)的融資渠道，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

中小企業(yè)融資難屬于世界性問題。其原因之一，在于中小企業(yè)的固有特點(diǎn)使得借貸雙方信息不對(duì)稱，進(jìn)而產(chǎn)生信貸配給問題。有行業(yè)報(bào)告曾指出，2016年我國(guó)不同規(guī)模的企業(yè)貸款結(jié)構(gòu)具有明顯差異，中小微企業(yè)的抵押貸款比例要明顯高于大型企業(yè)。

如何在信息冗余的狀況下，快速地識(shí)別有效數(shù)字信息，提供相適應(yīng)的金融產(chǎn)品，成為了目前發(fā)展供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵。供應(yīng)鏈金融是一種生態(tài)協(xié)作性的金融業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)從供應(yīng)鏈整體的角度去衡量中小微企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以深入了解其經(jīng)營(yíng)狀況及信用等，這也將更加有利于中小微企業(yè)獲得金融服務(wù)的支持。

“相較于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，國(guó)美金融的優(yōu)勢(shì)是有著自身的閉合生態(tài)圈”，國(guó)美金融相關(guān)負(fù)責(zé)人說道。國(guó)美金融依托零售業(yè)巨頭國(guó)美深耕零售領(lǐng)域30余年,服務(wù)了1.8個(gè)億會(huì)員，合作供應(yīng)商1萬多家;2016年8月,國(guó)美金融還全面接入人行征信系統(tǒng)。

金融科技為破解融資難提供有力支持

小微企業(yè)融資需求具有“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，而其面臨融資難的一個(gè)重要原因是信息不對(duì)稱。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，我國(guó)中小微企業(yè)融資缺口達(dá)1.89萬億元人民幣，約占2017年GDP比例的17%。

國(guó)美金融在深入了解小微企業(yè)融資的痛點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)內(nèi)創(chuàng)新研發(fā)的產(chǎn)品“信云貸”——一款未來應(yīng)收保理產(chǎn)品，通過與核心企業(yè)國(guó)美電器系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)時(shí)掌握供應(yīng)商銷售、應(yīng)付庫(kù)存、合同等經(jīng)營(yíng)性數(shù)據(jù)，進(jìn)而通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，做到對(duì)鏈上企業(yè)提前授信、動(dòng)態(tài)調(diào)整、隨需隨用。借助產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控，解決中小企業(yè)的信用低、難獲融資的問題。

同時(shí)，為提高企業(yè)融資效率，國(guó)美金融供應(yīng)鏈金融平臺(tái)自推出產(chǎn)品之日便已率先實(shí)行注冊(cè)、授信、申請(qǐng)、合同簽訂、放款流程全線上化，客戶只需登錄國(guó)美金融供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，便可實(shí)時(shí)查詢可融資額度，在線點(diǎn)擊完成融資申請(qǐng)、合同簽訂等一系列操作，當(dāng)日提交、當(dāng)日放款，完美解決傳統(tǒng)線下貸款申請(qǐng)材料繁瑣，審批時(shí)間長(zhǎng)，資金到賬慢等問題，貼合中小微企業(yè)融資需求的特點(diǎn)，極大提高了客戶的融資意愿。

據(jù)了解，截至2019年11月末，國(guó)美金融供應(yīng)鏈金融已為國(guó)美體系的供應(yīng)商解決了近5000筆融資需求，與超過97.5%的客戶一直保持著較高的合作黏性。2019年12月，國(guó)美金融還榮獲由瞭望智庫(kù)主辦的第四屆中國(guó)新金融高峰論壇頒發(fā)“‘十三五’數(shù)字普惠金融示范案例”獎(jiǎng)。

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