艾瑞發(fā)布《2020年中國保險科技行業(yè)研究報告》 保險極客領(lǐng)跑企業(yè)團(tuán)險賽道

近日，艾瑞咨詢發(fā)布《2020年中國保險科技行業(yè)研究報告》，結(jié)合國內(nèi)保險科技的發(fā)展背景、落地應(yīng)用現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展趨勢，進(jìn)一步提出新興技術(shù)正在融入和改變保險領(lǐng)域的發(fā)展業(yè)態(tài)。結(jié)合對保險極客、螞蟻金服等幾大典型平臺進(jìn)一步分析其創(chuàng)新型解決方案為行業(yè)帶來的全新發(fā)展機(jī)遇。

本次報告提出幾大觀點：

1、科技驅(qū)動保險行業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展是必由之路。

2、2019年中國保險科技融資金額達(dá)39.8億，預(yù)計未來三到五年將迎來上市窗口期。

3、更多技術(shù)融入保險行業(yè)改變行業(yè)業(yè)態(tài)，頭部企業(yè)可通過科技賦能實現(xiàn)降本增效進(jìn)一步發(fā)掘利潤增長點，中小險企能夠借助保險科技實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和差異化發(fā)展。

4、長期的科技投入未來將為企業(yè)帶來較大效率提升及成本優(yōu)化。據(jù)測算，一家積極運用保險科技賦能的中型財產(chǎn)險公司，預(yù)計能在2025年收獲6.6-8.9%的綜合成本率優(yōu)化。

(附艾瑞2020年中國保險科技企業(yè)圖譜)

保險+科技成行業(yè)發(fā)展新燃點

大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新科技正在逐步改變著保險行業(yè)的生態(tài)，深入滲透到保險業(yè)務(wù)流程與場景中，從底層邏輯上重塑保險生態(tài)價值鏈。在外部沖擊和行業(yè)內(nèi)生力量的驅(qū)動下，以產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化為核心的“保險科技”時代來臨，新的商業(yè)模式、生態(tài)布局開始悄然成型。

成立于2014年的保險極客，從企業(yè)團(tuán)險為切入點，通過全新的B2B2C的商業(yè)模式觸達(dá)企業(yè)、員工及家庭商保需求。快速發(fā)展的5年時間，保險極客為6000+企業(yè)，數(shù)十萬員工提供員工福利保險和健康管理解決方案，打破了保險市場的馬太效應(yīng)。當(dāng)前，頭部企業(yè)通過科技賦能實現(xiàn)降本增效進(jìn)一步發(fā)掘利潤增長點，中小險企能夠借助保險科技實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和差異化發(fā)展幫助企業(yè)破解經(jīng)營困局。

保險極客的創(chuàng)新之處在于線上操作、個性定制及健康管理。其一，化繁為簡，打造線上化服務(wù)，在PC端通過“云團(tuán)險“SaaS系統(tǒng)讓企業(yè)HR 實現(xiàn)在線批量操作，完成投保、保全和數(shù)據(jù)統(tǒng)計;在移動端，移動理賠可以讓員工手機(jī)拍照理賠，無紙化快速報銷。其二，企業(yè)+員工專屬定制，保險極客不僅可以在48小時根據(jù)企業(yè)需求提供方案和報價，更能實現(xiàn)企業(yè)和員工方案的專屬定制化;團(tuán)險方案生效后，系統(tǒng)將為員工智能推薦個性化方案，保障方案更可全面覆蓋家人。其三，實現(xiàn)保險+醫(yī)療健康服務(wù)閉環(huán)，一方面為企業(yè)提供企業(yè)健康報告，幫助企業(yè)動態(tài)調(diào)員工健康關(guān)懷，另一方面為員工提供在線問診、掛號、送藥上門等全面的健康管理服務(wù)。

保險科技將迎來發(fā)展窗口期

2018年-2019年，全球保險科技領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)規(guī)模迅速增長，融資持續(xù)升溫，北美洲、亞洲和歐洲均成為保險科技創(chuàng)新的聚集區(qū)域。據(jù)艾瑞報告顯示，2019年中國保險科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)在一級市場的融資金額達(dá)39.8億元，預(yù)計未來三到五年行業(yè)將迎來上市窗口期。

相比于支付、信貸等金融科技領(lǐng)域，保險科技的發(fā)展更加平緩卻一直維持著資本熱度。保險科技在2015年迎來了第一輪融資熱潮，與此同時，保險科技創(chuàng)業(yè)公司以其創(chuàng)新能力為行業(yè)不斷注入新活力，在業(yè)務(wù)模式上大致可以分為：面向代理人賦能、專注企業(yè)團(tuán)險/場景定制、保險代理平臺以及為企業(yè)提供保險技術(shù)服務(wù)。經(jīng)過數(shù)年的發(fā)展，當(dāng)前各個細(xì)分賽道已經(jīng)有創(chuàng)業(yè)企業(yè)進(jìn)入相對成熟期，如保險極客已經(jīng)累計獲得2億元融資，成為備受關(guān)注的獨角獸企業(yè)。艾瑞咨詢分析師提出預(yù)測：未來三到五年，保險科技領(lǐng)域?qū)⒂瓉韯?chuàng)業(yè)企業(yè)的上市窗口期。

過去，中國的人口紅利為保險業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間，粗放式的發(fā)展模式讓保險企業(yè)快速搶占市場。但近幾年跑馬圈地發(fā)展模式走向終結(jié)，中國保險行業(yè)開始從高速增長向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)。而在這一轉(zhuǎn)型進(jìn)程中，如何解決行業(yè)內(nèi)長期存在的痛點是核心，如傳統(tǒng)方案固化，用戶理賠體驗差，業(yè)務(wù)流程繁瑣等問題都影響著行業(yè)進(jìn)一步的發(fā)展。新技術(shù)的發(fā)展為保險行業(yè)帶來了破局機(jī)遇。正如金融科技重新定義了支付、理財、消費金融等傳統(tǒng)金融場景一樣，保險科技的滲透也在潛移默化的改變整個行業(yè)。

在這一進(jìn)程中，更具互聯(lián)網(wǎng)思維的保險企業(yè)和保險科技公司仍然是創(chuàng)新的先頭部隊。保險極客的線上化操作帶來全新觸達(dá)方式的改變，智能推薦、移動理賠和自費升級讓服務(wù)體驗帶來全新的改善和提升，惠及家人的家庭保障方案讓團(tuán)險產(chǎn)品更加普惠化，這都將從根源上逐漸促進(jìn)中國居民的保險意識的覺醒和提升，從而進(jìn)一步驅(qū)動保險行業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

當(dāng)下，中國的保險和大健康市場與歐美等發(fā)達(dá)國家相比還有很大發(fā)展空間，也正因這樣給予了我國保險科技快速發(fā)展的土壤。未來，不論是傳統(tǒng)大型險企、保險科技巨頭，還是搶占細(xì)分市場如保險極客這類保險科技公司，都將讓更成熟的技術(shù)應(yīng)用、以及多元化的業(yè)務(wù)體系進(jìn)入消費者視野中。隨著信息技術(shù)的運算速度及新技術(shù)出現(xiàn)的不斷加快，保險與科技的共建與共生式成長也促使現(xiàn)代保險體系全產(chǎn)業(yè)鏈的重塑與升級。

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