360你財富規(guī)劃師：疫情下如何做好家庭財產(chǎn)管理

在近一個多月的時間里，疫情持續(xù)發(fā)酵，在這期間，搶購物資、隔離、封城、再隔離，從政府政策的角度一而再、再而三地建議推遲復(fù)工時間，令原本市場化自由運動的軌跡被不可抗力干預(yù)。

時代的一?；遥湓趥€人頭上，就是一座山。疫情造成的經(jīng)濟(jì)損失，最終還是由個體來買單。在眾多企業(yè)倒下或暫停經(jīng)營的局面下，不少人的收入也因此中斷了。而那些還在崗的，或許還會面臨著企業(yè)為自救而不得不采取的降薪調(diào)崗。

突然緊張的錢袋子，令無數(shù)人惶恐不已。對大多數(shù)人來說，工資是最穩(wěn)定的現(xiàn)金流來源，支撐房租房貸信用卡，真正剩下在手里的錢并不多，每月收入和支出常常剛好平衡。但現(xiàn)在突然殺來一個新冠病毒，本來的平衡就被打破了。當(dāng)手頭上的資金撐不起三個月的房貸房租水電燃?xì)獠唾M時，是否才幡然領(lǐng)悟：原來，穩(wěn)定充足的現(xiàn)金流，對個人而言與對企業(yè)來說一樣重要——理財應(yīng)該再早一點開始的。

可能有的人會反駁，平時工資就那么點，就算拿去理財收益也少得可憐。其實不然，錢多錢少可能選擇的理財方式不一樣，但是健康的理財觀卻是大同小異。錢少更應(yīng)該精打細(xì)算，發(fā)揮其更大的價值。學(xué)會正確理財，一點一滴打理好自己的資產(chǎn)，是每一個現(xiàn)代人應(yīng)該有的生活技能。市面上各種五花八門的理財指導(dǎo)太過復(fù)雜，去偽存真，化繁為簡，360你財富的高級理財規(guī)劃師Easter建議，人的一生當(dāng)中最需要管好這么三筆錢。

第一筆錢，叫要花的錢，也就是隨時需要用到的錢。這部分錢主要是為了滿足最近要還的房貸、信用卡賬單或者近期內(nèi)的一些生活開銷，最核心的訴求還是流動性好，風(fēng)險低，別把最近馬上要用的錢弄沒了。市面滿足這類錢的產(chǎn)品有很多，比如最簡單的直接放銀行卡里存活期，或者買到知名的貨基產(chǎn)品某某寶。雖然是活取活用的錢，但或許也是筆上千到幾萬元不等的金額，要是全放在年化0.35%利率的活期或者寶寶類這種低收益的產(chǎn)品里，一年下來也是筆不小的收益損失。其他可選擇的理財產(chǎn)品還很多，如何在流動性好且風(fēng)險較低的前提下挑選一款收益還不錯的產(chǎn)品呢?這需要花費不少時間，可以借助一些專業(yè)財富管理平臺作為工具。如在360你財富這樣的平臺上，有投資專業(yè)人士從成千上百種理財產(chǎn)品中精選推薦的產(chǎn)品組合，或者直接選用智能組合一鍵買入，省力省心。

第二筆錢，叫穩(wěn)健增值的錢。這一部分指的是有具體用途但是無需隨時動用的錢。比如計劃為明年買房付一筆首付，計劃在暑假出國旅游，計劃半年后去度個蜜月，計劃給孩子交下學(xué)期的學(xué)費等等。這筆已經(jīng)有明確規(guī)劃及確定用途的錢，可以在盡量不虧損的前提下，根據(jù)時間搭配好合適的產(chǎn)品，去博取比“要花的錢”更高的收益。這類錢在我們絕大多數(shù)人的用錢規(guī)劃里都會有不小的比例，市面上適合的理財產(chǎn)品也很多。但因為在監(jiān)管“去剛兌”的大環(huán)境下，真正能明確做到保本保收益的產(chǎn)品還是鳳毛麟角的，基本上只有銀行的存款產(chǎn)品了。但定期存款的收益實在是不比寶寶類產(chǎn)品好多少。因為這部分錢占比更多，收益上稍微提高些，一年下來錢生錢的數(shù)目就會有明顯差異。類固收性質(zhì)的產(chǎn)品屬性上能一定程度滿足在可控風(fēng)險下追求更高收益的要求。但類固收的產(chǎn)品品類實在太多，是否真的能做到風(fēng)險可控，別把確定要用的錢變得不確定，還是需要有很深厚的投研能力。360你財富平臺的“慧組合”產(chǎn)品服務(wù)板塊，是匯集了360金融大數(shù)據(jù)分析、智能算法及量化投資策略的集大成之作，倒不失為這類“穩(wěn)健增值的錢”一個很好的去處。

第三筆錢，叫長期投資升值的錢，可以理解為這是比較長一段時間內(nèi)(如三到五年)都不一定明確需要用到的錢。這部分的錢適合做一些長線的投資，將投資期限拉長以降低短期內(nèi)市場行情不確定下的波動，平滑風(fēng)險來追求更高的收益。此時可以將一筆錢一次性放入某個比較靠譜的產(chǎn)品中，也可以根據(jù)自己每月取得的收入的使用規(guī)劃安排，選定產(chǎn)品定期投資。在360你財富平臺上，“優(yōu)基匯”項下的產(chǎn)品或者“慧組合”項下的長盈優(yōu)選組合，就屬于這類合適、可選的投資。此外，平臺還提供了i定投這種量化投資工具，能實現(xiàn)智能定投，根據(jù)智能算法，自動計算在投資時點最佳的投資金額，實現(xiàn)低點多買，高點少買的決策，比普通的定投通?？梢垣@得更高的收益。

至于這三筆錢，每個人應(yīng)該怎么來分配，要根據(jù)每個人的人生階段、家庭情況、風(fēng)險承受能力等因素來做調(diào)整。比如你剛出校門，那很可能第一筆錢占比大些，第二、第三筆錢暫時無暇顧及;但若是你已經(jīng)上有老下有小，那在第三筆錢上就得適當(dāng)傾斜了。權(quán)重因人而異，只要是適合自己的、自己想清楚的，都無可厚非。

疫情只是歷史長河里濺起的一朵小水花，但從另一個角度來看，這也是一個很好地反觀自我、調(diào)整規(guī)劃的時候。人生有規(guī)劃，財務(wù)有規(guī)劃，才不會漫無目的，信步由韁的生活，或許能逞一時之快，但并不能讓人獲得長久的、穩(wěn)穩(wěn)的幸福。

免責(zé)聲明：本文觀點不構(gòu)成投資建議或承諾。理財有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎。

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