作為持續(xù)推動中國經(jīng)濟增長的“主引擎”,消費正迎來新一輪升級浪潮。消費對國民經(jīng)濟增長的貢獻不斷增加,受益于消費觀念改變、收入增長預(yù)期、信用環(huán)境成熟甚至城鎮(zhèn)化水平、人口結(jié)構(gòu)等多方面因素影響,消費金融長期保持高速增長。作為新興的金融業(yè)務(wù),消費金融事業(yè)方興未艾,在提高居民生活水平、支持實體經(jīng)濟有著積極作用,未來發(fā)展空間巨大。相關(guān)報告預(yù)測,2020年消費金融規(guī)模將突破10億元大關(guān)。
消費金融屬于新興的金融服務(wù),盡管消費金融公司在服務(wù)便捷性上有各種優(yōu)勢,但消費者接受程度較低,覆蓋的客戶群體較小。一些在銀行無法申請信用卡,或獲得授信額度不夠的消費者會轉(zhuǎn)而選擇消費金融公司貸款業(yè)務(wù),再加上消費金融公司相對于銀行審核較為寬松,風(fēng)控水平將成為制約消費金融公司發(fā)展的關(guān)鍵。由于消費金融客群的逐步下沉,傳統(tǒng)的風(fēng)控體系無法滿足眾多無人行征信人群的信貸需求,因此,很多企業(yè)在放貸時由于難以識別客戶信用水平,面臨著較大的信用風(fēng)險。而消費金融本身就具有客戶分散、高頻小額的業(yè)務(wù)特征,因此更需要完善的信用體系作支撐。無論是采取傳統(tǒng)的線下信用審核模式,還是自建風(fēng)控體系、評估模型的線上風(fēng)控模式,都將極大提高消費金融公司的運營成本。
而伴隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的高速發(fā)展,如大數(shù)據(jù)、人工智能、風(fēng)控云等技術(shù)為消費金融的發(fā)展起到了積極的推動作用,通過客戶在非金融場景下的行為軌跡,包括線上線下的購物行為、出行行為、社交行為等,以及客戶在金融機構(gòu)的申請行為,可以綜合判斷客戶的欺詐風(fēng)險和信用風(fēng)險,有效補充了傳統(tǒng)基于人行征信報告判斷風(fēng)險的不足。因此,基于消費金融公司產(chǎn)品小額高頻的特點,第三方機構(gòu)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式將是最優(yōu)的選擇。
作為業(yè)內(nèi)服務(wù)持牌金融機構(gòu)最多、應(yīng)用場景落地最豐富的金融科技公司之一,百融云創(chuàng)通過在人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等最新技術(shù)領(lǐng)域自主創(chuàng)新,利用人工智能、風(fēng)控云技術(shù),為金融行業(yè)提供客戶全生命周期管理產(chǎn)品和服務(wù)的金融科技應(yīng)用平臺。作為較早涉入金融信息服務(wù)領(lǐng)域的企業(yè)之一,百融云創(chuàng)憑借服務(wù)銀行等金融機構(gòu)的行業(yè)先入優(yōu)勢、以及超強的大數(shù)據(jù)處理和建模能力,為信貸行業(yè)用戶提供包括營銷獲客、貸前信審、貸中管控以及貸后管理在內(nèi)的客戶全生命周期產(chǎn)品和服務(wù);為保險行業(yè)用戶提供精準(zhǔn)營銷、存量客戶管理以及個性化產(chǎn)品定制等產(chǎn)品和服務(wù)。
為了加快實現(xiàn)消費金融和金融科技的深度融合,未來百融云創(chuàng)將堅持以科技為驅(qū)動,探索新的數(shù)字化普惠金融服務(wù)模式,不斷拓展普惠金融的深度,更好賦能消費金融機構(gòu),將金融服務(wù)延伸至傳統(tǒng)金融難以覆蓋的地區(qū)和人群,更好地服務(wù)中小微企業(yè)和普惠人群,為消費金融蓬勃發(fā)展貢獻力量。
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