從20世紀(jì)20年代開始，洗錢已迅猛發(fā)展成為黑色產(chǎn)業(yè)，已是僅次于外匯和石油的世界第三大商業(yè)活動，全世界每年洗錢額達(dá)1-3萬億美元，約占全世界GDP總和的5%，成為國際公害和世紀(jì)毒瘤。洗錢活動充斥在生活的方方面面，馬上消費(fèi)金融(下稱“馬上金融”)帶大家了解洗錢活動并依法反洗錢，捍衛(wèi)自己的權(quán)益。
認(rèn)識洗錢活動及常見方式
洗錢是指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。通常，洗錢的上游犯罪就是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪(新增稅務(wù)犯罪)，危險性極大。
洗錢通常分為三個階段：處置階段、離析階段、融合階段。處置階段又成放置階段，是指把非法資金轉(zhuǎn)換成便于控制和不易被懷疑的形式;離析階段，是指通過復(fù)雜交易，隱瞞和掩飾非法資金的來源、性質(zhì)、受益方;融合階段，是指轉(zhuǎn)移到合法機(jī)構(gòu)或個人名下。
不法分子通常會通過銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢，例如利用匿名假名賬戶洗錢，利用信用卡等銀行卡洗錢，利用匯票等票據(jù)業(yè)務(wù)洗錢，利用網(wǎng)上銀行及ATM等銀行自助設(shè)備洗錢，實施復(fù)雜的金融交易洗錢和利用其它金融工具洗錢。通過金融機(jī)構(gòu)洗錢是犯罪分子最常用的方法，金融業(yè)始終處于反洗錢斗爭的第一道防線。
了解反洗錢監(jiān)管體系和法律法規(guī)
為了市場機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競爭體系，國家建立了反洗錢監(jiān)管體系：由金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)組成的信息提供機(jī)構(gòu);由中國反洗錢監(jiān)測分析中心組成的情報機(jī)構(gòu);由中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會組成的反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu);由公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)組成的反洗錢犯罪偵查機(jī)關(guān)。
國家不僅建立了反洗錢監(jiān)管體系，2006年還出臺了《中華人民共和國反洗錢法》，將我國的反洗錢工作提升到了法律的高度，明確指出反洗錢工作是金融機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，違反法律的規(guī)定將承擔(dān)法律責(zé)任。4月15日，人民銀行召開了2020年反洗錢工作電視電話會議，會議強(qiáng)調(diào)以《反洗錢法》修改為主線，全面完善反洗錢制度體系，人民銀行黨委委員、副行長劉國強(qiáng)出席了會議并講話。
依法反洗錢，切實旅行公民義務(wù)
《反洗錢法》有效地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的客戶信息安全，作為公民，我們應(yīng)當(dāng)自覺維護(hù)國家利益，了解反洗錢知識，并積極對涉嫌洗錢犯罪的行為進(jìn)行監(jiān)督和舉報。遵守反洗錢法律法規(guī)，不隨意出借身份證件、賬戶等為他人辦理金融業(yè)務(wù)，不為洗錢活動提供方便，避免因協(xié)助洗錢而觸犯法律。在金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時，積極配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，按要求出示真實有效的身份證件及資料，理解金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)處理程序，并可以完全信任金融機(jī)構(gòu)不會隨意泄露個人信息，不會因為反洗錢而侵犯任何合法權(quán)益。
馬上金融相信大家齊心協(xié)力共同抵制洗錢行為，定能穩(wěn)健金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營基礎(chǔ)，減少金融機(jī)構(gòu)的法律風(fēng)險、信譽(yù)風(fēng)險和運(yùn)營風(fēng)險，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定秩序!
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