馬上金融用戶破億，“萬物皆可分”，一場(chǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)革命拉開

近日，持牌消費(fèi)金融公司馬上金融注冊(cè)用戶數(shù)量突破一億，這個(gè)數(shù)字放到互聯(lián)網(wǎng)世界中并不罕見，可是它來自于一家非銀金融機(jī)構(gòu)，其背后的意義就有些不同尋常了：不僅說明了一家公司的成功，更反映了一個(gè)行業(yè)的崛起。

互聯(lián)網(wǎng)與消費(fèi)金融的共同點(diǎn)有兩個(gè)：用戶和科技，互聯(lián)網(wǎng)通過科技改革傳統(tǒng)行業(yè)，消費(fèi)金融通過科技重塑零售金融，它們的基點(diǎn)都是用戶，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代打造扎根出了BATJ等一系列偉大的公司，消費(fèi)金融時(shí)代呢?

從“0”到“1”，再到億

國家統(tǒng)計(jì)局公布數(shù)據(jù)顯示：消費(fèi)作為經(jīng)濟(jì)增長主動(dòng)力作用進(jìn)一步鞏固，最終消費(fèi)支出對(duì)國內(nèi)生產(chǎn)總值增長的貢獻(xiàn)率為57.8%，高于資本形成總額26.6個(gè)百分點(diǎn)。而此前，消費(fèi)支出占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重已經(jīng)連續(xù)8年上升。

可以看出，消費(fèi)已經(jīng)成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)最強(qiáng)力的一架馬車。市場(chǎng)是趨勢(shì)最敏感的感知者，消費(fèi)這輛“馬車”急速飛奔之時(shí)，消費(fèi)金融已經(jīng)遍地開花，比如崛起于電商的螞蟻金服，立足于零售的招商銀行，以及于場(chǎng)景的馬上金融。

馬上金融成立于2015年6月，而此前兩個(gè)月里螞蟻花唄、借唄及騰訊微粒貸陸續(xù)上線，得益于它們各自生態(tài)內(nèi)海量用戶，消費(fèi)金融可以迅速生根，而馬上金融則與它們走了不同的路線，以場(chǎng)景、需求為核心，以科技為手段，實(shí)現(xiàn)了從“0”到“1”，再從“1”到億。

當(dāng)前，消費(fèi)金融行業(yè)獲客越來越從粗放思維轉(zhuǎn)向精準(zhǔn)細(xì)化、多元化，從多渠道耕作轉(zhuǎn)向主渠道耕耘，從控制成本轉(zhuǎn)向提高轉(zhuǎn)化率，從以往的線下獲客、貸超獲客、渠道合作獲客逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^場(chǎng)景布局、廣告投放等方式獲取客戶，其中場(chǎng)景獲客憑借精準(zhǔn)獲客、針對(duì)性風(fēng)控、監(jiān)管利好等優(yōu)勢(shì)成為互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)必爭(zhēng)之地。

馬上金融自主研發(fā)了一套強(qiáng)勁的投放管理平臺(tái)-天樞平臺(tái)，便于快速?zèng)Q策，大大提升了投放團(tuán)隊(duì)的效率;在此基礎(chǔ)上，充分利用公司的大數(shù)據(jù)能力，與投放渠道進(jìn)行聯(lián)合建模，推行RTA模式等，最大化完成流量的篩選及利用，用戶匹配度直線上升。

馬上金融各項(xiàng)運(yùn)營數(shù)據(jù)的大幅增長，反映了用戶的需求和供給變化，一方面國民消費(fèi)支出的大幅增加產(chǎn)生了大量需求，而以螞蟻金服、招商銀行、馬上金融為代表的消費(fèi)金融參與者為用戶提供了充足的消費(fèi)金融供給，二者相互促進(jìn)最終，形成正循環(huán)。

萬物皆可分

消費(fèi)金融的各個(gè)參與方各具特色，而馬上金融的特色就是“立足場(chǎng)景，背靠科技，實(shí)現(xiàn)萬物皆可分”。

在馬上金融的商城中，所有商品都可以分期，用戶可任意選擇首付比例和分期數(shù)，真正做到“想怎么分就怎么分”，這種設(shè)定使其具備了信用卡和其它線下支付所不具備的優(yōu)勢(shì)，為商城贏得大量高粘性用戶，也刺激了用戶購買力的增長。

在互聯(lián)網(wǎng)公司中，對(duì)場(chǎng)景依賴最深的美團(tuán)。美團(tuán)的特點(diǎn)將線下一切和生活相關(guān)的重資源全部整合，點(diǎn)與點(diǎn)之間形成了線，線與線之間形成了一張“沒有邊界”的網(wǎng)，這張網(wǎng)的核心是生活。

馬上金融的場(chǎng)景構(gòu)建也是一張網(wǎng)，而這張網(wǎng)的核心是金融，線上超過200個(gè)消費(fèi)場(chǎng)景、以及大量的線下商戶形成了基礎(chǔ)的點(diǎn)，將點(diǎn)連接成線，將線交織成網(wǎng)的手段則是科技。

在馬上金融創(chuàng)始人趙國慶的構(gòu)想中，持續(xù)推動(dòng)“AI+場(chǎng)景+交易+信用”的業(yè)務(wù)模式是公司發(fā)展中很重要的一環(huán)。

比如，馬上金融正給多家零售商上線刷臉支付，推出刷臉支付解決的是零售商痛點(diǎn)，給零售商成本、效率、用戶體驗(yàn)提供非常多的增值服務(wù)，同時(shí)，上線過程當(dāng)中也會(huì)變成馬上金融獲客的工具。

截至2019年，馬上金融專利申請(qǐng)受理數(shù)量達(dá)220件，自主研發(fā)系統(tǒng)超700個(gè)，技術(shù)團(tuán)隊(duì)超1000人，累計(jì)研發(fā)投入超8億元。持續(xù)發(fā)力的科技，不僅讓馬上金融在獲客方面斬獲頗豐，其資產(chǎn)質(zhì)量更是受益良多。

消費(fèi)金融是發(fā)生在消費(fèi)過程中的金融行為，其本質(zhì)是服務(wù)消費(fèi)，拉動(dòng)內(nèi)需，在新冠疫情的大變局下，國民的錢袋子受到了嚴(yán)峻考驗(yàn)，人們也在為消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展擔(dān)憂，但馬上金融的各項(xiàng)數(shù)據(jù)表明：特定時(shí)期下，困難是有的，但好公司是可以逆周期前行的，革命的種子一旦種下，就一定會(huì)生根發(fā)芽。

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