2020年過半，信用科技推動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型和智能升級(jí)任重道遠(yuǎn)

5月22日，全國(guó)政協(xié)十三屆三次會(huì)議隆重開幕，毋庸置疑，在國(guó)家政策的影響下，新基建、金融數(shù)字化等話題的熱度將繼續(xù)延續(xù)。自發(fā)改委首次明確新基建范圍至今，一個(gè)月時(shí)間內(nèi)，已有20多個(gè)省份推出總額數(shù)萬(wàn)億元的新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)計(jì)劃。專家表示，2020年到2025年，以5G網(wǎng)絡(luò)、人工智能、傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化智能化升級(jí)等重點(diǎn)領(lǐng)域投資總規(guī)模約為17.5萬(wàn)億元，年均增速約為21.6%。

5月15日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席易會(huì)滿指出為實(shí)體企業(yè)克服疫情影響、實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效注入新動(dòng)能。5月18日人民銀行2020年科技工作電視電話會(huì)議上指出，新冠肺炎疫情既檢驗(yàn)了“十三五”期間金融業(yè)科技發(fā)展成效，也暴露出一些短板和不足。金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型更為迫切，金融網(wǎng)絡(luò)安全形勢(shì)更為嚴(yán)峻，金融業(yè)科技治理任重道遠(yuǎn)。

數(shù)字化智能化，道阻且長(zhǎng)

從2019到2020，以銀行業(yè)為代表的金融體系發(fā)生了許多劃時(shí)代的變革。從金融科技的大發(fā)展到銀行業(yè)金融科技投入不斷增加、銀行系金融科技子公司相繼落地，從零售業(yè)務(wù)的大跨越到多家銀行將零售轉(zhuǎn)型作為重點(diǎn)、零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)持續(xù)提升，以及疫情發(fā)生之后「無(wú)接觸銀行」的興起等等。

疫情推進(jìn)數(shù)字化時(shí)代加速到來。客戶越是下沉，征信數(shù)據(jù)就越缺乏，個(gè)人違約成本較低，也進(jìn)一步加劇金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)。一面是短期內(nèi)的業(yè)務(wù)擴(kuò)張壓力，一面是長(zhǎng)期的風(fēng)險(xiǎn)曲線上揚(yáng)，所有金融風(fēng)控面臨著最艱難的抉擇。

5月22日，總理作政府工作報(bào)告闡釋2020年工作要點(diǎn)時(shí)指出，大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%。銀行等金融機(jī)構(gòu)擁抱數(shù)字化，但是數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要的不是某項(xiàng)業(yè)務(wù)的變化，而是一整套綜合解決方案。單一維度的變化無(wú)法支撐新形勢(shì)下的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，也無(wú)法在數(shù)據(jù)、客戶、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面產(chǎn)生協(xié)同，甚至可能反而將引發(fā)更大的風(fēng)險(xiǎn)。

人工智能的世界，是神仙打架的世界。不可否認(rèn)，人工智能技術(shù)正在“賦能”各行各業(yè)，裝載了大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)的企業(yè)就像搭上了一班通往未來的快速列車，把競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手遠(yuǎn)遠(yuǎn)地甩在后面。因此金融機(jī)構(gòu)在尋求解決之道時(shí)，尤其是中小金融機(jī)構(gòu)在本身投入不足時(shí)，需要一個(gè)能夠在更多維度提供價(jià)值的合作伙伴。

信用科技賦能，行則將至

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》提出，要借助信息科技建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在貸前、貸中、貸后全流程實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)控制，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)模型管理。

受到疫情影響，“無(wú)接觸”金融服務(wù)模式的興起讓市場(chǎng)看到了科技與金融結(jié)合的價(jià)值。信用科技作為金融科技更專精的領(lǐng)域，正在向業(yè)務(wù)的全流程滲透，成為提升效率、優(yōu)化服務(wù)的穩(wěn)定支撐。疫情期間，以微眾信科為代表的信用科技企業(yè)，使用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，不僅協(xié)助銀行識(shí)別企業(yè)因疫情造成的緊張，使中小微企業(yè)穩(wěn)定獲得信貸支持，幫助復(fù)工復(fù)產(chǎn);也協(xié)助銀行實(shí)現(xiàn)不斷貸不抽貸，通過專項(xiàng)續(xù)貸等方式支持小微實(shí)體，極大助力銀行及非銀金融機(jī)構(gòu)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁進(jìn)。

微眾信科在大數(shù)據(jù)征信和智能風(fēng)控領(lǐng)域的實(shí)踐和研究證明，信用與科技相結(jié)合，打破信息孤島，整合風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)，可以助力金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，使普惠金融服務(wù)提質(zhì)增效。且企業(yè)征信作為一種特殊的數(shù)據(jù)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，在中小企業(yè)融資評(píng)估、信用管理、商賬管理和供應(yīng)鏈管理等方面，是具有千億規(guī)模的藍(lán)海市場(chǎng)。

微眾信科風(fēng)險(xiǎn)決策系統(tǒng)是基于公司的智能風(fēng)控技術(shù)和研發(fā)能力，結(jié)合金融服務(wù)技術(shù)輸出經(jīng)驗(yàn)，通過整合后輸出的一套風(fēng)險(xiǎn)決策系統(tǒng)。通過靈活選擇搭配并部署實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化、功能化的模塊，該系統(tǒng)可以提供實(shí)時(shí)、模塊化的智能風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，提升商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)決策能力。同時(shí)，擁有完整的貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控技術(shù)，利用該技術(shù)能突出線上化數(shù)據(jù)監(jiān)控，便于商業(yè)銀行進(jìn)行批量化的貸后客戶管理及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，將小微企業(yè)貸款精確分級(jí)，助力商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)，減少貸款損失。

未來，信用科技或?qū)⒊蔀樗薪鹑跈C(jī)構(gòu)的“標(biāo)配”。2020年也將成為金融數(shù)字化發(fā)展的分水嶺，后浪正奔涌而來。

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