Loot是誰?
We’re not a bank, We’re better.這是 Loot公司的一句廣告語。
Loot是一家專為年輕人提供智能現(xiàn)金管理服務(wù)的準(zhǔn)銀行,2014年創(chuàng)立于英國倫敦的初創(chuàng)公司,創(chuàng)始人Ollie Purdue是一位年僅22歲的應(yīng)屆畢業(yè)生。Loot依據(jù)用戶賬戶結(jié)余、支出和預(yù)計(jì)消費(fèi)情況,為千禧一代(Snapchat Generation:特指85后習(xí)慣在生活中靈活運(yùn)用手機(jī)應(yīng)用的年輕人)創(chuàng)建了一種舒適的銀行體驗(yàn)。
他的客戶群已達(dá)5000人,近日獲得了150萬英鎊的融資,這筆資金將幫助Loot2.0的市場推廣和員工招聘。目標(biāo)是今年底將客戶拓展為5萬人。
為年輕人提供理財(cái)記賬服務(wù)
Loot1.0產(chǎn)品的核心價(jià)值是為年輕人提供理財(cái)記賬服務(wù)。2014年創(chuàng)始人Ollie Purdue剛剛大學(xué)畢業(yè),求學(xué)期間他就發(fā)現(xiàn)學(xué)生們總是缺乏理性管理金錢的概念,容易沖動(dòng)消費(fèi),通常在每學(xué)期拿到學(xué)生貸款,學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)后,并不會清楚自己每天的預(yù)算有多少。就像學(xué)期初手上有2000英鎊,拿到后可能立即跑去買個(gè)電視或者報(bào)個(gè)跳傘課程,可實(shí)際上平均到每天卻只有不到20英鎊的預(yù)算。
據(jù)統(tǒng)計(jì),超過半數(shù)近百萬的學(xué)生會在上大學(xué)時(shí)下載使用記賬app,卻沒有一款應(yīng)用可以完美為學(xué)生解決金錢管理的問題,Purdue早早便已從中發(fā)現(xiàn)商機(jī)。Purdue帶著他的想法成功在倫敦Fast Forward孵化。期間結(jié)識很多業(yè)內(nèi)專家,例如HSBC前創(chuàng)新領(lǐng)域總裁John Sills,P2P龍頭企業(yè)Zopa的聯(lián)合創(chuàng)始人James Alexander,還有風(fēng)險(xiǎn)投資家Nick Kingsbury。
一張有預(yù)付金的萬事達(dá)借記卡和一個(gè)手機(jī)應(yīng)用APP,這就是Loot1.0,它為年輕人提供免費(fèi)的銀行服務(wù),開設(shè)預(yù)付卡和賬戶、存錢,通過英國所有ATM取錢都是免費(fèi)的。對那些“月光族”而言這很有價(jià)值,它會隨時(shí)通告在下一次拿到薪水前你的賬戶里還剩多少錢,避免沖動(dòng)消費(fèi)帶來的尷尬。
Purdue說:“不可思議的是,那些大銀行賬戶里的數(shù)據(jù)可能是三天前的數(shù)據(jù),而Loot則可以讓你隨時(shí)查看和更新賬戶信息?!?/p>
2014年10月創(chuàng)立之初,Loot獲得了來自英國最大的高品質(zhì)男士襯衫制造商Charles Tywhitt創(chuàng)始人Charles Wheeler及其他7個(gè)銀行家的20萬英鎊種子輪投資。
Loot1.0的市場是從英國大學(xué)的外國留學(xué)生群體突破的。2015年9月,Loot app在Apple Store上線,Loot 1.0與LSE,UEA,Bath等大學(xué)合作,目標(biāo)為吸引國際學(xué)生作為首批用戶。
國際學(xué)生在英國銀行開戶面臨冗長繁瑣的過程,必須要到達(dá)英國才能去銀行開戶,開戶或需要幾周到幾個(gè)月的時(shí)間;而在Loot只需要5分鐘,提供照片,身份證明(ID或護(hù)照)和英國地址,國際學(xué)生一到達(dá)英國就可以使用Loot MasterCard。
不到一年,Loot迅速擁有5000名用戶,Loot團(tuán)隊(duì)已經(jīng)從最初的4個(gè)人成長到現(xiàn)在的15個(gè)人和兩個(gè)辦公地(波蘭和倫敦)。
從Loot1.0到Loot2.0
即將推出的Loot2.0新應(yīng)用不再將客戶群局限在學(xué)生,而是針對整個(gè)千禧一代的銀行產(chǎn)品。而且理財(cái)記賬功能更為強(qiáng)大, Loot 2.0采取分類式記賬,并可以根據(jù)過去的習(xí)慣預(yù)測未來的賬單和支出,這讓賬戶持有者可以清楚的知道他們的資金狀況。新版本的應(yīng)用具有針對旅游、購物和資金管理的功能,旨在吸引年輕用戶。
Purdue表示:“我們推出的旅游功能主要針對說走就走的隨心派。不用擔(dān)心現(xiàn)金,也不用擔(dān)心消費(fèi)卡,你只需要在出國的時(shí)候帶上你的銀行賬戶?!?/p>
“我們推出的購物功能主要針對經(jīng)常沖動(dòng)消費(fèi)的用戶。我們會及時(shí)更新他們的資金狀況,讓他們不必一直查詢消費(fèi)行為?!?/p>
“而資金管理功能主要針對那些想要了解自己的資金去向的人。也許他們一直都在查看自己的銀行存款余額,但并不清楚資金的去向?!?/p>
客戶除了可以清楚及時(shí)了解個(gè)人的理財(cái)記賬情況,Loot 2.0還提供了通過匿名的方式使用戶可以對比同區(qū)域或同收入范圍內(nèi)其他人的消費(fèi)狀況,以此與平均水平進(jìn)行比較。
掘金定向折扣廣告和大數(shù)據(jù)
對于千禧一代而言,最動(dòng)心的服務(wù)莫過于給他的消費(fèi)提供折扣。通過第三方網(wǎng)上服務(wù)享受打折消費(fèi)已是國內(nèi)外成熟的電子商務(wù)模式。Loot2.0將要推出的則是更具針對性的折扣服務(wù)。Loot對用戶的開支進(jìn)行系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)分類,清楚的了解不同用戶的消費(fèi)習(xí)慣,進(jìn)而通過其手機(jī)應(yīng)用推送定向的廣告(targeted offer),提供優(yōu)惠的同時(shí)加深用戶體驗(yàn)以及營銷效果。
比如理財(cái)記賬的大數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)如果很多客戶愛逛服裝店,Loot會依據(jù)客戶優(yōu)勢與一些愿意提供折扣并支付廣告費(fèi)用的服裝店簽約,為這些客戶提供打折服裝店信息。用Fintech技術(shù)將銀行折扣業(yè)務(wù)、金融大數(shù)據(jù)分析和定向廣告推送進(jìn)行整合,為年輕人提供更多的個(gè)性化折扣服務(wù)體驗(yàn)。
像很多互聯(lián)網(wǎng)商家一樣,當(dāng)客戶群足夠大時(shí),Loot還可能會通過出售分析數(shù)據(jù)獲得利潤。Purdue說:“我們從未想過售賣數(shù)據(jù),但是如果有雙贏的方式,我們愿意成為中間商。”
Loot憑什么獲得A輪投資?
2016年6月, Loot獲得了150萬英鎊A輪融資,兩位領(lǐng)投者分別是奧地利種子投資基金Speedinvest(投資過被BBVA收購的芬蘭初創(chuàng)銀行Holvi,英國移動(dòng)支付Curve等),和Rocket Internet創(chuàng)始人Samwer兄弟領(lǐng)銜創(chuàng)立的德國風(fēng)投Global Founders Capital(投資過德國數(shù)字銀行Kreditech,英國創(chuàng)新網(wǎng)貸平臺iwoca等)。FinPlus FinTech投資基金認(rèn)為有以下幾個(gè)原因:
① 目標(biāo)市場選擇的獨(dú)到眼光和商業(yè)模式
Loot 2.0如今千禧一代的人是未來的消費(fèi)主體,根據(jù)他們中很多人都是月光族特點(diǎn),Loot通過一個(gè)容易且舒服的方式來幫助他們管理資產(chǎn),讓他們的生活更加輕松,鎖定他們就鎖定了未來。
② 朝氣蓬勃的團(tuán)隊(duì)和Loot 1.0市場迅速成長的檢驗(yàn)
我們注意到商業(yè)模式中的一個(gè)個(gè)創(chuàng)新點(diǎn)層出不窮,很多創(chuàng)新源于對生活的深度洞察,比如Loot匿名比較消費(fèi)功能,用科技打破了以往英國人互相之間不愿意交流消費(fèi)習(xí)慣的障礙,實(shí)現(xiàn)了信息共享。
③ Loot領(lǐng)導(dǎo)人對科技與金融關(guān)系的理解對贏得競爭至關(guān)重要
在移動(dòng)銀行這一領(lǐng)域,Loot面對來自英國的競爭者包括Mondo,Atom,Tandem,以及Starling。大部分新興移動(dòng)銀行都太過于擔(dān)心技術(shù)問題。Purdue認(rèn)為最新的技術(shù)六個(gè)月也會拉平,Loot會確保使用最先進(jìn)的技術(shù),卻不會過分追求技術(shù),他的重點(diǎn)是創(chuàng)造更多的舒適的銀行體驗(yàn)。
比如Loot正在尋找一種將真實(shí)生活方案和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)融合在一起的方法。將用戶的消費(fèi)進(jìn)行分類、管理、預(yù)測,甚至引導(dǎo),Loot所追求不只是金融科技模式,還包含電子商務(wù)模式。
海外市場,互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)銀行雛形趨于完善;而國內(nèi)市場,僅網(wǎng)商銀行和和微眾銀行兩家搶灘布局。FinTech貓認(rèn)為,這一領(lǐng)域正在等待掘金互聯(lián)網(wǎng)金融的新興平臺關(guān)注。FinPlus FinTech投資基金正面向這些追求創(chuàng)新的項(xiàng)目提供資金和資源,將商業(yè)計(jì)劃書投遞到BP@FinPlus.me即可獲得。
Life’s too short to miss out,生命短暫,光陰莫失。這是Loot對公司使命的理解,引動(dòng)我們對他未來的關(guān)注 。
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