云原生2.0時代，保險企業(yè)為何要迎智而上？

今年，大數(shù)據(jù)在線有幸與一位保險行業(yè)CIO聊保險企業(yè)上云和數(shù)字化轉(zhuǎn)型等話題。

該保險公司是位列世界五百強、國內(nèi)數(shù)得上的保險集團，2015年是該公司業(yè)務(wù)的分水嶺。這一年，該公司拿到了互聯(lián)網(wǎng)保險牌照，開始從事線上保險相關(guān)業(yè)務(wù)，隨之而來的就是業(yè)務(wù)形態(tài)的巨大變化，以及業(yè)務(wù)量和數(shù)據(jù)量的大幅增長。2016年光保單業(yè)務(wù)量就增長了近70倍；2017年核心數(shù)據(jù)庫容量就達到了驚人的30多TB，加上之后各種新業(yè)務(wù)應(yīng)用又開始采用大數(shù)據(jù)、人工智能等相關(guān)技術(shù)，這家保險公司在短短幾年之內(nèi)經(jīng)歷了技術(shù)層面、產(chǎn)品層面以及業(yè)務(wù)層面的巨大變化。

這位CIO直言，上云是保險企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必由之路，需要利用云端的云、數(shù)、智能力來實現(xiàn)保險企業(yè)的自我重塑，以適應(yīng)未來的發(fā)展需求。

無獨有偶，2020中國保險業(yè)信息技術(shù)年會的核心議題是“數(shù)智引領(lǐng)、生態(tài)重塑”，重點探討了保險企業(yè)業(yè)務(wù)形態(tài)、商業(yè)模式等變化趨勢，以及保險企業(yè)上云和用戶方面的實踐。從今年的年會可以看出，中國保險企業(yè)上云和用云的大潮流已不可阻擋。

掃除上云最后安全顧慮

當前，中國保險行業(yè)規(guī)模已達到4.2萬億，由于近年來互聯(lián)網(wǎng)對于保險行業(yè)帶來的影響，保險企業(yè)正面臨業(yè)內(nèi)普遍認可的“保險產(chǎn)品重塑”、“運營模式重塑”、“商業(yè)模式重塑”的三重挑戰(zhàn)，其核心挑戰(zhàn)在于保險企業(yè)能否建立一個整合企業(yè)業(yè)務(wù)流、數(shù)據(jù)流、產(chǎn)品流的云計算平臺，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新業(yè)務(wù)形態(tài)構(gòu)建敏捷的企業(yè)運營機制，以互聯(lián)網(wǎng)方式展開營銷、客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)。

不過，保險行業(yè)屬于金融行業(yè)，對于數(shù)據(jù)安全有著極為嚴格的規(guī)定，也讓很多保險企業(yè)對于上云和用云有所顧慮。實際上，云上不安全是人們的固有思維與印象，恰恰相反，由于云服務(wù)提供商們強大的技術(shù)實力和完善的保障，企業(yè)業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)上云反而會更加安全。以華為云為例，其從戰(zhàn)略、產(chǎn)品、解決方案、安全體系等方面來確保企業(yè)上云之后的數(shù)據(jù)安全。

首先，華為云從戰(zhàn)略層面就極度重視安全，所有員工都是安全的責任人網(wǎng)絡(luò)安全與隱私保護是華為公司的戰(zhàn)略。依托華為強大的網(wǎng)絡(luò)安全與隱私保護體系和寶貴的實踐經(jīng)驗，華為云設(shè)置了網(wǎng)絡(luò)安全與隱私保護組織，專門從事網(wǎng)絡(luò)安全與隱私保護工作，并有獨立的安全評估組織，對所有的服務(wù)產(chǎn)品、解決方案進行網(wǎng)絡(luò)安全與隱私保護的驗證。

其次，華為云具備業(yè)界領(lǐng)先的軟硬件系統(tǒng)化的全棧、全生命周期管理的安全工程能力，確保平臺和服務(wù)自身安全。2018年華為云高分通過 BSIMM 安全測評，安全工程能力進入全球前三，成為國內(nèi)首家和獨家獲得此權(quán)威認證的云服務(wù)商。華為云吸收業(yè)界普遍實踐的DevSecOps經(jīng)驗，參考業(yè)界已發(fā)布的密碼算法、密鑰管理、會話管理、隱私保護等標準及最佳實踐，并融入到服務(wù)產(chǎn)品開發(fā)上線流程，從分析設(shè)計、編碼、測試、第三方軟件管理、發(fā)布等階段層層把關(guān)，逐步構(gòu)建高度自動化的軟件安全工程能力和工具鏈，保障各服務(wù)產(chǎn)品和組件均滿足安全質(zhì)量要求。

第三，針對基于大數(shù)據(jù)和AI等創(chuàng)新應(yīng)用帶來全新的數(shù)據(jù)安全挑戰(zhàn)，華為云提供豐富的服務(wù)和解決方案。例如華為云EI，以服務(wù)的形式分享華為30年沉淀的數(shù)字化技術(shù)，讓數(shù)據(jù)為客戶發(fā)揮價值。利用華為全球眾多國家和地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)資源布局，使客戶享受一站式云連接網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，助力客戶安全快速拓展業(yè)務(wù)。華為云首創(chuàng)自主掌控密鑰的DEW加密服務(wù)，“把鑰匙交給用戶”的同時，還允許“用戶自己配鑰匙”，保障數(shù)據(jù)主權(quán)交給客戶。

最后，華為云打造集預(yù)測、防護、檢測、響應(yīng)為一體的云數(shù)據(jù)安全治理體系，圍繞安全防護、合規(guī)運營、隱私保護等方面開展網(wǎng)絡(luò)安全治理工作，持續(xù)的風(fēng)險監(jiān)測和分析，智能協(xié)同多種安全防御措施，及時刷新安全策略和技術(shù)，保障云上數(shù)據(jù)安全。

“目前來看，保險企業(yè)上云的安全顧慮已經(jīng)消除，像中國人壽、中國人保等都是華為云的客戶。未來，保險企業(yè)上云的步伐將進一步加速?！比A為云中國區(qū)總裁洪方明透露道。

云原生離保險企業(yè)并不遙遠

如今，保險的業(yè)務(wù)形態(tài)發(fā)生了極大的變化，尤其是隨著互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等相關(guān)技術(shù)的高速發(fā)展，由互聯(lián)網(wǎng)帶來的新形態(tài)保險正在成為保險企業(yè)業(yè)務(wù)增長的“主力軍”，例如乘坐飛機購買延誤險、電商購物購買保險等等。

這些新形態(tài)保險業(yè)務(wù)的特點是場景化、碎片化、業(yè)務(wù)量巨大，每一筆業(yè)務(wù)涉及的保費可能只有幾塊錢甚至幾分錢，但是業(yè)務(wù)量可能日單量就幾百萬甚至超千萬。新型業(yè)務(wù)形態(tài)要去保險公司擁有互聯(lián)網(wǎng)化交付速度，打造形態(tài)豐富的產(chǎn)品，并敏捷響應(yīng)業(yè)務(wù)需求。

因此，我們可以看到，越來越多保險企業(yè)渴望在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中大量利用云原生技術(shù)，來實現(xiàn)業(yè)務(wù)的快速響應(yīng)。云原生為何有這種魔力？因為以容器、Serverless為代表的云原生技術(shù)，可以幫助用戶構(gòu)建容錯性好、易于管理和便于使用的松耦合系統(tǒng)，通過自動化手段讓業(yè)務(wù)應(yīng)用隨時響應(yīng)業(yè)務(wù)需求。

相關(guān)數(shù)據(jù)也顯示，2020 年有超過50%的全球組織在生產(chǎn)環(huán)境中運行容器化等云原生技術(shù)，到 2022 年這個比例將超過75%，云原生正成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“最短路徑”。在本次中國保險業(yè)信息技術(shù)年會上，多位與會的保險企業(yè)的CIO也表示，保險企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及智能化升級高度依賴云原生的技術(shù)的應(yīng)用。

華為云中國區(qū)總裁洪方明

洪方明表示：“保險企業(yè)智能升級下一階段就是云原生2.0，很多保險公司正從“NO Cloud”走向“IN Cloud”，新生能力與既有能力立而不破，有機協(xié)同，實現(xiàn)資源高效、業(yè)務(wù)敏捷、業(yè)務(wù)智能、安全可信?！?/p>

根據(jù)介紹，華為云結(jié)合自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型時間，今年啟動了云原生2.0行動計劃。據(jù)悉，華為云近年來長期領(lǐng)跑云原生技術(shù)。IDC報告顯示，華為云容器軟件市場份額排名中國第一；Forrester發(fā)布的中國公有云整體能力評估報告中，華為云容器連續(xù)兩次獲得滿分；華為云在Kubernetes、Istio等各云原生技術(shù)社區(qū)的代碼量位居亞洲排名第一。

“云原生應(yīng)該成為保險企業(yè)應(yīng)用內(nèi)生的能力。華為云希望攜手合作伙伴共同賦能新云原生企業(yè)，推動云原生在保險行業(yè)中落地，共同創(chuàng)造保險行業(yè)全新的云原生2.0時代?！焙榉矫餮a充道。

AI在險企中大有可為

Forrester首席分析師James McQuivey在《顛覆：數(shù)字經(jīng)濟的創(chuàng)新思維和商業(yè)模式》中直言：在數(shù)字化浪潮中，市場競爭者們都在利用新的平臺、工具和關(guān)系來參與市場競爭、接近用戶，甚至是顛覆舊的商業(yè)模式。

毫無疑問，大數(shù)據(jù)、AI這些數(shù)字化技術(shù)就是當下保險企業(yè)重塑自身業(yè)務(wù)、參與市場競爭的有力工具。根據(jù)《人工智能保險行業(yè)運用路線圖》報告介紹，人工智能在保險行業(yè)的運用已進入“加速”階段，其典型應(yīng)用包括保險個性化、智能保顧、智能承保、索賠管理與反欺詐、保險資金運用等。

例如，生物識別、機器視覺、機器學(xué)習(xí)、自然語言處理、語音識別、大數(shù)據(jù)等相關(guān)技術(shù)正在掀起保險行業(yè)的一場“技術(shù)革命”。從與機器人客服“對話”到“刷臉”領(lǐng)取養(yǎng)老金，從智能保險顧問量身定制“家庭理想保險建議”，到僅需手機上傳資料就可完成“智能賠付”，都跟AI、大數(shù)據(jù)技術(shù)密切相關(guān)。

但是，保險企業(yè)在應(yīng)用大數(shù)據(jù)和人工智能等方面依然遇到了不少挑戰(zhàn)。相比于其他行業(yè)用戶，保險行業(yè)天然就注重數(shù)據(jù)的收集、整合和應(yīng)用，進入到互聯(lián)網(wǎng)保險時代之后，保險業(yè)務(wù)場景創(chuàng)新又迎來了前所未有的機遇，但保險企業(yè)有數(shù)據(jù)、有場景，卻缺少好幫手和好伙伴來真正將大數(shù)據(jù)、AI這些技術(shù)在業(yè)務(wù)場景中落地。

人工智能雖然，落地之路卻是“困難重重”。因為人工智能基礎(chǔ)技術(shù)復(fù)雜、在場景中應(yīng)用難度高，很多保險企業(yè)并沒有充足的AI人才和時間來做基礎(chǔ)工作。這也是為什么越來越多保險企業(yè)上云的目標所在，利用云服務(wù)商自身豐富的AI實踐經(jīng)驗和已經(jīng)成熟的AI技術(shù)體系，縮短AI在自身業(yè)務(wù)場景的落地時間，從而快速實現(xiàn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

“華為公司自身在業(yè)務(wù)流程智能化升級有著豐富的實踐。比如結(jié)合文字識別（OCR），自然語言處理（NLP），機器人流程自動化軟件（RPA）實現(xiàn)內(nèi)部財務(wù)報銷審核、合同審核管理，有效降低風(fēng)險和提升效率?！焙榉矫鹘榻B道，“現(xiàn)代保險公司都在通過智能雙錄，智能營銷，智能陪練，智能理賠等解決方案升級業(yè)務(wù)流程、提高用戶體驗。華為云希望通過大數(shù)據(jù)平臺，人工智能算法的持續(xù)積累，聯(lián)合業(yè)內(nèi)合作伙伴完善解決方案，助力保險行業(yè)智能化升級?！?/p>

據(jù)悉，作為國內(nèi)唯一具有全棧全場景AI能力的云廠商，華為云將繼續(xù)依托“云、5G、AI、鯤鵬生態(tài)”，攜手合作伙伴，聚焦保險領(lǐng)域的智能數(shù)據(jù)、智能協(xié)作、智能網(wǎng)點、智能理賠、智能客服、智能營銷等業(yè)務(wù)場景，為保險企業(yè)提供安全可靠的產(chǎn)品、能力和服務(wù)，并持續(xù)構(gòu)建開放完善的生態(tài)體系。

結(jié)語

“數(shù)字化轉(zhuǎn)型、智能化升級、云原生、AI、大數(shù)據(jù)……”這些是今年中國保險業(yè)信息技術(shù)年會上眾多嘉賓口中的高頻詞匯，也反映出當下保險行業(yè)智能時代正在加速開啟。

毫無疑問，面對因為互聯(lián)網(wǎng)化帶來的“保險產(chǎn)品重塑”、“運營模式重塑”、“商業(yè)模式重塑”三大挑戰(zhàn)，保險企業(yè)需要迎智而上，積極擁抱云原生2.0、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字化技術(shù)，實現(xiàn)自身能力的重塑。

面向未來，在華為云等合作伙伴的助力下，保險企業(yè)有望迎來智能化升級的快車道。

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