絕地重生，金融科技拉開新戰(zhàn)幕

文/孟永輝

金融科技的一場(chǎng)新變革，正在醞釀。當(dāng)越來越多的玩家開始窺探到金融科技的新模式，并且越來越多地將這樣一種新模式落地，金融科技的進(jìn)化將最終進(jìn)入到新周期。同以往僅僅只是一味以獲取和收割流量的發(fā)展模式不同，金融科技的這樣新進(jìn)化是以真正意義上的回歸產(chǎn)業(yè)，回歸實(shí)體為終極追求的。

如何回歸產(chǎn)業(yè)，回歸實(shí)體，說到底，還是要建立一種與產(chǎn)業(yè)、與實(shí)體的深度聯(lián)系，讓產(chǎn)業(yè)、實(shí)體可以在自身的助力之下獲得更好地發(fā)展，在這個(gè)過程當(dāng)中，金融科技玩家們的價(jià)值得到體現(xiàn)。總的來看，以往那種以淺嘗輒止為主導(dǎo)的金融科技的發(fā)展模式一去不復(fù)返了。

對(duì)于金融科技來講，這是一件好事。它告訴我們，金融科技不再充當(dāng)玩家們收割流量的工具，而更多地開始發(fā)揮構(gòu)成金融科技的基本元素——金融和科技——本該發(fā)揮的功能和作用。或許，這才是金融科技的正道所在。由此，一場(chǎng)真正意義上的金融科技的新進(jìn)化，或許終將拉開序幕。

金融科技，絕地重生

對(duì)于金融科技來講，這場(chǎng)以回歸產(chǎn)業(yè)，回歸實(shí)體為主導(dǎo)的發(fā)展新模式，不得不說是一種絕地重生。它讓我們看到了經(jīng)歷了如此多的洗牌和調(diào)整之后，金融科技依然具有相當(dāng)頑強(qiáng)的生命力。如果一定要找到讓金融科技絕地重生的內(nèi)在原因的話，它本身與產(chǎn)業(yè)和實(shí)體的深度聯(lián)系，無疑是至關(guān)重要的。

當(dāng)金融科技開始絕地重生，我們看到了一種與以往完全不一樣的發(fā)展新路子。這樣一種新的發(fā)展路子，不僅將會(huì)為金融科技的發(fā)展找到新的方向，而且將會(huì)徹底改變以往金融科技的發(fā)展模式，并真正將金融科技的發(fā)展帶入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。

金融科技的邏輯已徹底改變。事實(shí)上，金融科技的發(fā)展經(jīng)歷了一個(gè)將目標(biāo)對(duì)象從C端轉(zhuǎn)移到B端的過程。盡管它的目標(biāo)對(duì)象有了改變，但是，從底層邏輯上來看，它的發(fā)展依然是傳統(tǒng)意義上的收割流量的發(fā)展模式。說到底，這種發(fā)展模式，其實(shí)是與以往的互聯(lián)網(wǎng)金融并無本質(zhì)上的區(qū)別的。

欲要實(shí)現(xiàn)絕地重生，必然需要改變金融科技的底層發(fā)展邏輯，以此來徹底跳出互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展怪圈。于是，當(dāng)金融科技再一次回歸，我們看到的是，它的底層邏輯發(fā)生的深刻變革。現(xiàn)在的金融科技玩家業(yè)已徹底放棄了以流量收割為終極追求的發(fā)展模式，轉(zhuǎn)而追求一種與產(chǎn)業(yè)和實(shí)體共同發(fā)展，共同進(jìn)步的發(fā)展新模式。

如果我們將以往的模式看成是一種收割的話，那么，現(xiàn)在的金融科技的新模式，更多地為我們展現(xiàn)出來的是一種共生與共存。玩家們不再講究規(guī)模的大小，不再強(qiáng)調(diào)流量的多寡，而是更多地開始關(guān)注自身究竟可以給產(chǎn)業(yè)和實(shí)體帶來多大的改變，在這樣一種改變的基礎(chǔ)上來體現(xiàn)出自身的價(jià)值。可以預(yù)見的是，這樣一種底層邏輯，業(yè)已比以往的任何一個(gè)時(shí)候都更加局域想象力。

金融科技的技術(shù)已徹底變革。僅僅只是以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來詮釋金融科技，那么，它的發(fā)展始終都會(huì)在互聯(lián)網(wǎng)的天空下徘徊，而欲要使金融科技有所突破，必然需要從底層技術(shù)為切入點(diǎn)來實(shí)現(xiàn)變革?，F(xiàn)在的金融科技，之所以會(huì)重生，最為根本的原因在于，金融科技的底層技術(shù)業(yè)已發(fā)生了深度而又全面的變革。

透過現(xiàn)在金融科技玩家們的表現(xiàn)來看，我們可以非常明顯地感受到以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈和人工智能為代表的新技術(shù)，業(yè)已成為金融科技的「顏值擔(dān)當(dāng)」。同以往互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)僅僅只是從撮合和中介入手不同，這些新的技術(shù)更多地專注的是與產(chǎn)業(yè)的深度融合。通過這樣一種深度融合，金融科技的功能和作用得到了新的發(fā)揮。

可以說，現(xiàn)在金融科技已經(jīng)不再僅僅只是單純地做金融產(chǎn)品和服務(wù)的撮合和中介，而是更多地充當(dāng)?shù)氖?，既要「扶上馬」，又要「送一程」的角色。不再僅僅只是游離于產(chǎn)業(yè)之外，不再僅僅只是超脫于實(shí)體之上，而是更多地參與到產(chǎn)業(yè)與實(shí)體的運(yùn)作過程當(dāng)中，并憑借自身的能力來對(duì)實(shí)體和產(chǎn)業(yè)進(jìn)行深度賦能，成為越來越多的金融科技玩家們的選擇。而如果一種要找到促使金融科技玩家們有如此大的改變的內(nèi)在原因，金融科技的底層技術(shù)的成熟與完備，無疑是最不可被忽視的重要原因。

金融科技的角色已徹底改變。金融科技的角色究竟是什么？至少從以往的發(fā)展來看，它更多地表現(xiàn)出來的是，金融的角色。無論是前半程的對(duì)于金融產(chǎn)品和服務(wù)撮合，抑或是后半程對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的賦能和改造，金融似乎始終都是金融科技玩家們難以割舍的特質(zhì)。不可否認(rèn)的是，金融，的確在金融科技身上扮演著相當(dāng)重要的功能和作用。但是，如果將金融看成是金融科技的全部，未免有些太過簡(jiǎn)單和武斷了。

當(dāng)金融科技開始實(shí)現(xiàn)了絕地重生，我們最為直接的感受，便是它不再僅僅只是金融的代名詞，而是兼具了金融與科技的特質(zhì)。在我看來，這是由時(shí)下產(chǎn)業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)正在發(fā)生著的深刻的變革和調(diào)整所決定的。當(dāng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的深入，特別是當(dāng)虛實(shí)融合時(shí)代的來臨，現(xiàn)在的產(chǎn)業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)早已不再是以往的產(chǎn)業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而是有了新的特質(zhì)。

這種改變決定了金融科技玩家們欲要實(shí)現(xiàn)與產(chǎn)業(yè)和實(shí)體的深度融合，必然需要進(jìn)行同樣的調(diào)整，才可以完成與實(shí)現(xiàn)。從現(xiàn)在金融科技玩家們的表現(xiàn)來看，它們不僅有金融的特質(zhì)，而且還有科技的特質(zhì)，甚至還有金融與科技兩種元素深度融合的特質(zhì)。當(dāng)這一狀況發(fā)生，金融科技的角色不再僅僅只是一個(gè)第三方，而是變成了一個(gè)深入到產(chǎn)業(yè)之中，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合的存在。

經(jīng)歷了反復(fù)不斷地洗牌和調(diào)整之后，金融科技還是活了下來。然而，如果我們尋找讓金融科技真正活下來的根本原因的話，它的本身業(yè)已發(fā)生了一場(chǎng)深刻而又徹底的改變，無疑是最不可被忽視的原因?？梢灶A(yù)見的是，以此為開端，一場(chǎng)金融科技的新進(jìn)化，將會(huì)拉開序幕。

金融科技，拉開新戰(zhàn)幕

當(dāng)金融科技以新的姿態(tài)再一次出現(xiàn)在人們的面前，必然會(huì)經(jīng)歷一場(chǎng)全新的調(diào)整與嬗變。對(duì)于每一個(gè)金融科技的玩家們來講，欲要在這樣一個(gè)新階段有所作為的話，必然需要找到適合當(dāng)下的發(fā)展新模式。以此為開端，金融科技的新戰(zhàn)幕，終將開啟。

找到金融與科技融合的新方式。可以肯定的是，當(dāng)金融科技開始重生，金融與科技兩種元素的融合方式不再是以往那種簡(jiǎn)單意義上的拼湊和相加。對(duì)于金融科技的玩家們來講，如何找到實(shí)現(xiàn)金融與科技兩種元素的融合新方式，在此基礎(chǔ)上，讓金融科技建立起與產(chǎn)業(yè)和實(shí)體之間的新型關(guān)系，才是保證它們可以在新的階段繼續(xù)可以在牌桌上的關(guān)鍵所在。

筆者認(rèn)為，找到金融與科技的共性，并且將這樣一種共性可以適用到產(chǎn)業(yè)和實(shí)體的身上，才是保證金融科技能夠真正做到回歸產(chǎn)業(yè)和實(shí)體的關(guān)鍵所在。這不僅需要玩家們有科技上的積累與沉淀，同樣還需要他們對(duì)金融的深刻理解，特別是他們要能夠做到金融與科技兩種元素與實(shí)體與產(chǎn)業(yè)的深度融合。

可以預(yù)見的是，但凡是那些可以在金融科技的新階段有所作為的玩家，一定是找到了金融與科技融合的新方式的玩家，一定是那些真正實(shí)現(xiàn)了金融與科技完美融合的玩家。通過對(duì)金融機(jī)構(gòu)的深度賦能，再橋接起供給端與需求端，最終讓新的金融產(chǎn)品與服務(wù)回歸實(shí)體和產(chǎn)業(yè)，無疑是實(shí)現(xiàn)金融與科技融合的正確方式和方法。

建立金融科技與產(chǎn)業(yè)的新關(guān)系。如果以往用互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的關(guān)系來定義金融科技與產(chǎn)業(yè)的關(guān)系，那么，金融科技的發(fā)展必然會(huì)陷入到互聯(lián)網(wǎng)式的平臺(tái)和中心的發(fā)展怪圈之中。當(dāng)金融科技的新戰(zhàn)幕開啟，我們需要的是，建立金融科技與產(chǎn)業(yè)的新關(guān)系，以此將金融科技的發(fā)展帶入到全新的發(fā)展階段。

筆者認(rèn)為，金融科技與產(chǎn)業(yè)的新關(guān)系，并不是孤立的、封閉的關(guān)系，而是深度融合的關(guān)系。換句話說，金融科技的玩家并不是一個(gè)獨(dú)立于產(chǎn)業(yè)之外的存在，而是一個(gè)產(chǎn)業(yè)內(nèi)的存在。它們了解產(chǎn)業(yè)的真實(shí)需求，它們明白產(chǎn)業(yè)的痛點(diǎn)，它們知道用怎樣的方式來滿足產(chǎn)業(yè)的需求。

如果一定要找到金融科技與產(chǎn)業(yè)的新關(guān)系的話，兩者更像是一種互相促進(jìn)，互相賦能的雙向聯(lián)動(dòng)的關(guān)系。一方面，金融科技為產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供全方位的賦能；另一方面，產(chǎn)業(yè)則為金融科技的進(jìn)化提供一手的數(shù)據(jù)、數(shù)字資源。當(dāng)這樣一種雙向互動(dòng)的關(guān)系持續(xù)，金融科技與產(chǎn)業(yè)之間的關(guān)系，才是一個(gè)完美閉環(huán)。

打造金融科技與產(chǎn)業(yè)的完整生態(tài)。以往，我們所看到的金融科技的發(fā)展模式之所以會(huì)不可持續(xù)，其中一個(gè)最重要的原因在于，它是一個(gè)單向的、孤立的存在。對(duì)于金融科技的玩家們來講，它們僅僅只是一味地獲取流量，擴(kuò)大規(guī)模，再去收割流量。等到這種發(fā)展模式不可持續(xù)，金融科技的發(fā)展模式便走到了盡頭。

欲要在金融科技的新發(fā)展階段有所作為，我們需要的是，真正打造一個(gè)金融科技與產(chǎn)業(yè)融通，聯(lián)合的生態(tài)系統(tǒng)。在這樣一個(gè)生態(tài)體系里，傳統(tǒng)意義上的流量范疇將不再存在，這樣一個(gè)生態(tài)體系里的玩家都是流量本身，它們對(duì)于其他的元素來講都是流量，它們對(duì)于其他的元素來講都是至關(guān)重要的。

當(dāng)金融科技與產(chǎn)業(yè)的這樣一套完美的生態(tài)實(shí)現(xiàn)，所有的商業(yè)模式不再是簡(jiǎn)單意義上單向流動(dòng)的買賣，而是變成了一個(gè)可以互動(dòng)的，可以不斷嬗變的買賣。以此為開端，金融科技的發(fā)展才能真正進(jìn)入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。

結(jié)語

金融科技業(yè)已進(jìn)入到一個(gè)全新的發(fā)展階段，這樣一個(gè)全新的發(fā)展階段是與以往的任何一種發(fā)展模式都不同的。對(duì)于金融科技來講，這不得不說是一次重生。認(rèn)識(shí)到這種重生之后的金融科技的特殊性，并且找到這種重生之后的新發(fā)展模式，才能真正將金融科技的發(fā)展帶入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，知名行業(yè)研究專家，專欄作者，戰(zhàn)略顧問。長(zhǎng)期專注行業(yè)研究，提供深度思考與行業(yè)觀察信息。支持保留作者來源的分享，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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