1
這兩天,一條被誤讀的消息引發(fā)了輿論熱潮,起因是《北京日?qǐng)?bào)》發(fā)布了下面一則消息,說(shuō)從明年3月1日起,微信、支付寶收款碼不能用于經(jīng)營(yíng)收款:
不知道是不是《北京日?qǐng)?bào)》編輯的失誤,文章正文內(nèi)容里明明說(shuō)的是央行禁止個(gè)人收款碼用于經(jīng)營(yíng)性服務(wù),而不是微信支付寶的收款碼被禁止使用,少了“個(gè)人”二字,意思的差別南轅北轍!
在當(dāng)前反壟斷和整治互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下,央行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)大廠發(fā)布的哪怕很小的指導(dǎo)措施,都會(huì)被放大,何況說(shuō)微信支付寶收款碼不能用于經(jīng)營(yíng)支付這種石破天驚的消息,所以,這個(gè)誤讀的消息,被廣泛轉(zhuǎn)發(fā)和討論,并且今天騰訊阿里股價(jià)的下跌,也被認(rèn)為是受此消息的影響。
實(shí)際上,今天科技股幾乎是全部下跌:
跟這個(gè)消息,沒(méi)有一點(diǎn)關(guān)系。
現(xiàn)在,輿論逐漸糾正過(guò)來(lái)了,央行的準(zhǔn)確信息是個(gè)人收款碼不能用于經(jīng)營(yíng),也就是很多小攤小販出租車等個(gè)體戶把自己的收款碼打印出來(lái)用于收款,在明年3月1日以后是被禁止的,央行是要讓個(gè)人收款碼和特約商戶收款碼做一個(gè)區(qū)分而已。
區(qū)分的目的是防止洗錢(qián),因?yàn)橛行┵€博的款項(xiàng)會(huì)通過(guò)全國(guó)多個(gè)個(gè)人收款碼打款,給監(jiān)管帶來(lái)了很大的挑戰(zhàn)。
當(dāng)然,這是央行通知的字面意思。
那字面背后的意思還有哪些呢?
2
有人說(shuō),央行此舉對(duì)阿里騰訊會(huì)形成打擊,限制了收款碼的應(yīng)用場(chǎng)景,不利于微信支付寶的支付推廣。
這種說(shuō)法,恐怕站不住腳,限制個(gè)人收款碼用于經(jīng)營(yíng)性活動(dòng),但是,個(gè)人收款的需求是存在的,無(wú)非是從個(gè)人收款碼改成了商戶收款碼,而且不允許遠(yuǎn)距離收款,個(gè)人只需要注冊(cè)成商戶就行了,對(duì)于微信支付寶來(lái)說(shuō),還是要經(jīng)過(guò)自己的通道來(lái)完成收款,所以,收款規(guī)模不會(huì)受到什么太大影響。
非但不會(huì)有負(fù)面影響,甚至,還能讓微信支付寶的收入有所增加。
因?yàn)閭€(gè)人收款碼是免手續(xù)費(fèi)的,除了提現(xiàn)時(shí)交給微信支付寶0.6%的費(fèi)用,沒(méi)有其他費(fèi)用了,但是,現(xiàn)在基本都是數(shù)字支付了,商戶個(gè)人賣貨收的錢(qián),再用于進(jìn)貨,也沒(méi)有手續(xù)費(fèi)。
但是如果改成特約商戶管理,超過(guò)一定額度之后,應(yīng)該會(huì)有手續(xù)費(fèi)(有人說(shuō)是0.3%到0.38%),不只是提現(xiàn)的手續(xù)費(fèi),就跟商戶用銀聯(lián)的pos機(jī)一樣,有成本費(fèi)的。手機(jī)取代了pos機(jī),微信支付寶取代了銀聯(lián),但通道費(fèi)還是要交的。
所以,這么一改,其實(shí)對(duì)騰訊阿里反而是利好,所有經(jīng)營(yíng)性支付都走了商戶通道,反而還更好管理了,也能通過(guò)大數(shù)據(jù)了解的更深入了。
以前,騰訊阿里為了做支付競(jìng)爭(zhēng),可能還要大力推廣不能帶來(lái)直接收益的個(gè)人支付,以間接提高市場(chǎng)份額,現(xiàn)在,國(guó)家一道命令,所有經(jīng)營(yíng)性支付,都要走商戶通道,都要交手續(xù)費(fèi),兩家也不用賠本競(jìng)爭(zhēng)了。
所以,央行的新規(guī),對(duì)于騰訊阿里,都是好事!
當(dāng)然,擁有這些商戶支付數(shù)據(jù)的不只是微信支付寶,還有國(guó)家!
3
央行掌握了更加全面的商戶交易數(shù)據(jù),能干啥?
當(dāng)然是能規(guī)范交易,減少支付風(fēng)險(xiǎn),還能更好的監(jiān)管洗錢(qián)等違法活動(dòng)……不過(guò),除此之外,從理論上來(lái)講,商戶交易是不是也要交稅?當(dāng)然,只是理論上推測(cè),畢竟國(guó)家稅務(wù)總局并沒(méi)有針對(duì)微信支付寶商戶交易的明確稅收政策,只是理論上,把個(gè)人收款碼禁止之后,國(guó)家將更加全面的掌握線上線下各類商戶的交易情況,也擴(kuò)大了稅源。
以前,國(guó)家對(duì)個(gè)體戶采取的是稅收政策是每年繳納定額的稅,因?yàn)閭€(gè)體戶和小微企業(yè)的賬太難查了,需要大量的人力物力,也不好確定應(yīng)該交稅的交易,很多都是現(xiàn)金交易,完全做不到全面掌握。
同時(shí),國(guó)家對(duì)中小微企業(yè)也有扶持政策,營(yíng)收低于某個(gè)額度,就不用交稅,或者少交稅,所以,更不可能對(duì)傳統(tǒng)交易準(zhǔn)確征稅了。
如今是數(shù)字時(shí)代,一切交易都跑在數(shù)據(jù)上,以前個(gè)人收款碼帶來(lái)的收益,無(wú)法明確交稅類型,現(xiàn)在成為商戶之后,交易稅種就很明確了,稽查也不用大量的人力物力,大數(shù)據(jù)會(huì)節(jié)約人力、時(shí)間成本。
所以,從理論上,特別強(qiáng)調(diào),只是從理論上,個(gè)人收款碼的禁止,從客觀上增加了稅源。但也不排除道高一尺魔高一丈,對(duì)個(gè)體戶來(lái)說(shuō),不讓用個(gè)人收款二維碼,那就采取轉(zhuǎn)賬模式,或者拉群發(fā)紅包,想避開(kāi)商戶管理,也是有辦法的。
但是國(guó)家是否征收,如何征收,何時(shí)征收,都是未知數(shù),但不管怎么征收,國(guó)家一定會(huì)對(duì)中小微企業(yè)有優(yōu)惠減免政策,畢竟要照顧民生。
4
也有一種聲音,認(rèn)為央行限制個(gè)人收款碼是要推廣數(shù)字人民幣。
有這種可能,但不是最主要的。
你想啊,就算大家以后都用數(shù)字人民幣,經(jīng)營(yíng)性交易不還是要走商戶模式而不是個(gè)人模式,數(shù)字人民幣是一種貨幣形態(tài)和支付方式,不是一種交易結(jié)構(gòu),國(guó)家要的是管理好交易分類,從而更好的監(jiān)管非法交易和稅收管理,不是用什么貨幣形態(tài)的問(wèn)題。
國(guó)家要推行數(shù)字人民幣,大可大大方方的推廣,用不著采取打擊微信支付寶交易管理的方式來(lái)進(jìn)行。
對(duì)于,不愿意使用商戶收款碼的個(gè)體戶,可以使用數(shù)字人民幣,比如煎餅攤,可能會(huì)不愿意采用商戶收款碼,使用數(shù)字人民幣,就相當(dāng)于使用現(xiàn)金交易了。
不過(guò),使用數(shù)字人民幣,但如果個(gè)人收益過(guò)高,也免不了要繳稅,因?yàn)閭€(gè)稅比商戶的稅率要高很多很多!最終還是要開(kāi)設(shè)公司去避稅,雪梨林珊珊不就是因?yàn)橄攵銈€(gè)稅才去開(kāi)設(shè)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的嗎?
當(dāng)然,數(shù)字人民幣和微信支付寶支付之間到底是一種什么關(guān)系,無(wú)論如何強(qiáng)調(diào)他們不是競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系,都不可避免的存在著競(jìng)爭(zhēng),使用數(shù)字錢(qián)包的次數(shù)多了,使用微信支付寶支付的次數(shù)就少了,但是,通過(guò)微信支付寶支付的錢(qián),本身就是數(shù)字人民幣,通過(guò)銀行支付的,也是數(shù)字人民幣,如果數(shù)字人民幣跟微信支付寶有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系,那跟銀行支付是不是也有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系?
現(xiàn)在,世界各國(guó)對(duì)數(shù)字貨幣的認(rèn)知還沒(méi)有確定,所以都只是在試行,多樣化并存,就跟以前你支付的手段,可以用銀行卡,也可以用現(xiàn)金,還可以用儲(chǔ)值卡,每一種資產(chǎn)的存在都有他的價(jià)值。
如果有一天,國(guó)家正式確立了數(shù)字人民幣的屬性,那對(duì)微信支付寶的存在,也不會(huì)構(gòu)成太大的威脅,數(shù)字人民幣是現(xiàn)金的數(shù)字化,但是你手里拿著的現(xiàn)金是不會(huì)升值的,你要去銀行理財(cái),微信支付寶也一樣,可以讓你的現(xiàn)金增值,所以,你還是離不開(kāi)支付工具。
除非,你不想讓平臺(tái)知道你的消費(fèi)偏好和消費(fèi)記錄,把錢(qián)從微信支付寶里取出來(lái)放到你的數(shù)字錢(qián)包,再去別的地方消費(fèi),這種情況會(huì)有,但,比起放在支付工具里讓錢(qián)增值,這只是一種微弱的需求。
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