京東數(shù)科,轉(zhuǎn)身朝向金融科技的B面

當(dāng)金融科技行業(yè)的洗牌,進(jìn)入到深水區(qū),我們看到的是,各色玩家都開始將徹底的去金融化,看成是一種「標(biāo)配」。

在這種思想的影響之下,我們看到了以螞蟻金服、京東數(shù)科、360數(shù)科為代表的金融科技玩家,開始將更多關(guān)注的焦點(diǎn)聚焦在了「科技」上。

無論是對(duì)于數(shù)字科技的探索,抑或是對(duì)于基礎(chǔ)科學(xué)的探究,甚至是對(duì)云端市場的加持,我們都可以非常明顯地感受到一場深刻而又徹底的去金融化,正在金融科技領(lǐng)域輪番上演。

當(dāng)有關(guān)金融科技的監(jiān)管開始持續(xù)走向深度,通過徹底的去金融化,的的確確可以規(guī)避掉監(jiān)管的束縛,并且在金融業(yè)務(wù)之外,開辟「第二條曲線」。

然而,如果僅僅只是將所謂的金融科技,看成是僅僅只有「科技」的存在,而失去了「金融」的底色,那么,這樣的金融科技,或許早就不再是真正意義上的金融科技。

可能有人會(huì)說,現(xiàn)在的金融科技,的確不是真正意義上的金融科技。

那么,真正意義上的金融科技是什么呢?難道是互聯(lián)網(wǎng)金融那樣的嗎?不是。

難道是早期金融科技那樣的嗎?很顯然,也不是。

既然現(xiàn)在的金融科技與過去的金融科技,都不是真正意義上的金融科技,那么,真正意義上的金融科技究竟是什么樣子呢?

我認(rèn)為,真正意義上的金融科技,應(yīng)當(dāng)是一個(gè)兼具「金融」與「科技」兩種元素的存在。

盲目地去金融化,抑或是盲目地去科技化,都無法讓金融科技達(dá)到一種相對(duì)客觀和理性的發(fā)展?fàn)顟B(tài),以此為肇始點(diǎn),探究金融科技的方式和方法,必然是有失偏頗的。

僅僅只是以這樣的思路來看待金融科技,我們可能會(huì)發(fā)現(xiàn),以金融行業(yè)的深度賦能為主導(dǎo)的金融科技,似乎和真正意義上的金融科技距離很近。

然而,后來的發(fā)展告訴我們,以金融行業(yè)為主導(dǎo)的金融科技,并不是真正意義上的金融科技,看看京東數(shù)科的轉(zhuǎn)型,我們就可以非常直接地看到這一點(diǎn)。

正是因?yàn)槿绱耍覍?duì)真正意義上的金融科技,有了新的理解。

我認(rèn)為,真正困擾金融科技發(fā)展的,并不是它是金融的屬性多一些,還是科技的屬性多一些,而是在于它的盈利方式和方法是否得到了根本性的轉(zhuǎn)變,是否跳出了互聯(lián)網(wǎng)式的發(fā)展模式,甚至傳統(tǒng)意義上的發(fā)展模式。

之所以會(huì)有如此的判斷,其中一個(gè)很重要的原因在于,無論是互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的以C端用戶為主要對(duì)象,抑或是金融科技時(shí)代的以B端用戶為主要對(duì)象,從本質(zhì)上來看,它們都是以流量為主導(dǎo)的發(fā)展模式。

換句話說,上半場的金融科技的進(jìn)化,僅僅只是將目標(biāo)對(duì)象進(jìn)行了改變,但卻并未改變金融科技依然以流量為主導(dǎo)的發(fā)展模式和方法。

當(dāng)金融科技依然是一個(gè)以流量的收割為主導(dǎo)的發(fā)展模式,說到底,它依然沒有回歸到它應(yīng)該具備的功能和屬性,于是,我們幾乎可以確定的是,它依然還是會(huì)面臨洗牌的。

后來,金融科技的發(fā)展,同樣向我們證明了這一點(diǎn)。

因此,金融科技,應(yīng)當(dāng)是一個(gè)兼具「金融」和「科技」屬性的存在,這一點(diǎn),并沒有錯(cuò)。

上半場的金融科技之所以會(huì)走入到死胡同,最為根本的原因在于,它并未用真正應(yīng)該屬于自己的角色來定義自己,而僅僅只是以互聯(lián)網(wǎng)式的角色來定義自己,僅僅只是把自己當(dāng)成了一個(gè)收割流量的工具和方法。

在我看來,金融科技的真正應(yīng)該屬于自己的角色,應(yīng)當(dāng)是一種基礎(chǔ)設(shè)施,應(yīng)當(dāng)是一種毛細(xì)血管。

我們對(duì)于它的角色的定義,應(yīng)當(dāng)和我們對(duì)于傳統(tǒng)金融和科技的定義一樣。

換句話說,金融科技并不是一個(gè)獨(dú)立的個(gè)體,它的最大的價(jià)值和意義在于與實(shí)體經(jīng)濟(jì),實(shí)體產(chǎn)業(yè)的深度融合,缺少了這一點(diǎn),所謂的金融科技都不是真正意義上的金融科技。

所以,金融科技的問題在于,它沒有真正找到本應(yīng)屬于自己的角色和定位,并不是因?yàn)樗且越鹑跒楸举|(zhì),抑或是以科技為本質(zhì)的。

基于這種邏輯,我們現(xiàn)在所看到的,玩家們試圖通過徹底的去金融化來實(shí)踐金融科技的做法,其實(shí)又陷入到了新的死胡同里。

如果僅僅只是簡單粗暴地去金融化,而沒有找到讓金融科技回歸到一種基礎(chǔ)設(shè)施的定位,并沒與找到自身與實(shí)體經(jīng)濟(jì)與現(xiàn)實(shí)商業(yè)的正確方式和方法,那么,這樣一種看似正確的金融科技的新進(jìn)化方式,依然還是會(huì)走入到新的死胡同里。

金融科技不應(yīng)是一個(gè)只有「科技」的存在,它應(yīng)當(dāng)是一個(gè)兼具「金融」和「科技」雙重屬性的存在。

只有這樣,所謂的金融科技,才是真正意義上的金融科技。我們需要做的是改變互聯(lián)網(wǎng)式的,以流量為主導(dǎo)的商業(yè)模式,真正去尋找讓金融科技回歸實(shí)體,回歸產(chǎn)業(yè)的正確方式和方法。

這才是金融科技真正應(yīng)該轉(zhuǎn)變的地方。

結(jié)語

當(dāng)越來越多的金融科技玩家,開始通過徹底的去金融化來實(shí)現(xiàn)新的發(fā)展,一場全新的困局正在被營造。

因?yàn)榻鹑诳萍甲呷胨篮恼嬲?,并不是「金融」為主?dǎo),抑或是以「科技」為主導(dǎo)的問題,而是它的商業(yè)模式,依然還停留在互聯(lián)網(wǎng)式的以收割流量為主導(dǎo)的商業(yè)模式的問題。

實(shí)現(xiàn)金融科技的蛻變和重生的關(guān)鍵在于,為金融科技的發(fā)展找打新的商業(yè)模式,避免金融科技走上互聯(lián)網(wǎng)式的老路。

只有金融科技告別了互聯(lián)網(wǎng)式的淺藏輒止,找到了回歸實(shí)體,回歸商業(yè),成為基礎(chǔ)設(shè)施的正確方式和方法,同時(shí),金融科技又兼具「金融」和「科技」兩個(gè)方面的屬性,它的發(fā)展才能真正步入正軌,才能避免從一個(gè)死胡同,陷入到另外一個(gè)死胡同里。

一句話,科技,并非螞蟻金服、京東數(shù)科們的必然標(biāo)簽。

兼具「金融」與「科技」的特質(zhì),并且找到了區(qū)別于互聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)模式,才是真正意義上的金融科技。

—完—

作者:孟永輝,資深撰稿人,專欄作家,特約評(píng)論員,行業(yè)研究專家,戰(zhàn)略咨詢顧問。

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2024-08-09
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