我國基本醫(yī)療保險發(fā)展成績卓著：截止2018年末，全國基本醫(yī)療保險總參保率達96.4%。但南開大學的研究發(fā)現(xiàn)：國民在住院中所支付的實際比例與政策范圍有一定差距，2019年，職工醫(yī)保實際住院支付比例為71.8%，居民醫(yī)保實際住院支付比例為56.1%，且這個比例從2012年開始便幾乎不再發(fā)生變化。
與此同時，由于保障水平的有限，城鄉(xiāng)不同收入水平之間的家庭災難性醫(yī)療支出的比例，也有所不同。一旦罹患大病，發(fā)生高額醫(yī)療費用，個人仍面臨較高的經(jīng)濟負擔，家庭正常生活將遭受嚴重沖擊。
前不久，全民健康保障巨擘輕松集團旗下的輕松保嚴選發(fā)布《輕松保嚴選年輕人保險消費報告》，指出在輕松保嚴選的投保用戶中，因“擔心重大疾病產(chǎn)生大額醫(yī)療費用”而購險的年輕人高達70%。
為滿足市場需求、補充醫(yī)保短板、助力健康扶貧、化解家庭災難性醫(yī)療支出、實現(xiàn)精準保障，8月6日，輕松集團與國富人壽正式達成戰(zhàn)略合作，將共同打造廣西人民專屬補充醫(yī)療保險“惠桂保”。除了就醫(yī)保支付范圍內(nèi)的合理住院費用進行補充保障外，還將保障延伸到了11種廣西地區(qū)高發(fā)疾病的醫(yī)保外住院費用。而這11種具有針對性的疾病，幾乎全部是肝癌、肺癌、鼻咽癌、終末期腎病等治療費用高昂的大病。
輕松集團的這一開拓性舉措，向市場釋放了強烈信號：作為健康保障行業(yè)的頭部企業(yè)，輕松集團旗下輕松保嚴選，將在降低大病自付比例這一社會需求最為強烈的領域發(fā)起沖鋒，將構建多層次醫(yī)療保障體系落到實處。
業(yè)內(nèi)普遍認為，從此次“惠桂保”初步公布的保障舉措而言，對于優(yōu)化我國大病保障，有三重重大意義：
第一，瞄準重點人群，覆蓋精準保障。普惠型補充醫(yī)療保險以覆蓋面廣為特點，基本不區(qū)分年齡和職業(yè)，基本醫(yī)保參保人員均可投保。但是，這其中保障最薄弱的人群，卻是有基礎疾病者和老年人。一方面他們因患病風險高很難被一般商業(yè)保險承保，另一方面這兩類人群又是最容易引起家庭災難性醫(yī)療支出的人群。“惠桂保”接納這兩類人群投保，是在基本醫(yī)保“打底”的基礎上，精準保障了易患大病的重點人群。
第二，保障范圍：醫(yī)保目錄內(nèi)延伸到目錄外。醫(yī)保中大病保險的保障范圍主要涉及兩個概念，一是“高額”，二是“合規(guī)”，但是“合規(guī)”的具體定義在國家政策層面并沒有明確指出，由地方政府決定。在制度運行過程中，很多地區(qū)仍然以基本醫(yī)保目錄為保障范圍，導致保障效果沒有實質性的提升，難以有效防止因病致貧、因病返貧的發(fā)生。“惠桂保”針對廣西地區(qū)高發(fā)的大病將保障延伸至醫(yī)保外住院費用，對于切實提高廣西大病保障水平，具有里程碑式的重大意義。既兼顧了經(jīng)營風險，又能為廣西大病群眾雪中送炭，化解危機。
第三，輕松集團為貧困者提供大病眾籌綠色服務，填補“惠桂保”起付線以下資金缺口，助力全面構建“一體化”的醫(yī)療保障體系?！吨泄仓醒雵鴦赵宏P于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》提出，到2030年，全面建成以基本醫(yī)療保險為主體，醫(yī)療救助為托底，補充醫(yī)療保險、商業(yè)健康保險、慈善捐贈、醫(yī)療互助共同發(fā)展的醫(yī)療保障制度體系。“一體化”的醫(yī)療保障體系得到國家層面的支持，醫(yī)療救助的托底作用第一次進入了頂層設計。而輕松集團是國內(nèi)最早開展網(wǎng)絡大病眾籌，對于貧困大病家庭進行醫(yī)療救助的鼻祖。主動將醫(yī)療救助和普惠型補充醫(yī)療保險結合，在充分發(fā)揮自身業(yè)務優(yōu)勢的同時，進行了構建“一體化”的醫(yī)療保障體系的重大實踐。
“惠桂保”是輕松保嚴選推出的第一款普惠型補充醫(yī)療保險，也是我國第一款省級普惠型補充醫(yī)療保險，在各地已陸續(xù)推出的多個惠民保險中特點十分鮮明，優(yōu)勢非常突出。相信其直擊“大病自付”痛點的貼心產(chǎn)品設計，將會引爆廣西保險市場，從而促進我國同類保險產(chǎn)品加速升級。
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