2020年，健康險市場的現(xiàn)象級產(chǎn)品不再是百萬醫(yī)療，而是城市普惠型醫(yī)療保險，即惠民保險。這些產(chǎn)品因價格低、核保較為寬松受到頗多關(guān)注。面對這一新興市場，多家保險公司已入局，互聯(lián)網(wǎng)流量平臺也紛紛加入，共同探索構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系。
與此同時，大有遍地開花之勢的惠民保險均為保費低廉的一年期短險，其風險分散水平、可持續(xù)發(fā)展能力以及保障作用是否能夠有效發(fā)揮并未得到普遍肯定，發(fā)展前景尚未明朗化。
9月21日，輕松集團對外宣布啟動“一城一保•百城普惠健康保障計劃”，將惠民保險產(chǎn)品推廣到全國眾多主要城市，為健康保障事業(yè)探索出更多發(fā)展可能性。作為“中國最值得信賴的健康保障領(lǐng)先平臺”，輕松集團是健康保障領(lǐng)域的頭部企業(yè)，也是商業(yè)健康險發(fā)展的領(lǐng)軍者，其在惠民保險市場持續(xù)開疆拓土的宏大規(guī)劃，為惠民保險的行穩(wěn)致遠帶來了希望。
應(yīng)勢而謀：“惠桂保”背后的深謀遠慮
9月1日，輕松集團聯(lián)手國富人壽打造的“惠桂保”在廣西上線，開始了為期兩個月的投保期。這是國內(nèi)首創(chuàng)的將惠民保險與互聯(lián)網(wǎng)大病救助相結(jié)合的全民普惠醫(yī)療健康服務(wù)項目，既可以幫助群眾解決高額住院醫(yī)療費用問題，又可以發(fā)揮輕松集團的網(wǎng)絡(luò)營銷、大數(shù)據(jù)以及網(wǎng)絡(luò)籌款等優(yōu)勢，為經(jīng)濟困難的參保人籌集醫(yī)療費用，多渠道解決“因病致貧、因病返貧”問題。
產(chǎn)品一出，好評如潮。僅僅20天后，輕松集團便宣布了“一城一保•百城普惠健康保障計劃”。
普惠型補充醫(yī)療產(chǎn)品由于保額高、保費低、覆蓋人群范圍廣、參保門檻低、核保寬松，并沒有所謂的“利潤空間”。實際上，對于此類政府合作的民生保障產(chǎn)品，“保本微利”是固定原則。輕松集團的“大干快上”，是謀定長遠利益的戰(zhàn)略選擇。
第一，為輕松集團的獲客開辟又一條康莊大道?；菝癖ｋU由于價格低，拓客有優(yōu)勢，能直接活躍當?shù)赜脩?輕松集團還可以通過其強大的項目運營，新增客戶資源;更重要的是，通過這份很多人的“人生中第一份商業(yè)保險”，將購買習慣根植于用戶心中?；菝癖ｋU是對于普通民眾社保的初步補充，能讓普通民眾對于商業(yè)保險有初步的認識了解，是保險消費者教育的一個重要環(huán)節(jié)及產(chǎn)品，能更有效提升民眾的保險意識，為輕松集團以性價比著稱的多種健康險擴大用戶池。
第二，在數(shù)據(jù)獲取方面，輕松集團作為技術(shù)十分成熟的第三方平臺優(yōu)勢明顯。根據(jù)業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)，惠民保險項目報案率不到千分之一，實際賠付人數(shù)在萬級，大量未報案數(shù)據(jù)存在于醫(yī)保局，保險公司得到的數(shù)據(jù)不完整;而輕松集團在承保時作為掛號入口，可以得到大量當?shù)乜蛻艚】敌畔ⅰ?/p>
實際上，“一城一保•百城普惠健康保障計劃”的鋪開至少伴隨著輕松集團兩方面的業(yè)務(wù)延伸：一方面，在經(jīng)營過程中，輕松集團可積累大病、特定疾病靶向藥等數(shù)據(jù)，能為后續(xù)相關(guān)產(chǎn)品的研發(fā)提供數(shù)據(jù)支持。另一方面，輕松集團希望能借助平臺地位，打通保險公司之間、保險公司與醫(yī)療衛(wèi)生系統(tǒng)之間、不同地域之間的醫(yī)療數(shù)據(jù)壁壘，實現(xiàn)數(shù)據(jù)聯(lián)通，使普惠保險積累的客戶基礎(chǔ)醫(yī)療數(shù)據(jù)、理賠數(shù)據(jù)等用于保險產(chǎn)品設(shè)計定價與風險管控。
順勢而為：三大DNA促動深度布局
輕松集團深度布局惠民保險，受惠于其鮮明的互聯(lián)網(wǎng)、經(jīng)紀平臺和領(lǐng)先保險科技三大DNA。作為純正的互聯(lián)網(wǎng)公司，“只為用戶而生”是其一以貫之的理念，惠民保險的產(chǎn)品設(shè)計、運營、服務(wù)等都是用戶本位，天然符合輕松集團的產(chǎn)品邏輯;輕松集團以經(jīng)紀平臺的視角展開業(yè)務(wù)，不但能夠為龐大基數(shù)的用戶提供更好的服務(wù)，還能夠以其他業(yè)務(wù)板塊——例如輕松籌大病救助——的優(yōu)勢為惠民保險產(chǎn)品的完善助力;基于輕松集團的保險科技實力，以及觸達數(shù)億用戶積累的珍貴數(shù)據(jù)，能夠?qū)菝癖ｋU的產(chǎn)品設(shè)計、定價、風控等的提升做出貢獻。
取得了開門紅的“惠桂保”，就是輕松集團利用多年積淀的廣西地區(qū)用戶多維數(shù)據(jù)，圍繞發(fā)病率數(shù)據(jù)、醫(yī)療費用分布、基本醫(yī)療政策和人口結(jié)構(gòu)等數(shù)據(jù)，對產(chǎn)品形態(tài)和保障責任進行科學(xué)測算，同時借助大數(shù)據(jù)智能風控、AI智能規(guī)劃等科技系統(tǒng)，打磨出的優(yōu)質(zhì)項目。不但按年齡將保費分段設(shè)置，做到了精準、低價，還首創(chuàng)了承保11種廣西特定高發(fā)重疾社保目錄外住院費用的模式。
在惠民保險賽道上，輕松集團以自身實力追求的不但是普惠，還有持久。“普”是讓更多的人加入進來，也是“百城計劃”的初衷，參保人數(shù)的絕對龐大是徹底放開年齡限制、最大限度放開健康狀況限制的基礎(chǔ);“惠”不是一味拼價格，而是要符合基本的保險風險評估原理。而這些，都是持久運行的要素。
此外，輕松集團還在著力將保險和健康服務(wù)“一體化”。未來，將以惠民保險為核心，持續(xù)跟進醫(yī)療服務(wù)和健康服務(wù)，打造打造“保險+醫(yī)療+救助”三位一體的大健康生態(tài)，通過規(guī)?；\營來降低邊際成本，為參保群眾提供優(yōu)質(zhì)的惠民保險產(chǎn)品。
擴大人群覆蓋面、持續(xù)穩(wěn)定運營，而不是將惠民保險作為短期的業(yè)務(wù)爆點，這是輕松集團推出“一城一保•百城普惠健康保障計劃”的初衷。作為頭部平臺，專業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈資源是輕松集團在這一賽道領(lǐng)跑的法寶，一方面為各地惠民保險產(chǎn)品設(shè)計和運營輸出關(guān)鍵的專業(yè)方案咨詢、運營管理能力，另一方面整合醫(yī)療健康全產(chǎn)業(yè)鏈資源，為惠民保險參保者構(gòu)建起完善的醫(yī)療服務(wù)體系，將實現(xiàn)短期產(chǎn)品長期化的美好愿景。
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