2020年，健康險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)象級(jí)產(chǎn)品不再是百萬(wàn)醫(yī)療，而是城市普惠型醫(yī)療保險(xiǎn)，即惠民保險(xiǎn)。這些產(chǎn)品因價(jià)格低、核保較為寬松受到頗多關(guān)注。面對(duì)這一新興市場(chǎng)，多家保險(xiǎn)公司已入局，互聯(lián)網(wǎng)流量平臺(tái)也紛紛加入，共同探索構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系。
與此同時(shí)，大有遍地開(kāi)花之勢(shì)的惠民保險(xiǎn)均為保費(fèi)低廉的一年期短險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)分散水平、可持續(xù)發(fā)展能力以及保障作用是否能夠有效發(fā)揮并未得到普遍肯定，發(fā)展前景尚未明朗化。
9月21日，輕松集團(tuán)對(duì)外宣布啟動(dòng)“一城一保•百城普惠健康保障計(jì)劃”，將惠民保險(xiǎn)產(chǎn)品推廣到全國(guó)眾多主要城市，為健康保障事業(yè)探索出更多發(fā)展可能性。作為“中國(guó)最值得信賴的健康保障領(lǐng)先平臺(tái)”，輕松集團(tuán)是健康保障領(lǐng)域的頭部企業(yè)，也是商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展的領(lǐng)軍者，其在惠民保險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)開(kāi)疆拓土的宏大規(guī)劃，為惠民保險(xiǎn)的行穩(wěn)致遠(yuǎn)帶來(lái)了希望。
應(yīng)勢(shì)而謀：“惠桂保”背后的深謀遠(yuǎn)慮
9月1日，輕松集團(tuán)聯(lián)手國(guó)富人壽打造的“惠桂保”在廣西上線，開(kāi)始了為期兩個(gè)月的投保期。這是國(guó)內(nèi)首創(chuàng)的將惠民保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)大病救助相結(jié)合的全民普惠醫(yī)療健康服務(wù)項(xiàng)目，既可以幫助群眾解決高額住院醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題，又可以發(fā)揮輕松集團(tuán)的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷、大數(shù)據(jù)以及網(wǎng)絡(luò)籌款等優(yōu)勢(shì)，為經(jīng)濟(jì)困難的參保人籌集醫(yī)療費(fèi)用，多渠道解決“因病致貧、因病返貧”問(wèn)題。
產(chǎn)品一出，好評(píng)如潮。僅僅20天后，輕松集團(tuán)便宣布了“一城一保•百城普惠健康保障計(jì)劃”。
普惠型補(bǔ)充醫(yī)療產(chǎn)品由于保額高、保費(fèi)低、覆蓋人群范圍廣、參保門檻低、核保寬松，并沒(méi)有所謂的“利潤(rùn)空間”。實(shí)際上，對(duì)于此類政府合作的民生保障產(chǎn)品，“保本微利”是固定原則。輕松集團(tuán)的“大干快上”，是謀定長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的戰(zhàn)略選擇。
第一，為輕松集團(tuán)的獲客開(kāi)辟又一條康莊大道?；菝癖ｋU(xiǎn)由于價(jià)格低，拓客有優(yōu)勢(shì)，能直接活躍當(dāng)?shù)赜脩?輕松集團(tuán)還可以通過(guò)其強(qiáng)大的項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)，新增客戶資源;更重要的是，通過(guò)這份很多人的“人生中第一份商業(yè)保險(xiǎn)”，將購(gòu)買習(xí)慣根植于用戶心中?；菝癖ｋU(xiǎn)是對(duì)于普通民眾社保的初步補(bǔ)充，能讓普通民眾對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)有初步的認(rèn)識(shí)了解，是保險(xiǎn)消費(fèi)者教育的一個(gè)重要環(huán)節(jié)及產(chǎn)品，能更有效提升民眾的保險(xiǎn)意識(shí)，為輕松集團(tuán)以性價(jià)比著稱的多種健康險(xiǎn)擴(kuò)大用戶池。
第二，在數(shù)據(jù)獲取方面，輕松集團(tuán)作為技術(shù)十分成熟的第三方平臺(tái)優(yōu)勢(shì)明顯。根據(jù)業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)，惠民保險(xiǎn)項(xiàng)目報(bào)案率不到千分之一，實(shí)際賠付人數(shù)在萬(wàn)級(jí)，大量未報(bào)案數(shù)據(jù)存在于醫(yī)保局，保險(xiǎn)公司得到的數(shù)據(jù)不完整;而輕松集團(tuán)在承保時(shí)作為掛號(hào)入口，可以得到大量當(dāng)?shù)乜蛻艚】敌畔ⅰ?/p>
實(shí)際上，“一城一保•百城普惠健康保障計(jì)劃”的鋪開(kāi)至少伴隨著輕松集團(tuán)兩方面的業(yè)務(wù)延伸：一方面，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，輕松集團(tuán)可積累大病、特定疾病靶向藥等數(shù)據(jù)，能為后續(xù)相關(guān)產(chǎn)品的研發(fā)提供數(shù)據(jù)支持。另一方面，輕松集團(tuán)希望能借助平臺(tái)地位，打通保險(xiǎn)公司之間、保險(xiǎn)公司與醫(yī)療衛(wèi)生系統(tǒng)之間、不同地域之間的醫(yī)療數(shù)據(jù)壁壘，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)聯(lián)通，使普惠保險(xiǎn)積累的客戶基礎(chǔ)醫(yī)療數(shù)據(jù)、理賠數(shù)據(jù)等用于保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)管控。
順勢(shì)而為：三大DNA促動(dòng)深度布局
輕松集團(tuán)深度布局惠民保險(xiǎn)，受惠于其鮮明的互聯(lián)網(wǎng)、經(jīng)紀(jì)平臺(tái)和領(lǐng)先保險(xiǎn)科技三大DNA。作為純正的互聯(lián)網(wǎng)公司，“只為用戶而生”是其一以貫之的理念，惠民保險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、運(yùn)營(yíng)、服務(wù)等都是用戶本位，天然符合輕松集團(tuán)的產(chǎn)品邏輯;輕松集團(tuán)以經(jīng)紀(jì)平臺(tái)的視角展開(kāi)業(yè)務(wù)，不但能夠?yàn)辇嫶蠡鶖?shù)的用戶提供更好的服務(wù)，還能夠以其他業(yè)務(wù)板塊——例如輕松籌大病救助——的優(yōu)勢(shì)為惠民保險(xiǎn)產(chǎn)品的完善助力;基于輕松集團(tuán)的保險(xiǎn)科技實(shí)力，以及觸達(dá)數(shù)億用戶積累的珍貴數(shù)據(jù)，能夠?qū)菝癖ｋU(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、風(fēng)控等的提升做出貢獻(xiàn)。
取得了開(kāi)門紅的“惠桂保”，就是輕松集團(tuán)利用多年積淀的廣西地區(qū)用戶多維數(shù)據(jù)，圍繞發(fā)病率數(shù)據(jù)、醫(yī)療費(fèi)用分布、基本醫(yī)療政策和人口結(jié)構(gòu)等數(shù)據(jù)，對(duì)產(chǎn)品形態(tài)和保障責(zé)任進(jìn)行科學(xué)測(cè)算，同時(shí)借助大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控、AI智能規(guī)劃等科技系統(tǒng)，打磨出的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。不但按年齡將保費(fèi)分段設(shè)置，做到了精準(zhǔn)、低價(jià)，還首創(chuàng)了承保11種廣西特定高發(fā)重疾社保目錄外住院費(fèi)用的模式。
在惠民保險(xiǎn)賽道上，輕松集團(tuán)以自身實(shí)力追求的不但是普惠，還有持久。“普”是讓更多的人加入進(jìn)來(lái)，也是“百城計(jì)劃”的初衷，參保人數(shù)的絕對(duì)龐大是徹底放開(kāi)年齡限制、最大限度放開(kāi)健康狀況限制的基礎(chǔ);“惠”不是一味拼價(jià)格，而是要符合基本的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原理。而這些，都是持久運(yùn)行的要素。
此外，輕松集團(tuán)還在著力將保險(xiǎn)和健康服務(wù)“一體化”。未來(lái)，將以惠民保險(xiǎn)為核心，持續(xù)跟進(jìn)醫(yī)療服務(wù)和健康服務(wù)，打造打造“保險(xiǎn)+醫(yī)療+救助”三位一體的大健康生態(tài)，通過(guò)規(guī)模化運(yùn)營(yíng)來(lái)降低邊際成本，為參保群眾提供優(yōu)質(zhì)的惠民保險(xiǎn)產(chǎn)品。
擴(kuò)大人群覆蓋面、持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)，而不是將惠民保險(xiǎn)作為短期的業(yè)務(wù)爆點(diǎn)，這是輕松集團(tuán)推出“一城一保•百城普惠健康保障計(jì)劃”的初衷。作為頭部平臺(tái)，專業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈資源是輕松集團(tuán)在這一賽道領(lǐng)跑的法寶，一方面為各地惠民保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和運(yùn)營(yíng)輸出關(guān)鍵的專業(yè)方案咨詢、運(yùn)營(yíng)管理能力，另一方面整合醫(yī)療健康全產(chǎn)業(yè)鏈資源，為惠民保險(xiǎn)參保者構(gòu)建起完善的醫(yī)療服務(wù)體系，將實(shí)現(xiàn)短期產(chǎn)品長(zhǎng)期化的美好愿景。
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