2020年10月15日，作為“ICT中國(guó)·2020 高層論壇”論壇之一的“2020年國(guó)際金融科技圓桌論壇”在京召開。DataVisor維擇科技中國(guó)區(qū)COO楊居正受邀參加本次論壇，并發(fā)表了題為《無(wú)監(jiān)督AI賦能金融風(fēng)控轉(zhuǎn)型升級(jí)》的主題演講。
本次論壇邀請(qǐng)到了全球最具影響力的金融科技領(lǐng)軍企業(yè)和大咖，圍繞“信息通信技術(shù)與數(shù)字金融發(fā)展”主題，深度研討金融與科技的融合、滲透、疊加發(fā)展，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
楊居正博士表示：“做反欺詐其實(shí)要控制的是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)未知的、無(wú)法預(yù)見的問(wèn)題。”現(xiàn)在，不管是互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的反欺詐，還是銀行保險(xiǎn)公司的風(fēng)控，面臨的問(wèn)題都比過(guò)去更廣。這些問(wèn)題既包括申請(qǐng)環(huán)節(jié)中個(gè)人信用欺詐風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，也包括在交易環(huán)節(jié)中對(duì)于欺詐行為的檢測(cè)，除此之外還要面對(duì)很多互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)模式新業(yè)態(tài)帶來(lái)的線上套利等行為，APP安全等其它風(fēng)險(xiǎn)也是層出不窮的。
金融風(fēng)控領(lǐng)域面對(duì)的欺詐問(wèn)題
楊居正博士認(rèn)為，我們現(xiàn)在面臨的挑戰(zhàn)來(lái)自于三個(gè)方面。
一是我們面臨的對(duì)手。過(guò)去可能是一些個(gè)體在做壞事情，而現(xiàn)在他們已經(jīng)成為了一個(gè)組織嚴(yán)密、分工細(xì)致完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，采取各種手段躲避風(fēng)控措施。
二是源于我們的業(yè)務(wù)。近年來(lái)，尤其是疫情期間，我們的業(yè)務(wù)已經(jīng)開始從線下全面轉(zhuǎn)向了線上。不管是衣食住行，還是生產(chǎn)生活，全都搬到了網(wǎng)絡(luò)上、云上，手機(jī)上，這種情況對(duì)于決策速度和準(zhǔn)確度要求都非常之高。
三是數(shù)據(jù)。全面的云化和數(shù)字化是人工智能技術(shù)落地的基礎(chǔ)，但是數(shù)據(jù)的采集和使用是有邊界的。隨著數(shù)據(jù)監(jiān)管政策不斷收緊，過(guò)去非常好用的一些數(shù)據(jù)化的風(fēng)控反欺詐手段，現(xiàn)在很可能無(wú)法發(fā)揮作用，這是目前一個(gè)非常棘手的問(wèn)題。
楊居正博士說(shuō)：“AI風(fēng)控是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。有監(jiān)督算法與無(wú)監(jiān)督算法是可以良好互補(bǔ)的，數(shù)據(jù)和算法應(yīng)該相互促進(jìn)，規(guī)則和機(jī)器學(xué)習(xí)模型也應(yīng)該有機(jī)融合。”比如，有監(jiān)督算法可以快速捕捉已知形態(tài)的欺詐攻擊，而無(wú)監(jiān)督算法對(duì)復(fù)雜多變的未知欺詐可以做到預(yù)警和攔截。維擇科技的無(wú)監(jiān)督機(jī)器學(xué)習(xí)算法是目前市場(chǎng)上為數(shù)不多的能夠達(dá)到商用要求的算法，在實(shí)際應(yīng)用中表現(xiàn)穩(wěn)定，不易衰減，能夠自動(dòng)產(chǎn)生標(biāo)簽和規(guī)則，免除費(fèi)時(shí)的人工規(guī)則調(diào)試，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)挖掘和檢測(cè)各種已知、未知的欺詐行為。
維擇無(wú)監(jiān)督算法(UML)無(wú)需費(fèi)時(shí)的人工規(guī)則調(diào)試
維擇科技作為一家知名AI風(fēng)控公司，依托無(wú)監(jiān)督專利算法、互聯(lián)網(wǎng)化實(shí)時(shí)架構(gòu)和全球反欺詐行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，打造了全流程AI風(fēng)控產(chǎn)品體系，為當(dāng)下復(fù)雜的風(fēng)控問(wèn)題提供了端到端一站式解決方案。目前，基于復(fù)雜算法的機(jī)器學(xué)習(xí)模型已經(jīng)能夠落地在很多場(chǎng)景，既包括銀行常見的申請(qǐng)交易、反洗錢這樣的業(yè)務(wù)形態(tài)，也包括一些典型的業(yè)務(wù)場(chǎng)景。
最后，楊居正博士介紹，只要接觸到互聯(lián)網(wǎng)，就會(huì)有黑產(chǎn)潛伏，也有很多數(shù)字化的快速欺詐攻擊，采用無(wú)監(jiān)督機(jī)器學(xué)習(xí)算法能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)和有風(fēng)控需求的互聯(lián)網(wǎng)公司提供保護(hù)，為這些機(jī)構(gòu)的風(fēng)控體系增加堅(jiān)實(shí)的助力。
“2020年國(guó)際金融科技圓桌論壇”是一場(chǎng)金融科技領(lǐng)域的國(guó)際性盛會(huì)，將全球最具影響力的金融科技領(lǐng)軍企業(yè)和大咖匯聚一堂，為推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代金融科技的普惠，推動(dòng)全球金融、經(jīng)濟(jì)與社會(huì)生態(tài)的合作發(fā)展搭建開放的交流、共享平臺(tái)。
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