我國(guó)“十四五”規(guī)劃綱要中明確提出,要提升金融科技水平,增強(qiáng)金融普惠性。金融科技對(duì)于經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展、促進(jìn)社會(huì)和諧的重要作用一再凸顯。幫助金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,正是金融科技發(fā)力的體現(xiàn),也是當(dāng)前金融金融行業(yè)面臨的一大挑戰(zhàn)。
作為金融行業(yè)的重要一環(huán),證券行業(yè)該如何走上數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路?財(cái)通證券交出了一份極具借鑒意義的答卷。
變化催生數(shù)字化轉(zhuǎn)型之痛
走上數(shù)字化之路,與證券業(yè)面臨的客觀環(huán)境變遷息息相關(guān)。
財(cái)通證券網(wǎng)絡(luò)金融部負(fù)責(zé)人何燕介紹,從證監(jiān)會(huì)及央行的上層設(shè)計(jì)來(lái)看,我國(guó)的證券行業(yè)正面臨國(guó)際化、機(jī)構(gòu)化和長(zhǎng)錢(qián)化趨勢(shì)。而近年來(lái)的監(jiān)管要求也很明確,券商需要更加注重用戶(hù)的投資體驗(yàn),注重風(fēng)險(xiǎn)的穿透管控,注重產(chǎn)品標(biāo)的的優(yōu)選。在客戶(hù)端,良性投資成為很多投資者的追求,他們也在提出更多的個(gè)性化需求。
從頂層設(shè)計(jì)到監(jiān)管高要求,以及投資者心態(tài)的變化,都在倒逼金融行業(yè)、倒逼券商直面創(chuàng)新能力薄弱、應(yīng)用場(chǎng)景單一、客戶(hù)需求響應(yīng)不足等一系列難題。而這些難題,都需要券商不斷提升數(shù)字化能力去應(yīng)對(duì)。
另一個(gè)值得深思的事實(shí)是,金融行業(yè)實(shí)際上是數(shù)字化起步較早的行業(yè),銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)數(shù)據(jù)平臺(tái)的建設(shè)周期和歷史不比互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)時(shí)間短,對(duì)于數(shù)據(jù)使用積累了一定的經(jīng)驗(yàn)。
在何燕的記憶中,隨著2015年移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)證券公司的起步,大量的券商也進(jìn)入了自主開(kāi)發(fā)APP引流的賽道。但是,金融行業(yè)的特殊性質(zhì)與歷史沿襲,使得業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分散在不同的部門(mén),數(shù)據(jù)使用與分析同樣呈分散態(tài)勢(shì),為了實(shí)現(xiàn)全鏈路、精細(xì)化的客戶(hù)運(yùn)營(yíng),許多券商走上了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路。
財(cái)通證券就是最早探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型的券商之一,在突破組織層面、技術(shù)層面和數(shù)據(jù)應(yīng)用層面的障礙,不斷推進(jìn)數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)的基礎(chǔ)上,邁入了證券行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的前列,目前技術(shù)投入占總營(yíng)收比例排名行業(yè)第八。
牽手阿里云建設(shè)數(shù)據(jù)中臺(tái)
自2013年加入公司,何燕就親身參與了財(cái)通證券數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程,并嘗試集合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),為客戶(hù)提供數(shù)據(jù)分析服務(wù)的歷程。
這個(gè)過(guò)程中,財(cái)通證券意識(shí)到,要打通業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的鏈路,并為數(shù)據(jù)分析提供系統(tǒng)支撐,需要培養(yǎng)數(shù)據(jù)化運(yùn)營(yíng)人才,以及尋找智能數(shù)據(jù)平臺(tái)合作。
在充分考量平臺(tái)能力、數(shù)據(jù)精準(zhǔn)度、咨詢(xún)服務(wù)能力等多因素之后,財(cái)通證券最終選擇了阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)。
“阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)能夠鏈接螞蟻生態(tài),方法論集成地很好,智能營(yíng)銷(xiāo)應(yīng)用也很成熟”,何燕回憶。而通過(guò)不斷地碰撞和溝通,阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)也最終為財(cái)通證券帶來(lái)了能夠適配現(xiàn)階段及未來(lái)階段發(fā)展的數(shù)據(jù)中臺(tái)框架。
通過(guò)阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)核心產(chǎn)品Dataphin,財(cái)通證券打通了既有的多個(gè)系統(tǒng)數(shù)據(jù),實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)即時(shí)接入及數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一,整合加工處理后,基于市場(chǎng)形態(tài)形成包括“金融屬性”、“產(chǎn)品類(lèi)型”等在內(nèi)的300多個(gè)數(shù)據(jù)標(biāo)簽。
運(yùn)用阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)的數(shù)據(jù)可視化平臺(tái)Quick BI,財(cái)通證券接入各系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù),以0代碼鼠標(biāo)拖拽式操作搭建財(cái)通證券自有數(shù)據(jù)研發(fā)與管理統(tǒng)一平臺(tái)、數(shù)據(jù)洞察分析平臺(tái)等多個(gè)平臺(tái),以及業(yè)務(wù)層面的智能營(yíng)銷(xiāo)和智能雙錄兩套系統(tǒng)。
基于標(biāo)簽庫(kù)的建立,財(cái)通證券通過(guò)Quick Audience,在以“支付寶”為代表的阿里生態(tài)中進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)投放,且能夠及時(shí)回流營(yíng)銷(xiāo)投放效果數(shù)據(jù),在精準(zhǔn)洞察不同目標(biāo)市場(chǎng)的需求差異基礎(chǔ)上,指導(dǎo)營(yíng)銷(xiāo)策略、渠道策略調(diào)整,同時(shí)反哺市場(chǎng)標(biāo)簽的擴(kuò)充。
擁抱用戶(hù)、邁向數(shù)智化
向數(shù)智化邁進(jìn)的財(cái)通證券首先感受到了業(yè)務(wù)層面的降本提效。過(guò)去,金融機(jī)構(gòu)在線上運(yùn)營(yíng)方面投入大量資源,但運(yùn)營(yíng)效果總是不符合預(yù)期。據(jù)了解,目前財(cái)通證券基于用戶(hù)需求,調(diào)整了運(yùn)營(yíng)目標(biāo)、路徑探索、策略跟蹤,逐漸從全量市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)中擺脫出來(lái),同時(shí)數(shù)據(jù)處理和計(jì)算也更加集中、高效,數(shù)據(jù)信任感在提升,數(shù)據(jù)歧義的現(xiàn)象也在減少。
依托于與阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)共同設(shè)計(jì)的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù),財(cái)通證券的數(shù)據(jù)管理更加可控,前臺(tái)業(yè)務(wù)變得更加靈活,同時(shí)還能夠滿(mǎn)足監(jiān)管安全要求。這讓財(cái)通證券有了充分的信心,去構(gòu)想更健全、更統(tǒng)一、更準(zhǔn)確、更可用的數(shù)據(jù)治理方案。
借力數(shù)據(jù)中臺(tái),金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新也具備了更加堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),逐步豐富服務(wù)用戶(hù)的陣地。
比如,券商業(yè)務(wù)可以通過(guò)線下人員講解溝通,能夠逐步形成深度互動(dòng),但線上業(yè)務(wù)過(guò)程的開(kāi)展,因?yàn)槿狈σ粚?duì)一面對(duì)面溝通長(zhǎng),很難形成信任感。但現(xiàn)在,財(cái)通證券通過(guò)和支付寶開(kāi)展首批試點(diǎn)合作,上線了24小時(shí)在線理財(cái)師業(yè)務(wù),正成為幫助券商打造線上點(diǎn)對(duì)點(diǎn)式強(qiáng)互動(dòng)場(chǎng)景的模板。
此外,基于數(shù)據(jù)中臺(tái)的用戶(hù)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)能力,財(cái)通證券還進(jìn)一步豐富了APP生態(tài)圈,并不斷嘗試內(nèi)容運(yùn)營(yíng)盤(pán)活和小眾細(xì)分服務(wù)。
目前,財(cái)通證券自有APP生態(tài)實(shí)現(xiàn)了“PGC(專(zhuān)家內(nèi)容產(chǎn)出)+UGC(用戶(hù)內(nèi)容產(chǎn)出)”的內(nèi)容輸出模式,除專(zhuān)家評(píng)論員定期圍繞市場(chǎng)熱點(diǎn)話(huà)題進(jìn)行內(nèi)容輸出外,還通過(guò)股友圈、直播聊天室等多元玩法,鼓勵(lì)用戶(hù)互動(dòng);此外,面向部分聚焦細(xì)分投資市場(chǎng)的群體,還開(kāi)發(fā)了可轉(zhuǎn)債、ETF投資等創(chuàng)新場(chǎng)景,在滿(mǎn)足其需求的同時(shí)進(jìn)一步提升用戶(hù)黏性。
數(shù)據(jù)顯示,目前財(cái)通證券的APP用戶(hù)占比從15%提升到了近50%。
值得注意的是,在推進(jìn)數(shù)據(jù)中臺(tái)地建設(shè)過(guò)程中,金融機(jī)構(gòu)還能有效地實(shí)現(xiàn)組織升級(jí),這一點(diǎn)在財(cái)通證券身上同樣得以凸顯。
據(jù)悉,2019年財(cái)通證券完成了組織架構(gòu)的大調(diào)整,清晰定義了“前、中、后臺(tái)”的職能,建立以客戶(hù)為中心的組織機(jī)構(gòu)模式,并持續(xù)提升內(nèi)部管理與客戶(hù)服務(wù)水平。
這一組織架構(gòu)層面的升級(jí),讓財(cái)通證券能夠依托數(shù)據(jù),更好地應(yīng)對(duì)監(jiān)管高要求和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型要求,同時(shí)更好地服務(wù)客戶(hù),讓客戶(hù)對(duì)財(cái)通品牌認(rèn)知、投資體驗(yàn)有質(zhì)的提升。
現(xiàn)在,財(cái)通證券的數(shù)據(jù)應(yīng)用更加貼近業(yè)務(wù)。通過(guò)阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)的咨詢(xún)服務(wù),財(cái)通證券落地了數(shù)字化運(yùn)營(yíng)方法論,讓財(cái)通證券走上了逐步擁抱用戶(hù)思維、掌握用戶(hù)運(yùn)營(yíng)方法。對(duì)此,何燕很是感慨:“我們清晰地知道了用戶(hù)是誰(shuí),知道了用戶(hù)需要什么服務(wù)。”
從擁抱用戶(hù)的思維出發(fā),財(cái)通證券牽手阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái),握住了金融行業(yè)獲取數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效的抓手,為整個(gè)金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型提供了標(biāo)桿與借鑒意義。
（免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。
任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書(shū)面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。 ）
