我國“十四五”規(guī)劃綱要中明確提出,要提升金融科技水平,增強金融普惠性。金融科技對于經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展、促進社會和諧的重要作用一再凸顯。幫助金融行業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,正是金融科技發(fā)力的體現(xiàn),也是當(dāng)前金融金融行業(yè)面臨的一大挑戰(zhàn)。
作為金融行業(yè)的重要一環(huán),證券行業(yè)該如何走上數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路?財通證券交出了一份極具借鑒意義的答卷。
變化催生數(shù)字化轉(zhuǎn)型之痛
走上數(shù)字化之路,與證券業(yè)面臨的客觀環(huán)境變遷息息相關(guān)。
財通證券網(wǎng)絡(luò)金融部負(fù)責(zé)人何燕介紹,從證監(jiān)會及央行的上層設(shè)計來看,我國的證券行業(yè)正面臨國際化、機構(gòu)化和長錢化趨勢。而近年來的監(jiān)管要求也很明確,券商需要更加注重用戶的投資體驗,注重風(fēng)險的穿透管控,注重產(chǎn)品標(biāo)的的優(yōu)選。在客戶端,良性投資成為很多投資者的追求,他們也在提出更多的個性化需求。
從頂層設(shè)計到監(jiān)管高要求,以及投資者心態(tài)的變化,都在倒逼金融行業(yè)、倒逼券商直面創(chuàng)新能力薄弱、應(yīng)用場景單一、客戶需求響應(yīng)不足等一系列難題。而這些難題,都需要券商不斷提升數(shù)字化能力去應(yīng)對。
另一個值得深思的事實是,金融行業(yè)實際上是數(shù)字化起步較早的行業(yè),銀行、證券、保險等行業(yè)數(shù)據(jù)平臺的建設(shè)周期和歷史不比互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)時間短,對于數(shù)據(jù)使用積累了一定的經(jīng)驗。
在何燕的記憶中,隨著2015年移動互聯(lián)網(wǎng)證券公司的起步,大量的券商也進入了自主開發(fā)APP引流的賽道。但是,金融行業(yè)的特殊性質(zhì)與歷史沿襲,使得業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分散在不同的部門,數(shù)據(jù)使用與分析同樣呈分散態(tài)勢,為了實現(xiàn)全鏈路、精細(xì)化的客戶運營,許多券商走上了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路。
財通證券就是最早探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型的券商之一,在突破組織層面、技術(shù)層面和數(shù)據(jù)應(yīng)用層面的障礙,不斷推進數(shù)據(jù)中臺建設(shè)的基礎(chǔ)上,邁入了證券行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的前列,目前技術(shù)投入占總營收比例排名行業(yè)第八。
牽手阿里云建設(shè)數(shù)據(jù)中臺
自2013年加入公司,何燕就親身參與了財通證券數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進程,并嘗試集合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),為客戶提供數(shù)據(jù)分析服務(wù)的歷程。
這個過程中,財通證券意識到,要打通業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的鏈路,并為數(shù)據(jù)分析提供系統(tǒng)支撐,需要培養(yǎng)數(shù)據(jù)化運營人才,以及尋找智能數(shù)據(jù)平臺合作。
在充分考量平臺能力、數(shù)據(jù)精準(zhǔn)度、咨詢服務(wù)能力等多因素之后,財通證券最終選擇了阿里云數(shù)據(jù)中臺。
“阿里云數(shù)據(jù)中臺能夠鏈接螞蟻生態(tài),方法論集成地很好,智能營銷應(yīng)用也很成熟”,何燕回憶。而通過不斷地碰撞和溝通,阿里云數(shù)據(jù)中臺也最終為財通證券帶來了能夠適配現(xiàn)階段及未來階段發(fā)展的數(shù)據(jù)中臺框架。
通過阿里云數(shù)據(jù)中臺核心產(chǎn)品Dataphin,財通證券打通了既有的多個系統(tǒng)數(shù)據(jù),實現(xiàn)數(shù)據(jù)即時接入及數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一,整合加工處理后,基于市場形態(tài)形成包括“金融屬性”、“產(chǎn)品類型”等在內(nèi)的300多個數(shù)據(jù)標(biāo)簽。
運用阿里云數(shù)據(jù)中臺的數(shù)據(jù)可視化平臺Quick BI,財通證券接入各系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫,以0代碼鼠標(biāo)拖拽式操作搭建財通證券自有數(shù)據(jù)研發(fā)與管理統(tǒng)一平臺、數(shù)據(jù)洞察分析平臺等多個平臺,以及業(yè)務(wù)層面的智能營銷和智能雙錄兩套系統(tǒng)。
基于標(biāo)簽庫的建立,財通證券通過Quick Audience,在以“支付寶”為代表的阿里生態(tài)中進行營銷投放,且能夠及時回流營銷投放效果數(shù)據(jù),在精準(zhǔn)洞察不同目標(biāo)市場的需求差異基礎(chǔ)上,指導(dǎo)營銷策略、渠道策略調(diào)整,同時反哺市場標(biāo)簽的擴充。
擁抱用戶、邁向數(shù)智化
向數(shù)智化邁進的財通證券首先感受到了業(yè)務(wù)層面的降本提效。過去,金融機構(gòu)在線上運營方面投入大量資源,但運營效果總是不符合預(yù)期。據(jù)了解,目前財通證券基于用戶需求,調(diào)整了運營目標(biāo)、路徑探索、策略跟蹤,逐漸從全量市場運營中擺脫出來,同時數(shù)據(jù)處理和計算也更加集中、高效,數(shù)據(jù)信任感在提升,數(shù)據(jù)歧義的現(xiàn)象也在減少。
依托于與阿里云數(shù)據(jù)中臺共同設(shè)計的數(shù)據(jù)倉庫,財通證券的數(shù)據(jù)管理更加可控,前臺業(yè)務(wù)變得更加靈活,同時還能夠滿足監(jiān)管安全要求。這讓財通證券有了充分的信心,去構(gòu)想更健全、更統(tǒng)一、更準(zhǔn)確、更可用的數(shù)據(jù)治理方案。
借力數(shù)據(jù)中臺,金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新也具備了更加堅實的基礎(chǔ),逐步豐富服務(wù)用戶的陣地。
比如,券商業(yè)務(wù)可以通過線下人員講解溝通,能夠逐步形成深度互動,但線上業(yè)務(wù)過程的開展,因為缺乏一對一面對面溝通長,很難形成信任感。但現(xiàn)在,財通證券通過和支付寶開展首批試點合作,上線了24小時在線理財師業(yè)務(wù),正成為幫助券商打造線上點對點式強互動場景的模板。
此外,基于數(shù)據(jù)中臺的用戶精細(xì)化運營能力,財通證券還進一步豐富了APP生態(tài)圈,并不斷嘗試內(nèi)容運營盤活和小眾細(xì)分服務(wù)。
目前,財通證券自有APP生態(tài)實現(xiàn)了“PGC(專家內(nèi)容產(chǎn)出)+UGC(用戶內(nèi)容產(chǎn)出)”的內(nèi)容輸出模式,除專家評論員定期圍繞市場熱點話題進行內(nèi)容輸出外,還通過股友圈、直播聊天室等多元玩法,鼓勵用戶互動;此外,面向部分聚焦細(xì)分投資市場的群體,還開發(fā)了可轉(zhuǎn)債、ETF投資等創(chuàng)新場景,在滿足其需求的同時進一步提升用戶黏性。
數(shù)據(jù)顯示,目前財通證券的APP用戶占比從15%提升到了近50%。
值得注意的是,在推進數(shù)據(jù)中臺地建設(shè)過程中,金融機構(gòu)還能有效地實現(xiàn)組織升級,這一點在財通證券身上同樣得以凸顯。
據(jù)悉,2019年財通證券完成了組織架構(gòu)的大調(diào)整,清晰定義了“前、中、后臺”的職能,建立以客戶為中心的組織機構(gòu)模式,并持續(xù)提升內(nèi)部管理與客戶服務(wù)水平。
這一組織架構(gòu)層面的升級,讓財通證券能夠依托數(shù)據(jù),更好地應(yīng)對監(jiān)管高要求和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型要求,同時更好地服務(wù)客戶,讓客戶對財通品牌認(rèn)知、投資體驗有質(zhì)的提升。
現(xiàn)在,財通證券的數(shù)據(jù)應(yīng)用更加貼近業(yè)務(wù)。通過阿里云數(shù)據(jù)中臺的咨詢服務(wù),財通證券落地了數(shù)字化運營方法論,讓財通證券走上了逐步擁抱用戶思維、掌握用戶運營方法。對此,何燕很是感慨:“我們清晰地知道了用戶是誰,知道了用戶需要什么服務(wù)。”
從擁抱用戶的思維出發(fā),財通證券牽手阿里云數(shù)據(jù)中臺,握住了金融行業(yè)獲取數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效的抓手,為整個金融行業(yè)實現(xiàn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型提供了標(biāo)桿與借鑒意義。
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